Forsikringsrisikoklasse
En forsikringsrisikoklasse er en gruppe af enkeltpersoner eller virksomheder, der har lignende egenskaber, der bruges til at bestemme risikoen forbundet med tegning af en ny politik og den præmie, der skal opkræves for dækning. Fastlæggelse af forsikringsrisikoklasse er en primær komponent i et forsikringsselskabs forsikringsproces.
Key takeaways
- En forsikringsrisikoklasse er en måde for forsikringsselskaberne at underskrive forsikringer baseret på, der tilhører en bestemt risikogruppe.
- Mennesker i hver risikogruppe deler generelt lignende egenskaber, der hjælper forsikringsselskaberne med bedre at estimere chancerne for, at forsikringstageren indgiver et krav.
- Risikovilligere risikogrupper betaler højere præmier - for eksempel mennesker, der er syge, ældre eller har en dårlig kørselsrekord.
Forklarede risikoklasser
Selvom ingen to personer er nøjagtigt de samme, udviser mange mennesker ligheder, der giver dem mulighed for at klassificeres. Forsikringsselskaber er nødt til at vide sandsynligheden for, at forsikring af en ny politik for en ny kunde eller virksomhed vil være en rentabel indsats. Når alt kommer til alt er det ikke en god ide at tage en ny politik for flere hundrede dollars om året, hvis forsikringstageren afvikler oprettelse af tusinder af dollars i fordringer.
I tilfælde af bilforsikring kan en forsikringsselskab undersøge køretøjets alder, førerens alder, førerens historie, mængden af den krævede dækning og det område, hvor køretøjet kører. Disse faktorer skaber, når de er samlet, en profil af en bestemt type driver, som kan bruges af aktuarer til at bestemme, hvordan drivere i denne særlige profil handler.
Forsikringsrisikoklassen giver forsikringsselskaber mulighed for at bestemme den nødvendige dækningsgrad samt hvor meget den dækning skal koste.
Livsforsikringsrisikoklasser
For livsforsikring bestemmer beregninger som rygestatus, højde, vægt, køn, familiehistorie og alder din risikoklasse. Når du ansøger, tages de svar, du giver til spørgsmål om sundhed og livsstil, med i din agent, og et internt forsikringshold giver den mest nøjagtige risikoklasse og tilbud.
"Substandard" er den bredeste kategori og inkluderer alle, der ikke passer ind i nogen anden klasse. Nogle forsikringsselskaber vil udelukkende have kategorier til dem, der identificerer sig som rygere.
Foretrukket Plus / Elite: kategorien med lavest risiko. Mennesker i denne risikoklasse er i fremragende helbred, er typisk yngre og har ingen anden øjeblikkelig grund til bekymring.
Foretrukket: et lille trin ned fra foretrukket plus, foretrukne klasseforsikringstagere nyder lavere præmier på grund af fremragende helbred, men kan have nogle subtile røde flag som højere kolesterol.
Standard Plus: Over gennemsnitligt helbred, men ting som blodtryk eller kropsmasseindeks (BMI) kan være uden for det ideelle område.
Standard: Dette betyder typisk risiko, og for livsforsikringsselskaber betyder det en gennemsnitlig forventet levealder. Du har måske nogle sundhedsmæssige problemer i din familie eller i din fortid, som holder dig ude af mere foretrukne risikogrupper.
Substandard / Rated: Hvis du klassificeres som en højere risiko end standard, er du underlagt forskellige grader eller ratings af 'substandard', som hver forsikringsselskab nærmer sig lidt anderledes. Dette kan være på grund af sundhedsmæssige problemer eller en risikabel fortid. Dine præmier vil også være højere, typisk til standardprisen plus yderligere 25 procent ved hvert trin ned i ratings.
Rygere : Rygere betaler markant mere på grund af den øgede sundhedsrisiko. Forsikringsselskaber vil spørge, om du ryger eller har i de sidste adskillige år og kan teste for tilstedeværelsen af nikotin i rutinemæssigt blodarbejde.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.