Sådan opretter du et budget med din ægtefælle

Oprettelse af et budget med din ægtefælle er et af de mindre diskuterede spørgsmål om at blive gift. At arbejde det ud er en væsentlig del af at lære at blive gift eller blive bedre til det.

Ægteskab beskrives forskelligt som et lige partnerskab, en fusion eller en fagforening. Uanset hvordan du beskriver din, er du sandsynligvis enig i, at kommunikation er nøglen til din lykke. Du og din ægtefælle bliver nødt til at kommunikere om alle større problemer, herunder livsstilsvalg, forældre, sex og selvfølgelig penge. Faktisk er pengespørgsmål blandt de største grunde til, at ægteskaber mislykkes.

Budgetløsningen

Penge behøver ikke at være et kontroversielt spørgsmål. Uanset om din ægteskabelig status er "snart at være", "nygifte" eller "har været i skyttegravene et stykke tid", er nøglen til at håndtere penge at have en økonomisk dagsorden eller et budget. Budgetter kan lyde komplekse og vanskelige, men de behøver ikke at være det. Et budget er simpelthen en bedste gæt hvad angår det indkomstbeløb, du og din ægtefælle vil modtage over en bestemt periode sammen med, hvordan du planlægger at bruge det.

Implementering af software

Dit første skridt er at skitsere en grundlæggende budgetplan sammen. Når du og din ægtefælle har et budget, er det bare et spørgsmål om at tjekke ind med hinanden regelmæssigt efter jeres plan. Ideelt set vil du gøre dette ved hjælp af gratis eller billig software til at spore din igangværende økonomiske succes på en måde, der er let, nøjagtig og hurtig.

Key takeaways

• Mangel på kommunikation om penge er blandt de vigtigste grunde til, at ægteskaber mislykkes.
• Oprettelse af et budget sammen vil skabe en ramme for at undgå konflikter om økonomi.
• Brug af software til at spore dine penge kan øge din effektivitet og gøre det lettere at blive på toppen af ​​udgifterne.
• En "ugendato" en gang om ugen kan fremme fortsat kommunikation og hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål.

Trin 1: Indstil SMART-mål

Dine korte, mellemfristede og langsigtede økonomiske mål vil have en enorm indflydelse på dit samlede budget. Kortvarige mål tager typisk et eller to år at nå og inkludere ting som at oprette en nødfond på tre til seks måneder, betale kreditkortsgæld og spare til en særlig ferie. Mål på mellemlang sigt inkluderer besparelse for en udbetaling på et hus, betaling af kontanter for en ny bil eller betaling af studielånegæld. Dette kan tage op til 10 år. Det vigtigste langsigtede mål, enhver kan have, er at spare på pension, og det kræver besparelse og investering i det meste af dit arbejdsliv, hvilket kan vare op til 40 år.

Når det kommer til at sætte mål, er mange mennesker afhængige af SMART-forkortelsen. Ordene har varieret, men de, der ofte bruges til økonomisk målsætning, er:

• Specifikt - Angiv dit mål med et par velvalgte ord. ”Vi ønsker at eje et condo på Bahamas.”
• M lettilgængelig - Hvordan ved du, at du har nået dit mål? "Hvor meget vil det koste?"
• En chievable - det skal være noget, du kan opnå økonomisk med dine midler. "Kan vi spare så meget i betragtning af vores nuværende og forventede fremtidige indkomst?"
• R ealistisk - er det fornuftigt i din situation, selv om det er muligt? ”Hvad bliver vi nødt til at give op, og er det OK?”
• T im-baseret - Din tidslinje fortæller dig, om dette er et kort, mellemlangt eller langtidsmål. ”Hvor lang tid tager det?”

Brug SMART til at teste og om nødvendigt justere dine mål. Hvis et condo på Bahamas er uden for rækkevidde eller tager for lang tid at opnå, hvad med en tidsandel? Eller en ejerlejlighed i staten? Du er muligvis nødt til at sætte nogle mål til side for at blive revideret igen - siger efter en stor stigning eller forfremmelse.

Opdel dine økonomiske mål i kort-, mellem- og langdistancekategorier for at sikre dig, at du planlægger din nutid og din fremtid.

Trin 2: Bestem din nettoindkomst

Når dine økonomiske mål er sat, skal du registrere din månedlige indkomst. Bruttoindkomst er det beløb, du har før skat og fradrag. Det er ikke nyttigt at oprette et budget, selvom ethvert beløb, der kommer til pension, pension eller social sikring, kommer ind i spillet senere, så sørg for at notere det i de penge, du bruger til at budgettere. Brug din netto månedlige indkomst eller hjemme-løn til at skabe et budget. Dette er det beløb, du modtager, før udgifter begynder.

Hvis du og din ægtefælle får en løn eller timebasis, er din nettoindkomst sandsynligvis stabil. Hvis en af ​​jer har uregelmæssig indkomst gennem sæsonarbejde, selvstændig eller salgsprovision, skal du gennemgå indkomstafsnittet mindst en gang om måneden.

Trin 3: Tilføj obligatoriske udgifter

Obligatoriske udgifter består af omkostninger, du skal betale hver måned. Eksempler inkluderer boliger, der kan være i form af en pantebetaling eller husleje, bilbetalinger, benzin, parkering, forsyningsselskaber, studerende eller andre lånebetalinger, forsikring, betaling med kreditkort og mad. For nogle mennesker bliver mad "hvad der er tilbage, når alle regninger er betalt, " men du og din ægtefælle skal have en usikker idé om det minimumsbeløb, du skal bruge på dagligvarer og inkludere det som en obligatorisk udgift. Trækker obligatoriske udgifter fra nettoindkomst. Hvis din samlede månedlige nettoindkomst er $ 8.000 og dine obligatoriske udgifter i alt $ 4.000, for eksempel, har du $ 4.000 til at overføre til trin 4.

Trin 4: Beregn, hvad du skal gemme

Se trin 1 og 2 for at bestemme, hvor meget du har brug for at spare for at nå dine økonomiske mål (trin 1), samt hvor meget der er dækket af fradrag for en 401 (k), IRA eller pension (trin 2). Medtag alt dette i trin 4, før du går videre. Træk det beløb, du har brug for, til at spare (til pension og andre mål) fra det beløb, der er tilbage i trin 3, og det er det tilgængelige beløb til den næste kategori - skønsmæssigt forbrug. Lad os sige, at det samlede beløb, du har brug for at spare hver måned, er $ 1.600. Træk det fra de $ 4.000, der er tilbage i trin 3, og du har $ 2.400 til det næste trin.

Trin 5: Opdel diskretionær udgifter

Diskretionære udgifter er lige, hvad det lyder - at bruge på ting, du vil, men ikke har brug for. Du og din ægtefælle vil sandsynligvis have dine mest interessante "diskussioner" om skønsmæssigt forbrug, så spænd op. Diskretionær udgift betyder, at man betaler for de ting, man laver eller nyder sammen, såsom at spise ude, ferier, se kabel / streaming shows eller bære matchende tøj til dette års grimme juletrødsfest. Det inkluderer også, hvor meget du bruger individuelt. Dette kan omfatte individuelle aftener med venner, sport (dvs. tennis til en af ​​jer, golf for den anden) eller en hvilken som helst af flere forskellige typer aktiviteter, som hver af jer udfører med andre eller af jer selv. Ud over det grundlæggende kan det omfatte tøj, elektronik og hvor smarte en bil du kører.

Liste over alle potentielle skønsmæssige udgifter, og kategoriser det som "fælles" eller "individuelt" forbrug. Diskretionære udgifter er typisk sit eget mini-budget, der oprettes månedligt baseret på tilgængelige skønsmæssige midler. I eksemplet ovenfor har du $ 2.400 tilbage til skønsmæssigt forbrug. Det vil sandsynligvis ikke være tilfældet hver måned, hvilket betyder, at du og din ægtefælle bliver nødt til at forhandle skønsmæssigt udgifter med hinanden månedligt. Dette vil ofte kræve ofre fra jer begge. Hvis du begge accepterer en lige stor smerte, kan konflikter minimeres. Og på trods af behovet for forhandling har ægteskabet en tendens til at have en positiv indvirkning på dit økonomiske billede.

Trin 6: Vælg din budgetteringssoftware

Nu kommer den sjove del. Bevæbnet med dit grundlæggende budget, skal du kigge efter budgetteringssoftware, der opfylder dine behov, og som du begge føler dig godt tilpas med. Mens næsten ethvert budgetteringssoftwareprogram eller app fungerer, har nogle funktioner, der er specifikt designet til at blive brugt af par. Tre er beskrevet her.

Du har brug for et budget (YNAB kort) er designet omkring det nulbaserede budgetteringsprincip, der kræver, at du "giver hver dollar et job." Det fungerer bedst for mennesker, der er villige til at blive involveret i deres økonomi og ændre gamle vaner i orden at få systemet til at fungere.

YNAB kører på Windows- og Mac-computere og har både iPhone- og Android-apps tilgængelige, hvilket gør det til et ægte cross-platform system. Softwaren opretter forbindelse til bank- og kreditkortkonti, men sporer ikke investeringer. YNAB-budgetter kan deles mellem flere brugere, og YNAB-webstedet giver endda information om, hvordan man budgetterer som et par. Platformen er designet til budgettering af begyndere og indeholder tutorials, videoer og en ugentlig podcast. YNAB kommer med en 34-dages gratis prøveversion, hvorefter den koster omkring $ 7 pr. Måned (eller $ 84 for hele året).

Honeydue er en budgetteringsapp, der er specielt designet til par og inkluderer en funktion, der lader dig og din partner bestemme, hvor meget du vil dele med hinanden. Dette muliggør sporing af delte udgifter såvel som individuelle udgifter. Appen er tilgængelig til både iPhone og Android, men har ingen web- eller computerversion, så alt skal gøres på en smartphone.

Du og din partner kan indstille månedlige grænser for hver udgiftskategori, chatte i appen, reagere på transaktioner og spørge hinanden om tvivlsomme udgifter (fra en delt konto). Mere end 10.000 amerikanske banker understøtter appen, og bedst af alt er Honeydue gratis.

Goodbudget, tidligere kendt som EEBA, bruger det velkendte konvoluttbudgetteringssystem, der kræver, at du opdeler den månedlige indkomst i virtuelle "konvolutter" for hver udgiftskategori. Når pengene i en konvolut er væk, lukkes den kategori resten af ​​måneden. Alle budgetter synkroniseres mellem enheder, og webversionen, der kan ses på enhver computer, gør også dette program (som YNAB) til tværs af platforme.

Den betalte version af Goodbudget tilføjer automatisk transaktioner fra flere konti. Med den gratis version skal alt indtastes manuelt. Grafer og rapporter om udgifter hjælper med at styrke konvolutkonceptet, der er let at forstå, og Goodbudgets vejledning i Kom godt i gang gør installationen let.

Den gratis version af Goodbudget giver dig mulighed for at oprette op til 10 kategorier eller konvolutter på to enheder med en bankkonto. Den betalte version, der kører $ 6 pr. Måned eller $ 50 pr. År, tillader ubegrænsede kategorier og bankkonti på op til fem enheder.

Trin 7: Planlæg en ugentlig pengedato

Når software er valgt og i gang, er det sidste trin at holde kommunikationen åben og løbende. Planlæg en "penge-dato" en gang om ugen for at tjekke ind og evaluere dine mål igen. At tale regelmæssigt om økonomi vil holde dig og din ægtefælle på samme side og motiveret til at opfylde dine mål. Det behøver ikke være en fem-timers samtale, især da din budgetteringssoftware udfører det meste af arbejdet. At diskutere dit budget over et glas vin eller mens man laver mad, kan være en fornøjelig måde at tilbringe tid sammen, mens man holder økonomien under kontrol.

Bundlinjen

Opsætning af et budget, holde styr på det og mødes en gang om ugen for at gennemgå, hvor du er, kan holde penge-konflikter til et minimum og hjælpe dig som et par med at opfylde de mål, du har fastlagt for jer selv. Hvilken bedre måde at starte et nyt ægteskab bedst muligt - eller størkne en længe etableret union? (For relateret læsning, se "Sådan gemmer du til et bryllup")