Home Equity Conversion Mortgage - HECM
Et realkreditlån til boligkapital (HECM) er en type Federal Housing Administration (FHA) forsikret omvendt realkreditlån. Boliglån til konvertering til hjemmemarkedet giver seniorer mulighed for at konvertere egenkapitalen i deres hjem til kontanter. Det beløb, der kan lånes, er baseret på hjemmets vurderede værdi (underlagt FHA-grænser) og låntagers alder (låntagere skal være mindst 62 år gamle). Penge føres mod værdien af egenkapitalen i hjemmet. Der påløber renter på den udestående lånesaldo, men der skal ikke foretages betalinger, før hjemmet er solgt eller låntageren dør, på hvilket tidspunkt lånet skal tilbagebetales helt.
Hjemforrentning Konverteringslån forklaret
Lån til konvertering til boligkapital er en populær type omvendt prioritetslån og kan sammenlignes med andre private sponsorerede omvendte prioritetsprodukter, der tilbydes af banker. Generelt kan omvendte realkreditvilkår variere med privat sponsorerede omvendte realkreditprodukter, der potentielt giver mulighed for højere lånebeløb med lavere omkostninger end HECM'er. HECM'er vil imidlertid typisk tilbyde lavere renter for låntagere. Økonomien i en HECM mod et privat sponsoreret omvendt prioritetslån afhænger af låntagers alder og hvor længe låntager forventer at leve eller eje huset. Mange typer omvendte prioritetslån vil udelukkende være rettet mod ældre uden krav om tilbagebetaling, indtil låntageren sælger deres hjem eller dør.
En HECM kan også overvejes i sammenligning med et boligkapitallån. Et boliglån er også en type omvendt prioritetslån, da låntagere får et kontant forskud baseret på egenkapitalværdien af sikkerhedsstillelse. Et hjemmemarkedslån vil have standardlånevilkår inklusive stabile månedlige rentebetalinger.
HECM Kvalificering
Den føderale boligadministration sponsorerer boliglån til konvertering og giver forsikring for produkterne. FHA fastlægger også retningslinjer og støtteberettigelse for disse lån. Låntagere kan kun få HECM'er fra banker, hvor FHA sponsorerer produktet. For at få et boligkapitalomregningspant skal en låntager udfylde en standardansøgning med krævede oplysninger.
For at få godkendelse skal en låntager opfylde alle produktets krav. Krav vil være baseret på låntagers profil, deres økonomiske situation og ejendommens sikkerhedsværdi. En låntager skal være 62 år med en kvalificerende ejendom, der er betalt væsentligt med en betydelig kapital til rådighed. Mens HECM-lån ikke kræver, at låntagere foretager månedlige betalinger, er visse gebyrer forbundet med lånets lukning og service af lånet.