Højeste kreditvurdering: Er det muligt at få det?

Ja, ja, alle er en vinder ... vi ved. Men seriøst, hvad nyttigt er det at have din FICO-score, hvis du ikke ved, hvad antallet betyder på den samlede rapporteringsskala? Måske har du en 740 FICO-score. Hvis den maksimale score er 750, er du stort set et kreditgeni. Hvis det maksimale er over 1.000, sporter du et "C" -gennemsnit - egentlig ikke så imponerende.

Så hvad er den maksimale score, og hvordan opnår du det?

Hvordan virker det?

Selvom der er mange forskellige kreditvurderinger, er din vigtigste FICO-score (Fair Isaac Corp.) den guldstandard, som finansinstitutter bruger til at beslutte, om de skal låne penge eller udstede kredit til forbrugerne. Din FICO-score er faktisk ikke en enkelt score. Du har en fra hvert af de tre kreditrapporteringsbureauer - Experian, TransUnion og Equifax. Hver FICO-score er udelukkende baseret på rapporten fra dette kreditbureau. Den score, som FICO rapporterer til långivere, kan være fra enhver af dens 50 forskellige scoringsmodeller, men din vigtigste score er den midterste score fra de tre kreditbureauer, der kan have lidt forskellige data. Hvis du har score på 720, 750 og 770, har du en FICO-score på 750. (Og du er nødt til at se hårdt på dine kreditrapporter, fordi disse tre numre betragtes som meget forskellige.)

Hvad er rækkevidden?

Det er virkelig hvad du vil vide, ikke? Det bedst kendte udvalg af FICO-scoringer er 300-850. Alt over 700 anses generelt for at være godt. FICO tilbyder også branchespecifikke FICO-scores, f.eks. Til kreditkort eller autolån, der kan variere fra 250 til 900. Der er mange FICO-versioner; FICO 9 er den nyeste. Prioritetsudbydere har tendens til at bruge ældre FICO-scoreversioner.

Her er FICOs grundlæggende kreditvurderinger:

• Enestående kredit: 800-850
• Meget god kredit: 740-799
• God kredit: 670-739
• Fair kredit: 580-669
• Dårlig kredit: Under 580

Ifølge FICO, jo højere score, desto lavere er risikoen for en långiver. Men ingen score siger, om en bestemt person vil være en "god" eller "dårlig" kunde.

FICO har uden tvivl et team af advokater, der fortæller det at køre hjem det punkt, at det (virksomheden) ikke bedømmer nogen kreditrisiko. Den rapporterer kun en score og kan give vejledning baseret på statistiske data. En person er ikke i sig selv en høj kreditrisiko, hvis de har en 500 FICO-score. FICO rapporterer netop, baseret på dens statistikker, at personer med en lavere score har misligholdt lån mere end dem med en højere score. Ser du forskellen?

Hvordan får jeg det højeste resultat?

Fjern dine perfektionistiske måder, når det kommer til din kredit score. Selvom det teoretisk er muligt at opnå en perfekt 850 score, statistisk set, sker det sandsynligvis ikke. Faktisk vil mindre end 1% af alle forbrugere nogensinde se en 850, og hvis de gør det, vil de sandsynligvis ikke se den længe, ​​da FICO-scoringer konstant genberegnes af kreditbureauerne.

Og det er ikke som du kan vide med absolut sikkerhed, hvad der påvirker din kredit score. FICO siger, at 35% af din score stammer fra din betalingshistorik og 30% fra det beløb, du skylder (kreditudnyttelse). Kredithistorikens længde tæller 15%, og blanding af konti og nye kredithenvendelser indregnes til 10% hver. Ved faktisk beregning af scoren er hver af disse kategorier naturligvis opdelt yderligere, og FICO afslører ikke, hvordan det fungerer. Kreditbureauerne, der skaber kreditresultater, kan også ændre, hvordan de foretager deres beregninger - nogle gange til din fordel. For eksempel blev der for nylig foretaget en ændring for at reducere vægten af ​​medicinske regninger, skattelettelser og civile domme.

Ingen grund til at være besat af at ramme det 850 mærke. Men hvis du vil prøve at nå det: Betal alle dine regninger til tiden, fjern næsten al din gæld (ekskl. Pantelån), og brug i gennemsnit højst 7% af din tilgængelige kredit på alle dine konti. Og vær forsigtig med overførsel af saldo, lukning af et kreditkort eller have for mange af dem.

Bundlinjen

Selvom det er rart at have en perfekt eller næsten perfekt score, betyder det meget lidt, bortset fra at have en æresemblem, som mindre end 1% af befolkningen kunne opnå. Når din score bliver og forbliver over 780, ser långivere dig som en lav kreditrisiko. Du får de bedste renter og garanteres stort set et "ja" til ethvert lån, du ansøger om, der passer til dit indkomstniveau. Og hvis du er nysgerrig, er her de bedste steder at få din kredit score eller rapporter gratis.