FHA-lån: En mulighed for fremstillede huse, også
Opstramningen af realkreditudlånsstandarder siden finanskrisen har gjort målet om boligejerskab hårdere for den gennemsnitlige låntager. Og på trods af deres beskedne omkostninger, kan det være endnu sværere at kvalificere sig til et pantelån til et fremstillet hjem. Færre banker er i gang med at yde lån til fremstillede huse - også kendt som mobilhomes - som er bygget off-site og fastgjort til et permanent chassis. Som et resultat har husejere, der ikke er hjemme, simpelthen ikke så mange finansieringsmuligheder.
Heldigvis har de, der er interesseret i et fremstillet hjem, nogle muligheder, hvis de ikke opfylder standarden for et konventionelt prioritetslån. Et alternativ er et føderalt boligadministrationslån, der kan bruges til at dække selve huset, et passende parti til at bygge det på eller begge dele.
Med et FHA-prioritetslån forsikrer regeringen et lån, du har fået af en privat långiver. Så hvis du misligholder dine betalinger, har långiveren forsikringen om, at onkel Sam vil tilbagebetale det for hele eller en del af dets tab.
Den gode nyhed er, at FHA-godkendte realkreditudbydere er villige til at påtage sig låntagere, der har en lidt højere risikoprofil. Men der er en fangst. Husejere finansierer forsikringsydelsen ved at betale både en forhåndspræmie og en årlig præmie på toppen af deres normale lånebeløb, hvilket gør disse lån lidt dyrere end andre lån. Men hvis et statsforsikret lån er din eneste måde at flytte ind i et nyt hjem, kan ekstraomkostningerne være det værd.
Kravene
Ikke ethvert mobilhome vil opfylde standarderne for et FHA-lån. Hjemmet skal bygges efter 15. juni 1976. Så selvom du ændrer en ældre struktur for at imødekomme de nuværende regler, vil du ikke være i stand til at få et lån gennem programmet.
Desuden skal boligen overholde standardiserede standardprodukter (MMHI) og være i overensstemmelse med lokale og statslige retningslinjer. En rød etiket på ydersiden af hvert transportabelt afsnit angiver, at det opfylder MMHI-kravene. Det fremstillede hjemmegulvet skal være mindst 400 kvadratmeter og klassificeres som fast ejendom, hvilket betyder, at det har et permanent fundament.
Regeringen opretholder også visse standarder, der vedrører låntageres berettigelse. Du skal have tilstrækkelige penge til at foretage udbetalingen og bevise, at du har nok midler til overs efter andre udgifter til at håndtere det månedlige prioritetslån. Du skal også bruge mobilhjemmet som din primære bolig.
Om FHA-lån
De fleste mobilhomes sælges gennem lokale detailhandlere og forhandlere, som typisk er gode kilder til henvisninger til både konventionelle og FHA-panteleverandører.
Ligesom med andre FHA-prioritetslån, er der penge på lånebeløbet for fremstillede boliger. Fra og med 2018 er det mest, du kan låne, $ 93.000 til bolig- og partikombinationen. I nogle områder med høj pris kan du dog låne op til 85% af omkostningerne til hjemmet og jorden. Hvis du ikke er sikker på, om dit område falder inden for denne kategori, skal du ringe til US Department of Housing and Urban Development Manufactured Housing Headquarters på (800) 927-2891.
Den maksimale lånevarighed er 20 år for en mobilhome eller en enkelt-sektion bolig- og lodkombination og 15 år, når der kun finansieres meget. Prioritetslån, der dækker et flersnit fremstillet hjem sammen med partiet, kan vare op til 25 år.
Forstå dine muligheder
Hvis du har spørgsmål til FHA-programmet, driver Institut for Bolig- og Byudvikling en stemmeassisteret hotline, der kan henvise dig til lokale rådgivningsorganisationer. Disse boligbureauer kan hjælpe dig med bedre at forstå dine muligheder. Det døgnåbne HUD-clearinghus kan nås på (800) 569-4287, eller du kan søge online efter et HUD-rådgivningsbureau
Husk, at FHA ikke er din eneste mulighed for statsforsikrede lån. Department of Veterans Affairs og Department of Agriculture's Rural Housing Service yder også pantelån til støtteberettigede låntagere. I nogle tilfælde kan disse repræsentere en bedre sti for dem, der ønsker at købe et fremstillet hjem, så det er værd at gøre din research.
Bundlinjen
Med lave udbetalinger og mindre strenge kreditstandarder end andre låneprogrammer, kan et FHA-pantelån være et attraktivt valg for købere af mobilhuse. Bare være klar til at betale lidt ekstra hver måned for at nyde disse fordele.