Har ejere af små virksomheder brug for finansielle rådgivere?

For at kende svaret på spørgsmålet i titlen behøver du kun at se på en stat leveret af American Express Open Forum: 30% af ejere af små virksomheder har ikke beregnet, hvor mange penge de har brug for ved pensionering.

Du tænker måske: Hvis 70% af ejere af små virksomheder har beregnet, hvor mange penge de har brug for til pension, bør efterspørgslen efter økonomiske rådgivere ikke være for høj . Overvej dog en anden stat leveret af American Express Open Forum: Mindre end 25% har en formel plan for at overføre deres virksomhed til en ny ejer, når de nærmer sig pension.

Kun 40% af ejere af små virksomheder har hørt en finansiel rådgiver. I betragtning af ovenstående statistikker er dette en lav procentdel. Selv hvis en lille virksomhedsejer har lavet de nødvendige planer for fremtiden, ville det være vanskeligt for denne lille virksomhedsejer at investere strategisk i den nærmeste fremtid, når han eller hun skal beskæftige sig med personalebeslutninger, kapitalallokering, hvordan man øger salget, hvordan at reducere omkostningerne og konstant slukke brande. (Se mere: 401 (k) Planer for ejeren af ​​små virksomheder .)

De fleste ejere af små virksomheder ønsker, at deres virksomhed, deres fremtid og deres børns fremtid skal være i deres kontrol. Dette er forståeligt, men hvis al den tid og energi bliver brugt i virksomheden, hvem vil så holde øje med den personlige økonomi? En ejer af en lille virksomhed vil ikke have tid til at se, om den amerikanske dollar værdsætter eller afskrives, og hvordan det kan påvirke hans Apple Inc. (AAPL) investering i det aktuelle kvartal. Han har heller ikke tid til at grave i 10-Qs og 10-Ks, følge renteforandringer, læse udsagn fra Federal Reserve og spore valutabevegelser. (Se mere: Small Business: Det handler om forhold .)

Kort fortalt ved en erfaren mindre virksomhedsejer, at delegation til den rigtige part sparer tid og er skattemæssigt givende. Derfor vil den lille virksomhedsejer kraftigt overveje at ansætte en finansiel rådgiver. Det er dog bare det første skridt. Nu skal den lille virksomhedsejer finde ud af, hvilken finansiel rådgiver han skal ansætte.

Den vigtigste faktor

Securian Financial Group gennemførte en undersøgelse af, hvad folk mente var de vigtigste faktorer, når de valgte en finansiel rådgiver. Kort sagt var den vigtigste faktor forholdet. For at nedbryde det under hensyntagen til følgende statistikker med hensyn til betydning:

• Kender mine behov: 27%
• Respekt / kend brand / firma, de arbejder for: 26%
• Let at tale med: 26%
• Kollega-anbefaling: 23%
• Ven / familie anbefaling: 23%
• Eksisterende personligt forhold: 22%

Se nu på resten af ​​listen, og bemærk, at ingen af ​​disse faktorer vedrører forholdet:

• Omkostninger ved tjenester: 21%
• Bank- eller regnskabsanbefaling: 14%
• Ekspertise inden for specifik industri: 12%
• Kunne identificere sig med SBO: 12%
• Specifik produktudbud: 9%
• Bekvem beliggenhed: 7%

Spørgsmål at stille

At vide, at et godt forhold er den vigtigste faktor for langsigtet succes, er vigtigt, men det forenkler ikke processen med at ansætte en finansiel rådgiver. For at gøre det skal du stille følgende spørgsmål:

1. Er du provision baseret på gebyrbaseret? (Se mere: Betaling af din investeringsrådgiver - gebyrer eller provisioner for mere )

Du leder efter gebyrbaseret, hvilket betyder, at en finansiel rådgiver vil opkræve for din tid og rådgivning baseret på et fast beløb eller en procentdel af aktiver under forvaltning kvartalsvis. Årsagen gebyrbaseret er ofte en bedre mulighed er fuld gennemsigtighed. En provision-baseret finansiel rådgiver vil tjene penge på finansielle produkter, der sælges til dig, hvilket fører til et mere upersonligt forhold.

2. Er du specialiseret i at arbejde med ejere af små virksomheder?

3. Er du CFP?

En CFP skal opfylde krav til uddannelse, eksamen, erfaring og etik.

4. Hvordan kan du spare mig tid?

5. Hvilke typer avanceret teknologi bruger du for at holde trit med resten af ​​branchen?

6. Hvordan tilbyder du personlig service?

7. Kan du hjælpe med at formulere en forretningsplan, herunder skatte-, juridisk og forsikringsplanlægning?

8. Har du nogen henvisninger?

Når du har alle svarene, skal du sørge for, at kandidaten er i god stand ved at kontrollere CFP-bestyrelsen.

Bundlinjen

Ja, en mindre virksomhedsejer har brug for en finansiel rådgiver. Ved at følge tipene ovenfor, bør du øge dine odds for at finde en finansiel rådgiver, der passer godt til dig. (Se mere: Hvorfor hedgefondforvaltere gør gode rådgivende kunder .)