Kreditudnyttelsesgrad

Kreditudnyttelsesgraden er procentdelen af ​​en låntagers samlede tilgængelige kredit, der i øjeblikket udnyttes. Kreditudnyttelsesgraden er en komponent, der anvendes af kreditrapporteringsbureauer til beregning af en låntagers kreditværdighed. Sænkning af kreditudnyttelsesgraden kan hjælpe en låntager med at forbedre deres kredit score.

Fordeling af kreditudnyttelsesgrad

Kreditudnyttelsesgraden er typisk primært fokuseret på en låntagers revolverende kredit. Det er en beregning, der repræsenterer den samlede gæld, som en låntager bruger i sammenligning med den samlede revolverende kredit, som de er godkendt af kreditudstedere. Ved håndtering af kreditbalancer skal en låntager også kende deres aktuelle gæld til indkomstforhold, der tager højde for både rullende og ikke-revolverende kredit og er en anden faktor, der tages i betragtning ved indsendelse af en kreditansøgning.

Nedenfor er et eksempel på, hvordan en kreditudnyttelsesgrad beregnes. Lad os sige, at en låntager har tre kreditkort med forskellige roterende kreditgrænser.

• Kort 1: Kreditlinje $ 5.000, balance $ 1.000
• Kort 2: Kreditlinje $ 10.000, balance $ 2.500
• Kort 3: Kreditlinje $ 8.000, balance $ 4.000

Den samlede roterende kredit på alle tre kort er $ 5.000 + $ 10.000 + $ 8.000 = $ 23.000. Den samlede anvendte kredit er $ 1.000 + $ 2.500 + $ 4.000 = $ 7.500. Derfor er kreditudnyttelsesgraden $ 7.500 divideret med $ 23.000, eller 32.6%.

Overvejelser om kreditudnyttelse

Skiftning af kreditkortsaldo fra et eksisterende kort til et andet ændrer ikke kreditudnyttelsesgraden, da det ser på det samlede udestående gæld divideret med dine samlede kreditkortgrænser. Overførsel af saldi til kreditrenter med lavere renter kan imidlertid være fordelagtigt på lang sigt, da lavere renteophopning kan holde saldoen nede.

At lukke en kreditkortkonto, som du ikke længere bruger, kan skade din kredit score ved at reducere din samlede tilgængelige kredit. Så hvis du fortsætter med at opkræve det samme beløb eller bære den samme saldo på dine resterende konti, vil din kreditudnyttelsesgrad stige, og din score kan falde.

Omvendt vil tilføjelse af et nyt kreditkort hjælpe med at sænke din kreditudnyttelsesgrad. Selvom nye kort kan være gavnlige for kreditudnyttelse, kan de imidlertid have en negativ indflydelse på dit kreditresultat gennem øgede forespørgsler og lavere gennemsnitlig kontotiden.

En låntagers kreditudnyttelsesgrad varierer over tid, når låntagere foretager køb og betalinger. Den samlede udestående saldo, der forfalder på en roterende kreditkonto, rapporteres til kreditinstitutter på forskellige tidspunkter i løbet af måneden. Nogle långivere rapporterer til kreditrapporteringsbureauer på det tidspunkt, hvor en erklæring udstedes til en låntager, mens andre vælger at rapportere på en bestemt dag i hver måned. Tidsrammen, der anvendes af långivere til rapportering af kreditværdier til et agentur, kan påvirke en låntagers kreditudnyttelsesniveauer. Derfor skal låntagere, der søger at reducere deres kreditudnyttelse, have tålmodighed og forvente, at det kan tage to til tre kreditopgørelsescyklusser, før kreditudnyttelsesniveauerne falder, når gælden betales ned.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Sådan bruger långivere og banker din gæld-til-indkomstforhold - DTI Skulden på indkomst (DTI) er procentdelen af ​​din brutto månedlige indkomst, der går til at betale dine månedlige gældsindbetalinger og bruges af långivere til at bestemme din lånerisiko . mere Credit Score En kredit score er et tal, der spænder fra 300-850, der viser forbrugernes kreditværdighed. Jo højere kredit score, jo mere attraktiv låntager. mere Hvorfor investorer og kreditkortsindehavere har brug for at vide modpartsrisiko Modpartsrisiko er sandsynligheden eller sandsynligheden for, at en af ​​de involverede i en transaktion kan misligholde sin kontraktforpligtelse. mere Gæld-til-grænse-forhold Gæld-til-grænseforholdet er forholdet mellem forbrugerens samlede kreditkortsaldo mod de samlede kreditkortgrænser, udtrykt som en procentdel mere Personlig økonomi Personlig økonomi handler om at styre din indkomst og dine udgifter, og at spare og investere. Lær, hvilke uddannelsesressourcer der kan vejlede din planlægning og de personlige egenskaber, der hjælper dig med at tage de bedste beslutninger om pengehåndtering. mere Tilgængelig kredit Tilgængelig kredit er den uudnyttede del af kredit, der er tilgængelig for en kunde på en revolverende kreditkonto. flere Partner Links