Købe et hus med en enkeltindkomst
På et tidspunkt, hvor mange unge voksne udsætter ægteskabet, er antallet af amerikanere, der køber et hus på en enkelt indkomst, stort. Ifølge pantesoftwarefirmaet Ellie Mae var så mange som 47% af tusindårsboligerne sidste år ugifte.
Det er muligt at købe et hus med en enkeltindkomst
Da en enkelt prioritetsansøgere stoler på en løn og en kreditprofil for at sikre et lån, kan det være en smule vanskeligere at komme igennem forsikringsprocessen. Jo mere du forstår, hvad processen indebærer, desto bedre er dine odds for at få en långiver til at sige "ja." Her er fire afgørende ting, der kan hjælpe.
Key takeaways
- Før du ansøger om et prioritetslån, skal du gennemgå din kreditrapport og undgå at skade din kredit.
- Som et alternativ til det konventionelle prioritetslån, skal du overveje et statsforsikret lån, hvis du har problemer med udbetalingen.
- Tag beskyttelse for din indkomst gennem produkter som en livsforsikring med et prioritetsbeskyttelse.
- At have en låntager på lånet kan undertiden hjælpe boligkøbere med at rydde forsikringshindringen
Tjek din kredit
Når du ansøger om et realkreditlån på egen hånd, vil långivere se på kun en kreditprofil: din. Naturligvis skal det være i god form.
Det er altid en god ide at gennemgå din kreditrapport på forhånd, men det gælder især solo-købere. Du kan få en gratis kopi en gang om året fra alle tre kreditbureauer på AnnualCreditReport.com. Sørg for, at den ikke indeholder nogen fejl, der får dig til at se ud som en større risiko, end du virkelig er. Hvis du ser nogen, skal du straks kontakte kreditrapporteringsfirmaet, så det kan undersøge på dine vegne.
Du ønsker også at undgå at gøre noget, der kan skade din kredit, såsom at købe stort kreditkort lige før eller efter at du ansøger om et boliglån. Og tænk to gange, før du annullerer gamle kreditkort. Du tror måske, at du hjælper din sag, men du reducerer faktisk gennemsnitsalderen på dine konti og sænker din kreditudnyttelsesgrad, to ting, der kan skade din ansøgning.
Se på regeringsprogrammer
Et konventionelt prioritetslån kræver typisk 20% forskud, noget der kan være svært at gøre, hvis du kun trækker på en persons besparelser. Hvis du har råd til det og overvejer at ansøge om et konventionelt prioritetslån som en enkelt person, skal du tage lidt tid på at sammenligne rentesatser og prioritetslånstyper for at reducere det beløb, du i sidste ende betaler.
Hvis du kæmper for at komme med en udbetaling, dog som et alternativ til det konventionelle prioritetslån overveje et statsforsikret lån. Statsforsikrede lån har et meget mindre krav - og undertiden slet ingen. F.eks. Kræver det populære realkreditprogram (Federal Housing Administration (FHA)) et 3, 5% forskud. Og hvis du er en veteran eller aktivt medlem af militæret, giver et veteranadministrationslån dig mulighed for at finansiere hele købsbeløbet, så længe det ikke overstiger vurderingsbeløbet.
Der er dog nogle advarsler med statslån. Med et FHA-prioritetslån skal du betale en forhåndsbetalning til realkreditforsikring (som kan finansieres) samt en månedlig præmie. VA-lån har ikke et forsikringsgebyr, men de vurderer et "finansieringsgebyr", der enten kan spredes over lånets løb eller betales kontant.
Mens krav til lavbetaling kan hjælpe med at åbne døren til husejere, bærer de dog risici. For eksempel betaler 3, 5% ned ikke dig meget af en egenkapitalbuffer, hvis aktiemarkedet får et hit kort efter, at du har foretaget købet. Hvis du lægger ned lidt mere, siger 10% af lånebeløbet, giver du lidt mere ro i sindet.
Beskyt din indkomst
Den første månedlige pantebetaling kan være overraskende for yngre husejere, som ikke er vant til en så stor regning. Da enkeltkøbere stoler på en indkomstskilde for at betale långiveren, er det en god ide at tage en vis beskyttelse.
Hvis din arbejdsgiver enten ikke leverer en invalideforsikring eller tilbyder en plan med bare ben, kan du overveje at undersøge mere robust dækning på egen hånd. På den måde får du hjælp til at betale dine regninger, hvis du oplever en sygdom eller ulykke.
Et specialiseret produkt kendt som realkreditbeskyttelseslivsforsikring kan også hjælpe med at tage sig af dine pantebetalinger, hvis du ikke kan arbejde. Det er kun beregnet til at hjælpe med betaling af huslån (nogle politikker er lidt mere fleksible), så det er ikke en omfattende økonomisk løsning. Fordi det typisk har en løsere forsikringsproces, er det en mulighed for dem med mere risikabelt job eller dårligt helbred, som følgelig har problemer med at finde en overkommelig handicapdækning.
Sæt nogen anden på lånet
At have en låntager på lånet kan undertiden hjælpe boligkøbere med at rydde forsikringshindringen, især hvis du ikke har en lang kredithistorie. Långiver vil se på låntagers indkomst, aktiver og kredithistorie - ikke kun din - når vurderingen af ansøgningen.
Mens han eller hun muligvis gør dig en enorm fordel ved at gå sammen med dig på lånet, skal du sørge for, at låntageren ved konsekvenserne. I tilfælde af at du har problemer med at foretage dine lånbetalinger, kan banken også følge efter låntageren. Hvis du ikke ønsker at bekymre dig om det, skal du vente, indtil du selv kan kvalificere dig til et lån.
Bundlinjen
Takket være programmer med lav betaling, behøver du ikke være godt tiltænkt for at få et pant i din egen. Det kræver dog at have en mousserende kreditrapport og sørge for, at du har tilstrækkelig indkomstbeskyttelse. Statsforsikrede lån og medlåntagere kan også være til hjælp.