Automatisk investeringsplan (AIP)
En automatisk investeringsplan (AIP) er et investeringsprogram, der giver investorer mulighed for med regelmæssige intervaller at bidrage med penge til en investeringskonto for at blive investeret i en forudindstillet strategi eller portefølje. Midler kan trækkes automatisk fra en persons løncheck eller udbetales fra en personlig konto.
Key takeaways
- En automatisk investeringsplan (AIP) henviser til ethvert antal strategier, hvorved investeringer foretages med midler, der automatisk omdirigeres til sådanne formål.
- Mange pensionsfonde investeres automatisk med dollars før skat eller penge matchet af arbejdsgivere.
- Enkeltpersoner kan også strukturere AIP'er på egen hånd fra enkle udbytteinvesteringsplaner til fuldautomatiske roboadvisors.
Forståelse af automatiske investeringsplaner
En automatisk investeringsplan er en af de bedste måder at spare penge på. Talrige markedsmekanismer er blevet udtænkt for at hjælpe med at lette automatiske investeringsplaner. Investorer kan bidrage gennem deres arbejdsgiver ved at planlægge automatiske fradrag fra deres løncheck for investering i arbejdsgiver sponsorerede investeringskonti. Enkeltpersoner kan også vælge at oprette automatiske udbetalinger fra en personlig konto.
Arbejdsgiver-sponsrede automatiske investeringsplaner
Arbejdsgivere tilbyder forskellige muligheder for automatisk investering gennem deres fordelsprogrammer. Investeringsmuligheder hjælper med at understøtte både kortsigtede og langsigtede investeringsmål for medarbejderne. Det mest almindelige investeringsmiddel til automatisk investering af arbejdsgivere er en 401k. Medarbejdere kan vælge at automatisk investere en procentdel af deres løncheck i en arbejdsgiver sponsoreret 401k. Mange arbejdsgivere matcher ofte en procentdel af deres medarbejders automatiske investering som en del af deres ydelsesprogram.
Virksomheder kan også tilbyde yderligere muligheder for automatisk investering, f.eks. Selskabsaktier eller Z-aktier i et gensidig fondsfirma. Disse automatiske investeringsmuligheder er med til at fremme loyalitet og langsigtet varighed.
Derudover kan nogle virksomheder samarbejde med finansielle virksomheder gennem deres fordelsprogram for at tilbyde andre muligheder for automatisk investering. Disse partnerskaber kan understøtte kortsigtede investeringsmål og holistisk økonomisk planlægning. Partnerskaber mellem fordelene kan muliggøre automatiseret investering i tilpassede investeringskonti eller til en konto, der administreres af en robo-rådgiver.
Automatiske investeringsplaner for enkeltpersoner
Uden for de arbejdsgiver sponsorerede automatiske investeringsplaner har enkeltpersoner også en lang række muligheder at vælge imellem på investeringsmarkedet. Næsten alle tilgængelige investeringskontotilbud giver investorer mulighed for at foretage automatiske investeringer.
Nogle af de mest almindelige investeringskonti til automatisering af investeringer inkluderer pensionskonti og mæglerkonti. Nogle pensionskonti giver incitamenter for investorer til at foretage automatiserede investeringer såsom Capital One Investments. Denne platform tilbyder investorer rabatter på handelsprovisioner, når de foretager automatiske investeringer på tirsdage. Mange investeringsplatforme tilbyder også muligheder for at vælge at gemme automatiserede investeringer på en pengemarkedskonto, og de tjener renter, indtil pengene er allokeret til andre typer værdipapirer.
En form for AIP, der hjælper med at vokse investeringer i en enkelt aktie, er en dividend reinvestment plan (DRIP). A DRIP er et program, der giver investorer mulighed for automatisk at geninvestere deres kontante udbytte i yderligere aktier eller brøkdele af den underliggende aktie på udbetalingsdatoen. Selvom udtrykket kan gælde for enhver automatisk geninvesteringsordning, der er oprettet gennem et mægler- eller investeringsselskab, henviser det generelt til et formelt program, der tilbydes af et børsnoteret selskab direkte til eksisterende aktionærer.
Automatisk investering med Roboadvisors
På det hurtigt voksende fintech-marked introduceres også mange nye muligheder for automatiseret investering, kaldet roboadvisors. Fintech-virksomheder tilbyder mikroinvesteringsplatforme, der giver investorer mulighed for at foretage automatiske investeringer i små trin. Acorns giver et eksempel. Platformen forbindes med en investors bankkonto for at investere reserveændringer (round-ups) fra hvert køb i en valgt investeringsportefølje. Wealthfront og Betterment er to andre velkendte roboadvisor-platforme.
Roboadvisors automatiserer for det meste indekserede strategier beregnet til lang tidshorisont. De har en tendens til at følge passive investeringsstrategier informeret af moderne porteføljeteori (MPT) for at optimere aktivtildelingsvægte for at maksimere det forventede afkast for en given risikotolerance og derefter holde disse porteføljevægte afbalanceret. Det, der gør roboadvisors unikke er, at de er ekstremt lave omkostninger og har meget lave minimum for at komme i gang - hvilket betyder, at selv begyndere kan få optimerede porteføljer med små dollarsbeløb. De er også indstillet på det og glem det på mange måder, hvilket betyder, at det virkelig er automatisk.
Fordele ved automatisk investeringsplan
Der er adskillige teknikker og markedsprodukter tilgængelige for investorer, der er interesseret i at yde automatisk investeringsbidrag. Investorer, der foretager automatiske investeringer gennem et arbejdsgiver sponsoreret ydelsesprogram, sparer typisk også penge på transaktionsomkostninger og oplever lavere gebyrer.
Ved at ”betale sig selv først” finder mange mennesker, at de investerer mere på lang sigt. Deres investeringer behandles som en anden del af deres almindelige budget. Det tvinger også en person til at betale for investeringer automatisk, hvilket forhindrer dem i at være i stand til at bruge al sin disponible indkomst.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.