6 tegn på, at du virkelig er klar til at gå på pension

Efter mange års hårdt arbejde har du bestemt ret til en lykkelig pension. Du er måske allerede begyndt at drømme om det, i det mindste lidt. Vil du rejse verden rundt, frivilligt til din yndlings velgørenhedsorganisation, fiske eller tilbringe mere tid med barnebørnene? Mulighederne er uendelige.

Alligevel er mange arbejdere lidt bange for pensionering. De har hørt for mange rædselshistorier om mennesker, der går op for tidligt og finder deres indkomster meget begrænsede. I henhold til en undersøgelse fra 2018 fra Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS) siger 48% af de amerikanske arbejdstagere, at de frygter, at de vil overleve deres pensionsopsparing.

Nøgleoptagelser

• Før du går på pension, skal du sørge for, at din indkomst understøtter den ønskede livsstil.
• Overvej at udskyde pensionering, hvis du har økonomiske økonomiske forpligtelser eller betydelig udestående gæld.
• Hvis du har en ægtefælle eller anden partner, skal du to koordinere dine pensionsplaner.

Så hvordan ved du, hvornår timingen er rigtig? Her er seks indikatorer, som du er klar til at gå på pension, hvis du vil.

1. Du har nået fuld pensionsalder

Hvis du blev født mellem 1943 og 1954, er din fulde pensionsalder med henblik på social sikring 66. Hvis du er født efter 1959, skal du vente til du er 67 år.

Selvom du kan begynde at kræve socialsikringsydelser allerede i 62, vil dine fordele være meget højere, hvis du venter indtil fuld pensionsalder. Hvis du starter dine pensionsydelser på 62, reduceres din månedlige betaling med hele 25%.

På den anden side, hvis du venter endnu længere med at kræve social sikring - den maksimale forsinkelsesalder er 70 - modtager du op til 132% af den månedlige ydelse, du ville have opkrævet i din fulde pensionsalder.

2. Du er gældfri

Hvis du har betalt al din gæld, er du godt positioneret til pensionering. Hvis du har kreditkortgæld eller stadig skylder en masse penge på et hjem eller en bil, kan du måske udskyde at give dig selv helt over til de gyldne år.

Når du har en fast indkomst, kan et heftigt pantelån eller bilbetaling lægge en stor belastning på din økonomi. Det gør det også vanskeligere at håndtere uventede udgifter.

Inden du afleverer din pensionsmeddelelse, skal du prøve at nedbringe de fleste, hvis ikke alle dine udestående gæld.

Hvor meget skal jeg spare ved pensionering?

3. Du støtter ikke længere dine børn eller forældre

Er dine børn alle voksne, ude af huset og tjener deres egen indkomst? Det gør det meget lettere for dig at gå på pension.

Men hvis du stadig støtter dine børn eller hjælper dem med jævne mellemrum, kan du muligvis sætte dine pensionsplaner på et stykke tid. Du kan også holde på, hvis du har ældre forældre, der har brug for din økonomiske støtte, eller muligvis har brug for det nede.

I henhold til en undersøgelse fra Wells Fargo / Gallup fra amerikanske investorer i 2017 leverede ca. 46% af forældrene med voksne børn økonomisk støtte til en eller flere af dem. Og 14% af dem med en levende forælder hjalp dem økonomisk. Hvis dette lyder som dig, er pensionering sandsynligvis ikke realistisk, før din situation ændrer sig.

"At støtte aldrende forældre eller børn derhjemme bliver dyrere, da universitets- og boligomkostningerne fortsætter med at stige. Der er ingen måde, et par kan nedskærme og begynde at minimere deres udgifter på, hvis de har en husstand til at tage sig af, " siger Carlos Dias Jr., formueschef hos Excel Tax & Wealth Group i Lake Mary, Fla.

Når du angiver dine forventede pensioneringsudgifter, skal du opdele dem i "must-haves" og "want-to-haves."

4. Du har oprettet et pensionsbudget

Dette kan virke som en no-brainer, men mange snart-to-be pensionister knuse ikke tallene. Inden du grøfter din karriere, er det vigtigt at finde ud af, om du kan leve komfortabelt på din indkomst efter pensionen.

Start med at tilføje dine månedlige omkostninger, inklusive pantelån eller husleje, dagligvarer, elektricitet og andre forsyningsselskaber. Tilføj derefter dine "ønsker", såsom rejser, underholdning, shopping og spisning ude.

Når du har beregnet dine estimerede månedlige udgifter, er det tid til at finde ud af, om du har tilstrækkelig indkomst til at dække dem. Tilføj dine estimerede sociale sikringsydelser, pensionsbetalinger, fordeling af pensionskonti og alle andre indkomstkilder, du vil have.

Her er en tommelfingerregel for dine pensionskontoutdelinger: "Dit pensionsbudget, hvis du går på pension i midten af ​​60'erne, bør ikke overstige 4% af dine investeringer plus social sikring og pensionsudbetalinger, " siger Kristi Sullivan, CFP®, fra Sullivan Financial Planning LLC i Denver, Colorado.

Har du nok til at dække dine månedlige udgifter, inklusive mindst nogle af disse "ønsker?" I så fald er du måske klar til at gå på pension.

5. Din portefølje er opdateret

Hvor længe har det været, siden du kiggede hårdt på din investeringsportefølje?

"Der er tre parametre, der påvirker ens evne til at leve af ens opsparing ved pensioneringens begyndelse: For det første størrelsen på opsparing- eller investeringsporteføljen ved pensionering; for det andet den forventede vækstrate for porteføljen fremover (det gennemsnitlige årlige afkast) og for det tredje, mængden af ​​årligt tilbagetrækning / forbrug, som pensionisten vil kræve for at bevare denne / hendes livsstil (eller ej), ”siger Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, fra Fleurus Investment Advisory LLC i Fairfield, Conn.

Hvis du ikke har foretaget en porteføljekontrol på et stykke tid, er det nu tid til at gøre en. Hvis din portefølje har fået et stort hit i de senere år, er dit redenæg muligvis ikke så stort, som du troede.

Det kan være nyttigt at sidde sammen med en finansiel rådgiver, når du omhyggeligt revurderer din portefølje og finder ud af, om du har brug for justeringer.

Når du er tæt på pension, kan du muligvis også skifte til en mere konservativ investeringsstrategi for at beskytte din pension.

6. Din ægtefælle er enig

Medmindre du bor alene, påvirker pensionering ikke bare dig. Pensionering er en beslutning for dig og din partner at tage sammen.

En faktor at diskutere er, hvordan reduktionen i din indkomst vil påvirke din partner. Hvis du og din ægtefælle begge er økonomiske og følelsesmæssigt klar til det, vil du være mere tilbøjelig til at nyde en opfyldende pension sammen. Hvis din ægtefælle agter at fortsætte med at arbejde i mange år, kan din pension være meget ensom, end du forventede.

"Kommunikation er altid vigtig, især når det gælder din husholdningsøkonomi. At være på samme side med hensyn til din pensionsplan vil hjælpe dig med at få ro i sindet med at gå over i din næste fase i livet, " siger Mark Hebner, grundlægger og præsident fra Index Fund Advisors Inc., i Irvine, Californien, og forfatter af 12-trins gendannelsesprogrammet for aktive investorer .