4 Almindelige misforståelser med kreditkort
Hvad er ulempen med at ansøge om et kreditkort med en fantastisk tilmeldingsbonus? Ikke meget. Faktisk vil åbning af en enkelt ny konto faktisk forbedre din kredit score i de fleste tilfælde. Dette er en af flere populære misforståelser om, hvordan kreditkort fungerer.
1. Jeg betaler min saldo fuldt ud, så jeg har ikke nogen gæld
Den smarteste måde at bruge et kreditkort har altid været at betale din saldo fuldt ud hver måned for at undgå at betale renter. Fra et praktisk synspunkt pålægger kortholderen ikke nogen gæld, men det er ikke sådan, at kreditinstitutterne vil rapportere det. Hver bank rapporterer din aktuelle saldo som gæld, også før du har modtaget din opgørelse. I tilfælde af at din saldo indberettes dagen efter, at du har betalt din konto fuldt ud, vil banken fortsat rapportere som gæld på alle de afgifter, der er foretaget, siden din sidste udløbsperiode sluttede. Så længe dette rapporterede beløb ikke er en usædvanlig stor procentdel af din tilgængelige kredit, bør din kreditværdi ikke påvirkes. Ellers kan kortholdere, der ansøger om et nyt prioritetslån, ønske at betale deres saldi før deres forfaldsdato.
2. Ansøgning om et nyt kreditkort vil skade dit kreditresultat
Når du ansøger om og modtager et nyt kreditkort, sker der to ting, der påvirker din kredit score. Først er der anmodet om din kredithistorik kaldet en "pull". Én træk af og til har en ubetydelig effekt på din kredit, men for mange træk på kort tid giver indtryk af, at du står overfor økonomiske vanskeligheder. Derudover vil det at give yderligere kredit sænke din kreditudnyttelsesgrad, så længe du ikke pålægger yderligere gæld. Da et lavere forhold rent faktisk vil hjælpe din kredit score, rapporterer mange kortholdere, at deres kredit score faktisk stiger lidt, når de modtager et nyt kort, men ikke føjer til deres gæld.
3. Annullering af dine kreditkort hjælper din kredit
Amerikanere har alt for let problemer med kreditkortgæld. Som svar vil mange af dem annullere deres kort med håb om at rehabilitere deres kredithistorik. Dette fungerer, men kun som en sidste udvej for at forhindre dig i at optage mere gæld. Desværre vil den enkle handling med at lukke din konto skade din kreditværdi af de samme grunde, som at åbne en ny konto kan hjælpe. At reducere din tilgængelige kredit uden at reducere din gæld øger din kreditudnyttelsesgrad, hvilket skader din score. For nogle kan løsningen være at holde deres konti åben og blot klippe deres kort i to, så de ikke kan bruges. Et udskiftningskort er naturligvis bare et telefonopkald væk.
4. Det er mod loven for en købmand at tilføje et kreditkorttilskud
Detailhandlere er ikke beregnet til at tackle et gebyr for dig at bruge dit kreditkort, men loven har lidt at gøre med det i de fleste stater. I USA indgår købmænd aftaler med kreditkortprocessorer, der forbyder sådanne tillæg (selvom nogle udenlandske købmænd ikke er bundet af disse kontrakter). Ikke desto mindre har du sandsynligvis fundet, at nogle købmænd insisterer på at opkræve sådanne gebyrer på trods af deres aftaler. Detailhandlere har lobbyet Kongressen for at vedtage love, der forbyder sådanne aftaler, men indtil videre skal forhandlere stadig underskrive dem for at acceptere kreditkort. Når du står over for disse tillægsgebyrer, er din eneste mulighed at underrette kreditkortnetværket om, at en af deres forhandlere krænker dens aftale med dem.
Bundlinjen
Kreditkort bruges vidt, men der er en masse forkert information omkring dem. Ved at forstå fakta kan du tage de bedste beslutninger om din brug af disse magtfulde finansielle instrumenter.