Hvad du bør vide om hjemmevurderinger

Uanset om du køber et hjem ved hjælp af et prioritetslån, refinansierer dit eksisterende prioritetslån eller sælger dit hjem til nogen anden end en køber, der er kontant, er en boligvurdering en nøglekomponent i transaktionen. Uanset om du er en køber, ejer eller sælger, vil du gerne forstå, hvordan vurderingsprocessen fungerer, og hvordan en taksator bestemmer et hus værdi.

Hvad er en hjemmevurdering?

En vurdering er en uvildig professionel mening om et hjems værdi. Evalueringer bruges næsten altid i køb-og-salg-transaktioner og ofte brugt i refinansieringstransaktioner. I en køb-og-salg-transaktion bruges en vurdering til at afgøre, om husets kontraktpris er passende i betragtning af husets tilstand, placering og funktioner. I en refinansieringstransaktion forsikrer en vurdering långiveren, at den ikke giver låntageren flere penge, end hjemmet er værd.

Långivere ønsker at sikre, at husejere ikke låner for meget til en ejendom, fordi hjemmet fungerer som sikkerhed for pantelånet. Hvis låntageren skulle misligholde prioritetslånet og gå i afskærmning, vil långiveren sælge hjemmet for at inddrive de penge, det lånte. Bedømmelsen hjælper banken med at beskytte sig mod udlån mere, end den muligvis kan komme sig i dette værste tilfælde.

Hvad du bør vide om hjemmevurderinger

Vurderingsprocessen og hvordan vurderingsværdier bestemmes

Da vurderingen primært beskytter långiverens interesser, vil långiveren normalt beordre vurderingen. Ifølge Appraisal Institute, en sammenslutning af professionelle ejendomsmæglere, skal en kvalificeret takstmand have licens eller certificering - som krævet i alle 50 stater - og være bekendt med det lokale område. I henhold til føderale regler skal takstmanden være upartisk og ikke have nogen direkte eller indirekte interesse i transaktionen. Fannie Mae kræver bedømmere at bekræfte, at de har erfaring med at vurdere lignende egenskaber i det samme geografiske område.

Eiendommens vurderingsværdi påvirkes af det nylige salg af lignende ejendomme og af den aktuelle markedsudvikling. Husets faciliteter, antallet af soveværelser og badeværelser, funktionalitet i planløsningen og firkantede optagelser er også nøglefaktorer i vurderingen af ​​husets værdi. Takstmanden skal foretage en komplet visuel inspektion af det indvendige og udvendige og bemærke eventuelle forhold, der påvirker ejendommens værdi, som nødvendige reparationer.

Vurderingspersoner bruger typisk Fannie Mae's ensartet beboelsesvurderingsrapport til eneboliger. Rapporten anmoder takstmanden om at beskrive det indre og det ydre af ejendommen, kvarteret og lignende salg i nærheden. Takstmanden giver derefter en analyse og konklusioner om ejendommens værdi baseret på hans eller hendes observationer.

Rapporten skal indeholde et gadekort, der viser den vurderede ejendom og det anvendte sammenlignelige salg; en udvendig bygningskitse; en forklaring på, hvordan kvadratoptagelserne blev beregnet; fotografier af hjemmets front-, bag- og gadescene; forreste udvendige fotografier af hver anvendt sammenlignelig ejendom; og enhver anden relevant information - såsom markedssalgsdata, offentlige jordregistre og offentlige skatteregistre - som takstmanden kræver for at bestemme ejendommens dagsværdi. En vurdering koster flere hundrede dollars, og som regel betaler låntager dette gebyr.

Hvad boligkøbere har brug for at vide

Når du køber et hjem og er under kontrakt, vil vurderingen være et af de første trin i lukkeprocessen. Hvis vurderingen kommer til eller over kontraktprisen, fortsætter transaktionen som planlagt. Hvis vurderingen kommer under kontraktprisen, kan den imidlertid forsinke eller afspore transaktionen.

Det er hverken du eller sælgeren, der ønsker, at transaktionen falder igennem. Som køber har du en fordel, ved at en lav vurdering kan fungere som et forhandlingsværktøj til at overbevise sælgeren om at sænke prisen. Banken vil ikke låne dig eller nogen anden potentiel køber mere end hjemmet er værd. Faktisk er maksimalt 80% til 97% af værdien typisk, afhængigt af pantetypen og låntagers kvalifikationer.

Mens vurderingerne hjælper købere med at undgå at betale for for meget for boliger, kan en sælger føle, at en lav vurdering er unøjagtig og være uvillig til at sænke prisen. Hvis der står en dårlig vurdering mellem dig og dit køb eller salg af hjem, skal du undersøge at få en anden mening via en anden vurdering af en anden person. Bedømmere kan begå fejl eller have ufuldstændige oplysninger. Bedre endnu, præsentere en faktuel sag med en højere værdi for den oprindelige takstmand. Han eller hun kan være enig med dig og revidere evalueringen.

Hvad hjemmesælgere har brug for at vide

Som sælger betyder en lav vurdering, hvis den er nøjagtig, at du bliver nødt til at sænke dit hus pris for at få det solgt. Det er usandsynligt, at det er en højere salgspris, at du holder ud for en køber, der ikke kræver en vurdering som en betingelse for at gennemføre transaktionen. Ingen ønsker at betale for meget for et hjem.

Desværre kan nylige ulykkelige salg i dit omkringliggende område sænke dit hjem vurderingsværdi. Hvis du føler, at dit hjems værdi er blevet trukket ned af salgspriserne på nærliggende tvangsauktioner og korte salg, kan du muligvis overbevise takstmanden om, at dit hjem er mere værd, hvis det er i markant bedre stand end disse ejendomme. Sælgere skal også vide, at føderale retningslinjer, der har til formål at eliminere de oppustede vurderingsværdier, der bidrog til boligkrisen i 2008, undertiden medfører, at vurderingerne kommer under fair markedsværdi og kan gøre det vanskeligt at udfordre lave vurderinger.

Hvad refinansiering af husejere har brug for at vide

Hvis du refinansierer et konventionelt prioritetslån, kan en lav vurdering forhindre dig i at gøre det. Hjemmet skal vurdere på eller over det beløb, du vil refinansiere for at dit lån skal godkendes. Hvis dit nuværende prioritetslån imidlertid er et FHA-prioritetslån, kan du refinansiere uden en vurdering gennem FHA Streamline-programmet - en fantastisk mulighed for husejere under vand.

Bundlinjen

Når alt går gnidningsløst, er hjemmevurderingen bare et andet felt til at krydse af på en afsluttende tjekliste. Når vurderingsværdien er lavere end forventet, kan transaktionen blive forsinket eller endda annulleret. Uanset hvilken situation du støder på i dit hjem købe, sælge eller refinansiere oplevelse, en grundlæggende forståelse af, hvordan vurderingsprocessens funktioner kun kan fungere til din fordel, især hvis du køber dit første hjem.