Systematisk tilbagetrækningsplan
Systematisk tilbagetrækningsplan er en metode til at trække midler fra en livrente-konto, hvormed den annuitant trækker midler fra kontoen i specificerede beløb for en specificeret betalingsfrekvens. Annuitants er ikke garanteret livslange betalinger, som de er med standard annuitization metoden. Med den systematiske tilbagetrækningsplan vælger man i stedet at trække midler fra en konto, indtil den tømmes, idet den bærer risikoen for, at midlerne udtømmes, før man dør.
BREAKING NED Systematisk tilbagetrækningsplan
Systematiske tilbagetrækninger anvendes ofte til gensidige fonde, annuiteter og lejlighedsvis for mæglerkonti. Systematiske tilbagetrækningsplaner muliggør likvidation af andele af investeringer for at give det angivne beløb. En systematisk tilbagetrækningsplan kan indstilles til at trække hver måned, kvartalsvis, halvårligt eller årligt efter ønske.
Overvej for eksempel en annuitant, der ejer fire gensidige fonde. Afdeling A ejer 35 procent af alle fonde, Fond B ejer 30 procent, Fond C ejer 20 procent og Fond D ejer 15 procent. Hvis den annuitant indstiller en månedlig tilbagetrækning på $ 2.000, ville $ 700 (35 procent) af tilbagetrækningsbeløbet komme fra Fond A, ville $ 600 (30 procent) komme fra Fond B, $ 400 (20 procent) komme fra Fond C og $ 300 (15 procent) ville komme fra Fond D.
Fordelene ved en systematisk tilbagetrækningsplan er, at man kan strømline ens pensionsadministration, især i ens pensionsår, og at det også kan hjælpe med at komme skattetid. En annuitant, der vælger denne tilbagetrækningsmetode i stedet for annuitiseringsmetoden, ville ikke være begrænset til et lille beløb af midler hver måned og kunne faktisk fjerne deres midler fra kontoen relativt hurtigt, hvis de ønsker det. Ulemperne ved en systematisk tilbagetrækningsplan fra en livrente ved ikke at garantere en livslang indkomststrøm for annuitenten, lægger risikoen for en længere end forventet levetid på skuldrene til den annuitant i stedet for på det forsikringsselskab, der tilbyder livrente.
Alternativer til systematisk tilbagetrækningsplan
Alternativer til systematiske tilbagetrækningsplaner inkluderer at sætte en tidsbaseret segmenteringsmetode, dvs. spandstrategi, på plads; at købe en øjeblikkelig livrente fra et forsikringsselskab og leve af den månedlige fordel, som virksomheden udbetaler; at investere ens opsparing og kun bruge renter og udbytter, idet hovedstolen er uberørt; og placering af et års værdi af udtag i en pengemarkedsfond til månedlige tilbagetrækninger og genopfyldning af midlerne ultimo året ved at sælge investeringer med den højeste afkast.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.