Tilbagevendende livrenter
Tilbageførselsrenter er en pensionsindkomststrategi, der kombinerer en forsikringspolice med en øjeblikkelig livrente til at sørge for en overlevende ægtefælle. I lighed med en permanent livsforsikring betaler forsikringsejeren til en tilbageførselsrente en præmie for at garantere en overlevelse til den overlevende. Med en reversibel livrente, når den forsikrede dør, modtager modtageren en garanteret levetidsindkomst i stedet for et engangsbeløb.
BREAKING NED Reversionsårrenter
Da indkomstbetalingerne ophører efter modtagerens død, og hvis modtageren dør før den forsikrede, terminen afsluttes, er præmierne mere i overensstemmelse med terminsforsikringspolicer end permanente forsikringer. Dette gør omvendt livrente mere overkommelig for ældre.
Begrænset målgruppe
Livrenter er ikke for alle, og reverserende livrenter er for færre mennesker stadig. Da modtagerens alder og køn kan påvirke præmien, giver dette personer med alvorlige medicinske tilstande mulighed for at blive forsikret til en sats, de har råd til. Med denne type livrente, jo ældre modtageren, jo lavere er præmien.
Ved at udbetale fordelen over mange år udsættes forsikringsselskaberne, der tilbyder disse politikker, ikke for store engangsudbetalinger. Policerne mangler typisk en kontant overgivelsesmulighed, hvilket også hjælper med at holde omkostningerne lave. de fleste politikker dikterer, at når en modtager er valgt, kan den ikke ændres. Yderligere, medmindre andet er angivet, afsluttes forsikringen ofte, hvis modtageren dør før den forsikrede.
En modtagermodtager for en tilbageførselsrente skylder ikke indkomstskat på tidspunktet for den forsikredes død. Når betalinger til støttemodtageren begynder, beregnes skatten på forhånd baseret på, hvor længe betalingerne forventes at vare. Dette betyder, at en del af indkomsten er skattepligtig, og en del er et skattefrit afkast af annuitets værdi på tidspunktet for den forsikredes død.
Derudover er livrenteindtægter ikke medtaget ved beregningen af skattepligtigheden for sociale sikringsydelser. Dette kan resultere i en højere nettoindkomst for dine modtagere, end de ville få fra andre investeringer. Derfor kan de muligvis bevare skatteudskydelsen af deres IRA'er længere og ikke begynde at tage skattepligtige fordelinger, indtil det kræves af loven. Ikke alle tilbageførselsrenter er ens. Nogle tilbyder beskyttelse mod inflation. Nogle har afkast på præmieydelse, hvis den forsikrede overlever modtageren. Og andre giver modtageren mulighed for at omgå medicinske undersøgelser.
Husk, at livrenter er komplekse investeringer, der er underlagt gebyrer og provisioner og ringe eller ingen adgang til de penge, du har betalt i, så vær forberedt på at udføre omfattende undersøgelser, før du investerer.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.