Pant til køb-penge
Et køb-pantelån er et prioritetslån, der udstedes til låntageren af sælgeren af et hjem som en del af købstransaktionen. Også kendt som en sælgers eller ejerfinansiering, gøres dette normalt i situationer, hvor køberen ikke kan kvalificere sig til et prioritetslån gennem traditionelle udlånskanaler. Et køb-pantelån kan bruges i situationer, hvor køberen påtager sig sælgers prioritetslån, og forskellen mellem saldoen på det overtagne prioritetslån og salgsprisen for ejendommen udgøres med sælgers finansiering.
Grundlæggende om et pant til køb-penge
Et køb-pantelån er i modsætning til en traditionel pantelån. I stedet for at få et prioritetslån gennem en bank giver køberen sælgeren en udbetaling og giver et finansieringsinstrument som bevis på lånet. Sikkerhedsinstrumentet er typisk optaget i offentlige registre og beskytter begge parter mod fremtidige tvister.
Om ejendommen har et eksisterende prioritetslån er kun relevant, hvis långiver fremskynder lånet ved salg på grund af en fremmedgørelsesklausul. Hvis sælgeren har en klar titel, er køber og sælger enige om en rente, månedlig betaling og låneperiode. Køberen betaler sælgeren for sælgers egenkapital på afbetalingsbasis.
Typer af køb-pantelån
Jordkontrakter videregiver ikke juridisk ejendom til køberen, men giver køberen en retfærdig titel. Køberen foretager betalinger til sælgeren i en bestemt periode. Efter den endelige betaling eller refinansiering modtager køberen gerningen.
En leasingaftale betyder, at sælgeren giver køberen en retfærdig titel og lejer ejendommen til køberen. Efter opfyldelse af leasingkontrakten får køberen titlen og kredit for en del af eller alle lejebetalingerne mod købsprisen og får typisk et lån til betaling af sælgeren.
Købe-pantelånsfordele for købere
Selv hvis sælgeren anmoder om en kreditrapport om køberen, er sælgers kriterier for købers kvalifikationer typisk mere fleksible end traditionelle långivere. Købere kan vælge mellem betalingsmuligheder som kun renter, afskrivning med fast rente, mindre end rente eller en ballonbetaling. Betalinger kan blandes eller matche, og rentesatserne kan med jævne mellemrum justeres eller forblive konstante, afhængigt af en låntagers behov og sælgers skøn.
Udbetalinger er omsættelige. Hvis en sælger anmoder om en større udbetaling, end køberen besidder, kan sælgeren lade køberen foretage periodiske faste beløb til en udbetaling. Lukningsomkostninger er også lavere. Uden en institutionel långiver er der ingen lån eller rabatpoint eller gebyrer for oprindelses-, forarbejdnings-, administration- eller andre kategorier, som långivere rutinemæssigt opkræver. Fordi købere ikke venter på långivere til finansiering, kan købere muligvis lukke hurtigere og modtage besiddelse tidligere end med et konventionelt lån.
Indkøbspenge-fordele til sælgere
Sælgeren kan modtage en fuld listepris eller højere for et hjem, når han yder et pant til købspenge. Sælgeren kan også betale mindre i skat på et afdragssalg. Betalinger fra køberen kan øge sælgers månedlige kontantstrøm, hvilket giver en disponible indkomst. Sælgere kan også have en højere rente end på en pengemarkedskonto eller andre investeringer med lav risiko.