Sådan bruges udbytte til pensionering

Der er adskillige teorier, der taler til den bedste metode til at spare til pension - en traditionel aktivallokering baseret på en tidsramme. Dette inkluderer alternative aktivklasser for at opnå diversificering og udbytte for indkomst eller for at afdække mod markedsrisici. Der er både fordele og ulemper ved at bruge udbytte under pensionering.

Key takeaways

• Investorer ejer en del af det selskab, de har købt aktier i, hvilket gør dem berettiget til en del af overskuddet samt udbetalt i udbytte.
• Udbyttet kan udbetales til faste kurser for foretrukne aktionærer eller variabel kurs for fælles aktieaktionærer, og udbetalingen ses oftest på kvartalsbasis.
• Udbytte kan bruges til at afdække mod volatilitet og inflation ved at give en stabil indkomstlevering.
• På den nedadrettede side kan virksomheder vælge ikke at erklære udbytte, hvilket kan nægte fordelen ved at diversificere en pensionsportefølje med udbytte.
• Udbytte beskattes med indkomstskattesatsen, der er højere end kapitalgevinsten.

Sådan fungerer udbytte

Før du bestemmer, om udbytte er den bedste mulighed for pensionsopsparing, er det vigtigt at forstå, hvordan udbytte fungerer. Når en investor køber en aktie, bliver de en proportional ejer af virksomheden baseret på hvor mange aktier, der købes. På grund af dette forhold deles fortjeneste, som virksomheden opnår, med aktionæren på en af ​​to måder:

• Der udbetales et udbytte pr. Aktie. Hvis en investor ejer 100 aktier, og virksomheden erklærer et $ 0, 50 pr. Aktieudbytte, modtager investoren en samlet udbytte på $ 50.
• Virksomhedens aktiekurs kan stige over tid, hvilket gør de aktier, der ejes af investoren, mere værdifulde, også kendt som kapitalstigning.

Udbytte udbetales typisk kontant kvartalsvis og skal ejes efter uddelingsdatoen for at modtage det deklarerede udbytte. Aktionærer, der ejer foretrukne aktier, modtager udbytte med fast rente, mens fælles aktieaktionærer modtager udbetalinger med variabel rente.

Fordele og ulemper ved udbytte

Fordele

De fleste investorer er bekymrede over dårlige investeringsresultater, tab af hovedstol og den konstante trussel om høj inflation. Udbytte kan give en sikring mod disse risici, mens der spares til pension.

Selvom aktieinvesteringer er attraktive for investorerne for potentialet i højere afkast, kan volatilitet på markedet være en grund til bekymring for investorernes besparelse ved pensionering. At fokusere udelukkende på kapitalvurdering gennem aktieinvesteringer giver muligvis ikke den konsistens, som investorerne har brug for for at nå pensioneringssparemål. Tilføjelse af udbyttebetalende aktier til aktivallokering kan hjælpe med at afbøde tab i egenkapitalpositioner.

Investorer kan bruge udbytte til at afdække mod stigende inflation på lang sigt. Selvom renterne har været relativt lave for nylig, har inflation stadig en korrosiv effekt på investeringsafkastet. Investorer, der har positioner i udbyttebetalende aktier, er muligvis bedre i stand til at navigere over højere inflationstider, mens de sparer til pension.

Ulemper

Selvom der er grunde til, at investorer muligvis ønsker at supplere kapitalvurderingen i aktiepositioner med tilsyneladende stabile udbetalinger, er der advarsler at overveje. Udbytte er ikke garanteret; afhængighed af ensartede udbetalinger kan skjule besparelser i den forkerte retning. Hvis virksomheder beslutter sig for ikke at erklære udbytte, kan investorer undgå deres besparelsesmål.

Udbytte beskattes med en kvalificeret udbytteskattesats, der afhænger af den indtægtsgruppe, som investoren falder i, mens gevinsterne forbundet med salget af værdsat aktie beskattes til den lavere kapitalgevinstprocent. Betaling af højere skat kan have en skadelig virkning, når det er tid til at tage indkomst i pension.

Selvom udbytte kan give en mulighed for konstant vækst og en sikring mod inflation, skal investorer, der sparer til pensionering, være opmærksomme på de potentielle ulemper ved denne investeringsstrategi.