En guide til finansielle betegnelser

Uanset om du er ny inden for branchen for finansielle tjenester eller en erfaren veteran, vil du tjene til en af ​​de mange professionelle betegnelser, der nu er tilgængelige, med mange fordele. Øget markedsføringseksponering, troværdighed og kompensation er blot nogle af de fordele, der tilbydes dem, der er villige til at opfylde de strenge krav til certificering.

Imidlertid har spredning af betegnelser, især inden for det økonomiske planlægningsområde, kompliceret processen for dem, der prøver at beslutte, hvilken betegnelse der vil gavne dem mest. I løbet af de sidste flere år er der opstået en række nye betegnelser, der tilbyder rådgivere specialuddannelse i forskellige praksisnicher. Imidlertid kræver mange af disse nyere legitimationsoplysninger langt mindre akademiske kurser og uddannelse end hvad der kræves af de ældre, mere etablerede betegnelser. I denne artikel vil vi gennemgå nogle af de mere respekterede betegnelser, og hvad de indebærer.

Stigningen i nye betegnelser har skabt debat i finanssektoren om troværdigheden af ​​visse betegnelser sammenlignet med andre. Selvom der ikke er nogen sort / hvid adskillelseslinje mellem dem, kan der skelnes en generel sondring mellem "old school" -betegnelserne, der har eksisteret i årtier, og de nyere, der fortsætter med at vokse op.

De betegnelser, der er mest respekteret og anerkendt af finanssektoren og medierne inkluderer:

Certificeret finansiel planlægger - CFP

Dette er måske den mest anerkendte legitimation i den finansielle planlægningsindustri. Medierne har fremmet denne betegnelse over de fleste andre i årevis, primært på grund af sin uvildige tilgang til undervisning i den økonomiske planlægningsproces og de strenge certificeringskrav, der administreres af CFP-bestyrelsen. Det faglige krav består af fem kurser, der dækker forsikring, ejendom, pension, uddannelse, skat og investeringsplanlægning plus etik og den økonomiske planlægningsproces. Når det faglige krav er afsluttet, skal de studerende tilmelde sig bestyrelseseksamen. Dette er en 10-timers 285-spørgsmålstest, der strækker sig over to dage og inkluderer to omfattende casestudier. Når en bestået karakter er opnået, skal potentielle ansøgere også gennemføre mindst tre års erhvervserfaring og få en bachelorgrad for at få CFP-betegnelsen.

Certificeret revisor - CPA

CPA er langt den ældste og mest etablerede økonomiske legitimation i Amerika. CPA-krav varierer afhængigt af staten, men generelt vil det kræve 150 semestertimer på bacheloruddannelser plus en bachelorgrad eller højere for at kunne sidde på den 19-timers, to-dages eksamen. Der kan være andre krav, såsom et minimum antal kreditter i regnskab og forretning, eller endda forretningsret. Kontroller med din stats regnskabsafdeling for de mest opdaterede krav. Denne omfattende eksamen dækker blandt andet regnskab, revision, bogføring, skatter og etik. CPA-betegnelsen er længe blevet anerkendt af offentligheden som den endelige legitimation for skattekompetence.

Tilmeldt agent - EA

En tilmeldt agent er en person, der repræsenterer skatteydere inden for Internal Revenue Service (IRS) ved enten at bestå en tredelt omfattende IRS-test, der dækker individuelle og forretningsmæssige selvangivelser eller gennem erfaring som tidligere IRS-medarbejder. Registreret agentstatus er den højeste legitimation, IRS-tildelingerne. Personer, der får denne elitestatus, skal overholde etiske standarder og gennemføre 72 timers efteruddannelseskurser hvert tredje år.

Tilmeldte agenter, som advokater og certificerede revisorer, har ubegrænsede praksisrettigheder. Det betyder, at de ikke er begrænsede for, hvilke skatteydere de kan repræsentere, hvilke typer skattespørgsmål, de kan håndtere, og hvilke IRS-kontorer, de kan repræsentere kunder før.

Chartered Life Underwriter - CLU

Chartered Life Underwriter og Chartered Financial Consultant blev begge oprindeligt oprettet af livsforsikringsbranchen. CLU-betegnelsen kræver de samme fem kernekurser som CFP-betegnelsen, plus tre yderligere valgfrie kurser.

Diagram. Finansiel konsulent - ChFC

ChFC-betegnelsen har de samme krav som CLU, bortset fra at den har en tendens til at omfatte generelle økonomiske planlægningsspørgsmål i modsætning til CLU, der fokuserer mere på livsforsikring og dens love og regler. Der kræves ingen omfattende bestyrelseseksamen for hverken CLU eller ChFC.

Specialist for medarbejderfordele - CEBC

Den certificerede medarbejderydelsesspecialist er designet specifikt til dem, der sælger eller administrerer medarbejderydelsesplaner. Læreplanen for denne betegnelse består udelukkende af otte kurser, der dækker forskellige forretnings-, forsikrings-, pension, pension- og reguleringsemner. Ingen omfattende bestyrelseseksamen er påkrævet. Ligesom CLU eller ChFC dækkes meget af materialet i dette kursus også i CFP-læseplanen.

Reg. Health Underwriter - RHU

RHU er en betegnelse, der fokuserer på sundhedsforsikring. Det kræver gennemførelse af flere kurser i intensiv akademisk undersøgelse, men som med CLU, ChFC og CEBC er der ingen bestyrelseseksamen.

Diagram. Ejendom / havari - CPCU

CPCU er en anden betegnelse, der fokuserer på forsikring. Kursusarbejde dækker området ejendomsskadeforsikring. CPCU har otte eksamener. Det er sponsoreret af institutterne.

Chartret finansanalytiker - CFA

Chartered Financial Analyst-betegnelsen betragtes generelt som en af ​​de sværeste og mest prestigefyldte legitimationsoplysninger i finanssektoren, i det mindste med hensyn til investeringsstyring. De akademiske krav til denne betegnelse er kun andet end kravene til CPA'er. Der skal afsluttes tre års undervisning, der dækker en række emner og discipliner såsom teknisk og grundlæggende analyse, økonomisk regnskab og porteføljeteori og -analyse. De, der tjener denne betegnelse, bliver ofte porteføljeforvaltere eller analytikere for forskellige typer finansielle institutioner. Indehavere af disse legitimationsoplysninger, som CPA'er, har en tendens til primært at blive kompenseret af løn med præstationsbaserede incitamenter (hvis de tager erhvervsjob) eller fra forretningsindtægter for dem, der starter deres egne private investeringsforvaltningsfirmaer.

Andre betegnelser

Mens ovennævnte betegnelser for længe er blevet accepteret som en del af finansservicetjenesterne, har den nye bølge af legitimationsoplysninger, der siden er opstået, tjent til at oversvømme gyldigheden af ​​nogle af disse ældre certificeringer. En nærmere analyse af mange af disse betegnelser afslører imidlertid hurtigt, at de kun kræver en lille brøkdel af kursusarbejdet, der kræves fra de traditionelle akkrediterings- kilder.

F.eks. Kan de godkendte Asset Management Specialist (AAMS) og Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) -betegnelser helt sikkert hjælpe rådgivere i investeringsudvælgelses- og styringsprocessen (og vil sandsynligvis også lyde imponerende for klienter og udsigter).

Den akademiske læseplan, der kræves til enten certificering, skraber næppe overfladen på det materiale, der er dækket af enten CFA eller endda CFP-læseplanerne. Men selvom kurserne, der kræves for at opnå de fleste andre betegnelser, ikke sammenligner med CFA, er der en markant undtagelse opstået i de senere år.

Den licenserede internationale finansielle analytiker (LIFA) -oplysninger dækker meget af det samme materiale som CFA-læseplanen i sit kursus, men er betydeligt mere fleksibel med hensyn til administration. I modsætning til CFA-eksamener, der administreres til bestemte tidspunkter på specifikke, godkendte steder, kan LIFA-studerende gå til ethvert Thomson-Prometric teststed og afholde deres eksamens, som kan administreres mindst 260 dage ud af året. LIFA-eksamener er også billigere, og studerende kan også anmode om at omgå de to første niveauer af eksamenen og sidde direkte på niveau III. Det skal ses, hvordan denne betegnelse vil blive sammenlignet med den traditionelle CFA-certificering.

Nogle betegnelser, der for nylig er oprettet, fungerer hovedsageligt som "marketing" -betegnelser (dvs. legitimationsoplysninger, der er rettet mod at rådgive ældre.). Disse certificeringer fokuserer ofte mere på uddannelsesrådgivere i, hvordan man effektivt markedsfører visse former for finansielle produkter og tjenester til ældre. Derfor er en væsentlig del af uddannelsen primært rettet mod at udforske tankegangen for den gennemsnitlige ældreborger, og hvordan det kan bruges til at få dem til at følge den nyligt godkendte rådgiveres anbefalinger.

Holde perspektiv

Bestemt, ikke alle finansielle fagfolk, der tjener betegnelser med mindre strenge krav, er uærlige eller inkompetente; blot at mange af dem ikke har fået samme niveau af træning og erfaring som andre, der har opnået en eller flere af de ældre betegnelser.

Men selv de mindre betegnelser kan hjælpe rådgivere med at hjælpe deres klienter bedre, hvis kun på bestemte områder. Med hensyn til markedsføring vil den uuddannede almenhed imidlertid have svært ved at skelne mellem de tjenester, som en certificeret seniorrådgiver og en certificeret finansiel planlægger er i stand til at levere til dem. Dette har naturligvis fremmet en vis harme fra rådgivere, der har opnået de vanskeligere certificeringer. Mange af dem søger lovgivning, der enten vil begrænse tilstrømningen af ​​nye betegnelser eller tydeligt mærke dem som mindre omfang. Tid og lovgivning vil i sidste ende afgøre, hvordan dette problem løses.