Finansiel planlægning
En finansiel planlægger er en kvalificeret investering, der hjælper enkeltpersoner og virksomheder med at opfylde deres langsigtede økonomiske mål. Finansielle planlæggere udfører deres arbejde ved at konsultere med kunderne for at analysere deres mål, risikotolerance, livs- eller virksomhedsfaser og identificere en passende klasse af investeringer til dem. Derfra kan de oprette et program, der hjælper klienten med at nå disse mål ved at fordele deres tilgængelige besparelser i en diversificeret samling af investeringer, der er designet til at vokse eller give indkomst efter ønske.
Finansielle planlæggere kan også specialisere sig i skatteplanlægning, allokering af aktiver, risikostyring, pension og / eller ejendom planlægning.
Key takeaways
- Finansielle planlæggere arbejder tæt sammen med enkeltpersoner og virksomheder for at hjælpe dem med at nå deres økonomiske mål.
- Nogle økonomiske planlæggere har muligvis en "CFP®" -oplysning som en professionel betegnelse for at etablere deres kvalifikationer og videnbase.
- Finansiel planlægning inkluderer hjælp til budgettering, investering, besparelse til pensionering, skatteplanlægning, forsikringsdækning og mere.
Bør du være en finansiel planlægger?
Forståelse af en finansiel planlæggers rolle
En finansiel planlægger skal være kvalificeret med tilstrækkelig uddannelse, uddannelse og erfaring for at klienter kan stole på de finansielle planlæggers anbefalinger. For at hjælpe med at formidle deres kvalifikationer kan udøveren bære en eller flere professionelle betegnelser.
Finansielle planlæggere, der eksplicit leverer økonomisk rådgivning og administrerer penge til klienter, betragtes som tillidsmænd. Dette betyder, at de er juridisk forpligtet til at handle i klientens bedste interesse, og at de ikke personligt kan drage fordel af forvaltningen af klientaktiver. De forventes at administrere disse aktiver til klientens fordel snarere end deres egen. Fiduciære specifikationer kan variere. For eksempel er registrerede investeringsrådgivere (RIA) tillidsmænd under investeringsrådgiverloven fra 1940. De er reguleret af Securities Exchange Commission (SEC) eller statslige værdipapirregulatorer.
Mange RIA'er er kun gebyrrådgivere, hvilket betyder, at de ikke kan arbejde fra provision eller sælge en klient investeringsprodukter, der ikke er i klientens bedste interesse. Finansielle planlæggere behøver ikke at være RIA'er for at arbejde under denne forretningsmodel. Kun finansieringsplanlæggere, der kun er gebyr, tjener normalt deres penge som en timepris, en årlig fast indehaver eller som en procentdel af de investeringsaktiver, de forvalter på vegne af deres klienter. De har også en fortrolig pligt over for deres klienter over enhver mægler eller forhandler.
Finansielle planlæggere, der arbejder med provision, tjener normalt penge som betalinger fra virksomheder, hvis investeringsprodukter de anbefaler. De kan også tjene penge ved at åbne konti for klienter.
CFP®-betegnelsen
Den mest almindelige holdning er Certified Financial Planner (CFP®) -betegnelse udstedt af Certified Financial Planner Board, en non-profit, certificerende og standardiserende organisation, der administrerer CFP-eksamen. Certificeret finansiel planlægger er en formel legitimation af ekspertise inden for områderne finansiel planlægning, skatter, forsikringer, ejendom planlægning og pensionering. Betegnelsen, der ejes og tildeles af Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., tildeles personer, der med succes gennemfører CFP®-bestyrelsens oprindelige eksamener og derefter fortsætter de årlige uddannelsesprogrammer for at opretholde deres færdigheder og certificering.
En CFP® kan meget mere end blot rådgive om tilgængelige investeringer. Uanset om man yder hjælp til budgettering, pensionsplanlægning, uddannelsesbesparelser, forsikringsdækning eller endda skatteoptimeringsstrategi, betyder ”finanser” ikke bare én ting for de fleste - og ”økonomisk planlægning” betyder meget mere end bare at investere.
Valg af den rigtige økonomiske planlægger
Du skal interviewe mindst tre økonomiske planlæggere, inden du vælger den, der passer til dig. Sørg for at få svarene på følgende spørgsmål:
1. Hvad er dine legitimationsoplysninger?
2. Kan du give mig referencer?
3. Hvad opkræver du?
4. Hvad er dit ekspertiseområde?
5. Vil du fungere som min fiduciær?
6. Hvilke tjenester kan jeg forvente?
7. Hvordan afvikler vi tvister?
Besøg CFP Board of Standards websted for at kontrollere status for en CFP® og for en guide til at vælge den rigtige rådgiver til at arbejde med.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.