Federal Reserve-systemet påvirker dig mere end du måske tænker

Federal Reserve, USAs uafhængige centralbank, påvirker de amerikanske borgeres liv dagligt. Nogle af dens handlinger berører tæt på hjemmet og følges nøje og undersøges, mens andre er lidt kendte, selvom alle deres beslutninger gør indtryk på enkeltpersoner. Selvom denne artikel vil fokusere på effekten af ​​Federal Reserve på enkeltpersoner, er en kort beskrivelse fordelagtig. For mere detaljeret information er dets websted yderst nyttigt.

Hvem er Fed?

Federal Reserve, der ofte benævnes "Fed", er en del af den amerikanske forbundsregering, men er et uafhængigt kontor, hvilket betyder, at den kan træffe beslutninger uden godkendelse fra præsidenten eller kongressen, og den skal være "fri" for partipolitik (selvom der udnævnes kommer fra præsidenten og godkendes af kongressen). Ifølge sit websted er Feds mål "at fremme bæredygtig vækst, høje beskæftigelsesniveauer, prisstabilitet for at hjælpe med at bevare dollarens købekraft og moderat langsigtede renter". Det opfylder sit mål med fire grundlæggende opgaver: føre pengepolitik, føre tilsyn med banker, opretholde stabiliteten i det finansielle system og levere finansielle tjenester til banksystemet.

Hvad det hele betyder for dig

Fed agerer bag kulisserne for at berøre vores liv på mange måder - fra clearing af kontroller, som vi kontanter til behandling af elektroniske overførsler eller betalinger, vi foretager via vores online regning betaler konti, eller når vi overfører penge fra en konto til en anden. Men det påvirker også vores liv på mindre indlysende måder.

Den første af dens fire opgaver - at føre pengepolitik - diskuteres ofte i medierne, fordi den har bred indflydelse på den enkeltes evne til at købe varer eller tjenester. Der er flere illustrationer af dette. Fed kontrollerer eller regulerer renten, så hvis du f.eks. Vil købe en obligation, har den indflydelse på, hvilken rente, du får betalt, og prisen på obligationen, eller hvis du vil købe et hus, påvirker det realkreditrenten. Det opnår dette på få måder, hvoraf den ene er at sænke den rente, den opkræver banker. Når en bank låner penge fra Fed til at låne til enkeltpersoner, hvis renten, som banken skal betale, er lavere, er det billigere for banker at låne, og de vil opkræve en lavere rente.

Tilsvarende kan det påvirke virksomhedernes evne til at ansætte ansatte. Hvis Fed forventer en økonomisk afmatning og ønsker at skabe flere job, kan den give flere penge til banker til at låne til virksomheder, så de kan ansætte. Eller hvis den mener, at forbrugeren (det er dig og jeg) er nødt til at bruge flere penge, så virksomheder kan tjene mere og ansætte mere, så kan det sænke renten, så billån, boliglån og kreditkortrenter er billigere for os .

To af dets øvrige opgaver fokuserer på overvågning og levering af tjenester til banker. Fed kan ændre niveauet for kontantreserver, som bankerne er nødt til at opretholde, så bankerne kan låne mere eller mindre penge. Ligesom deres regulering af rentesatser, hjælper ændring af niveauet med kontantreserves enkeltpersoner med at få adgang til lån til at købe biler eller hjem eller gå på college, og de virksomheder, de køber, drage fordel af højere salgsindtægter, hvilket skulle kunne føre til en øget vilje og evne til at ansætte flere mennesker .

På bagsiden overvåger Fed også banker for at sikre, at sparepengeindskud er sikre, og at banken ikke overstrækker sig selv, så den ikke løber tør for kontanter.

Dets endelige mål, at opretholde stabiliteten i det finansielle system, kan nås ved at øge eller mindske pengemængden. Et eksempel er, når Fed køber værdipapirer på markedet, ligesom amerikanske statsobligationer, hvilket øger mængden af ​​omløb. Hvis mængden af ​​penge er for stor, og inflationen begynder at stige, kan regeringen reducere købsaktiviteten eller hæve satserne, hvilket faktisk vil presse forbrugernes forbrug og låntagning ned. Dette er en af ​​de stramninger, som Fed har brug for for at gå - niveauet for at "udskrive" penge (udbuddet af penge i omløb). At øge udbuddet kan oprindeligt føles godt for forbrugeren, men det er ikke alle hvalpehunde og roser længe; der er en ulempe med al denne pengeudskrivning! Jo mere levering af dollars i omløb, jo mindre er de værd, så jo færre varer kan vi købe med det samme beløb (med andre ord, det tager flere dollars at købe den samme vare).

Bundlinjen

Finansielle nyhedsundersættere kan lide at fokusere intenst på Fed's handlinger. Men hvad Fed gør virkelig betyder noget for enkeltpersoner og deres evne til at bevare beskæftigelsen og købe varer og tjenester. Når det finansielle system bliver ude af mængde, mærkes virkningerne øjeblikkeligt af alle forbrugere, og Fed's job med at sikre, at alt fungerer inden for en kontrolleret balance, bliver vigtigst for at opretholde en veldrevet, effektiv økonomi.