Act of Expedited Fund Act (EFAA)

Hvad er loven om fremskyndede midler?

Loven om fremskyndede midler (EFAA) blev implementeret for at regulere tilbageholdelsesperioderne på indskud til kommercielle banker. EFAA, der blev vedtaget af den amerikanske kongres i 1987, standardiserede også finansielle institutioners brug af indskud. EFAA specificerer de typer beholdninger, som bankerne kan bruge ved en indbetaling af check, afhængigt af kontotypen og indskudsbeløbet.

Forståelse af lov om fremskyndede midler (EFAA)

The Expedited Funds Displays Fund Act (EFAA) har til hensigt at standardisere håndteringen af ​​depositum. Banker og andre finansieringsinstitutter skal informere kunderne om deres politikker vedrørende indskud, samt om ændringer i politikkerne. Federal Reserve har implementeret EFAA som forordning CC.

Hold typer tilladt under EFAA

EFAA, eller forordning CC, giver bankerne mulighed for at placere fire typer af beholdninger på deponerede midler. Disse er:

• Lovpligtig
• Stort depositum
• Ny konto
• Undtagelse

Specifikke krav skal være opfyldt for hver type besiddelse, og nogle banker kræver som politisk spørgsmål, at der holdes midler under den holdetype, der muliggør, at det største beløb holdes i den længste periode, lovligt.

Lovpligtig besiddelse

Lovpligtige beholdninger kan placeres på næsten ethvert depositum; under denne type hold skal banken stille de første $ 200 af indbetalingen til rådighed den næste arbejdsdag efter indbetalingen, den anden $ 600 til rådighed den anden arbejdsdag efter indbetalingen og resten på den tredje forretning dag.

Stort indskud

Store indskud tilbageholdes, når det samlede antal indskud, der foretages på en arbejdsdag, er mere end $ 5.000. Tilgængelighedsreglerne for den første og anden arbejdsdag efter indbetalingen er de samme som for et lovpligtigt ophold, men på den tredje arbejdsdag skal banken stille $ 4.800 af indbetalingen til rådighed, med ethvert resterende beløb, der stilles til rådighed den syvende arbejdsdag. efter indbetalingen.

Ny konto er indeholdt

Nye kontoudhold placeres på indbetalinger, der er foretaget på konti, der er mindre end 30 dage gamle. Disse tilbageholdelser ophæves den niende arbejdsdag efter indbetalingen.

Undtagelse holder

Undtagelseshold anvendes til konti, der ofte er overtrækket, eller når banker har grund til at formode, at et indskud er legitimt. I sjældnere tilfælde kan de bruges, hvis bankfilialet lider af et strømafbrydelse eller et computersystemfejl. I de fleste tilfælde bruges dog undtagelses tilbageholdelser, når en konto er overtrækket i mindst seks arbejdsdage ud af de seks måneder før indbetalingen, eller mindst to arbejdsdage, hvis kontoen er overtrækket i et beløb på mere end $ 5.000 . Et undtagelsesarrangement kan placeres, hvis banken har mistanke om, at checken er svigagtig eller ikke rydder. Det kan også placeres på et instrument, der tidligere er returneret for utilstrækkelige midler. Undtagelses tilbageholdelser ophæves den syvende arbejdsdag efter indbetalingen.

Forsikringskontrol

Midler fra forsikringskontrol trukket i statslige banker skal stilles til rådighed den femte arbejdsdag efter indskud. Hvis banken er ude af tilstand, skal midlerne være tilgængelige inden den syvende arbejdsdag efter indbetalingen.

Relaterede vilkår

Tilgængelighedstidsplan Tilgængelighedsplanen er det antal dage, det tager en tredjepartscheck deponeret på en kundes kontrolkonto for at blive tilgængelig. mere Check Hold Et check hold angiver det maksimale antal dage, som en bank lovligt kan holde pengene fra en deponeret check. mere Udskudt tilgængelighed Udskudt tilgængelighed er en forsinkelse i tilgængeligheden af ​​midler til indehaveren af ​​en kommerciel bankkonto efter deponering af en check. mere Forordning CC Forordning CC er en føderal politik, der sætter visse standarder for check-clearing-processen for påtegninger og behandling af midler. mere Fonde til næste dag I bank er fonde næste dag penge, der bliver tilgængelige til brug dagen efter dagen efter, at det er deponeret. mere Hvad er en tilgængelig saldo? Lær mere om den tilgængelige saldo, saldoen i kontrol eller on-demand-konti, der er gratis til brug for kunden. flere Partner Links