Den Europæiske Bankmyndighed (EBA) Definition
Den Europæiske Bankmyndighed (EBA) er et regulerende organ, der arbejder for at opretholde finansiel stabilitet i EU's (EU) banksektor. Det blev oprettet i 2010 af Europa-Parlamentet og erstattede Udvalget for Europæiske Banktilsyn (CEBS).
2010
År blev Den Europæiske Bankmyndighed oprettet som en del af Den Europæiske Tilsynsmyndighed (ESA), og erstattede Udvalget for Europæiske Banktilsyn (CEBS).
Grundlæggende om Den Europæiske Bankmyndighed (EBA)
EBA har til opgave at udvikle lovgivningsmæssige tekniske standarder og regler for finansielle virksomheder i EU's indre marked, såsom udlånsinstitutter, investeringsselskaber og kreditinstitutter.
Disse regler er designet til at:
- opretholde integriteten i den finansielle sektor
- sikre offentlige værdier ved at sikre markedets gennemsigtighed
- stabilisere det finansielle system
- overvåge kvaliteten af nye instrumenter udstedt af institutioner
- beskytte forbrugere, investorer og indskydere
- regulere tilsyn med finansielle institutioner
Den Europæiske Centralbank (ECB) fører tilsyn med banker og sikrer, at de følger de regler, der er fastlagt af EBA.
I sit forsøg på at sikre et stabilt finansielt marked gennemfører EBA årlige gennemsigtighedsøvelser og stresstest på over hundrede banker i EU. Gennemsigtighedsøvelserne inkluderer information om en banks kapital, risikovægtede aktiver (RWA), registrerede overskud og tab, markedsrisiko og kreditrisiko. EBA's stresstest på finansielle institutioner gennemføres for at afgøre, om hver institution vil forblive solvens i tilfælde af en krise.
Eksempel på reel verdens Den Europæiske Bankmyndighed (EBA)
Stresstesten i 2016, der blev gennemført på 51 banker fra 15 lande i EU og Det Europæiske Økonomiske Samarbejdsområde (EEA), afslørede, at kun en bank, Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) i Italien, havde utilstrækkelige kapitalreserver - målt ved den fælles egenkapital Tier 1 ( CET1) - for at modstå et tre-årigt økonomisk chok. Efter resultaterne vendte MPS sig mod en strategi om at dumpe nogle af sine ikke-udførende lån fra sin balance for at hæve sit kapitalniveau til den krævede tærskel.
Baggrund for EBA
Den Europæiske Centralbank (ECB) fører tilsyn med banker og sikrer, at de følger de regler, der er fastlagt af EBA. Overalt i Europa er ECB, EBA og Single Resolution Board de primære regulatorer for den europæiske banksektor.
EBA blev dannet som en del af Den Europæiske Tilsynsmyndighed (ESA), som også inkluderer Den Europæiske Forsikrings- og Arbejdsmarkedspensionsmyndighed (EIOPA) og Den Europæiske Værdipapirtilsynsmyndighed (ESMA). EIOPA er ansvarlig for at beskytte forsikringstagere, pensionsmedlemmer og støttemodtagere. ESMA søger at beskytte deltagere som investorer, forhandlere og børser på værdipapirmarkederne; det er alene ansvarlig for tilsyn med kreditvurderingsbureauer.
Overalt i Europa er Den Europæiske Centralbank, Den Europæiske Banktilsynsmyndighed og Single Resolution Board de vigtigste regulatorer for den europæiske banksektor.
Effektiviteten af bankoperationer
Finanskrisen i 2008 og den europæiske statsgældskrise har bragt talrige mangler på den måde, hvorpå bankerne fungerer. Efter sammenbruddet af den amerikanske realkreditboble og Grækenlands åbenbaring om, at dens underskud var langt større end tidligere antaget, stod eurozone-stater som Portugal, Irland, Spanien og Grækenland selv med stigende gældsbetjeningsomkostninger og måtte søge redninger fra internationale institutioner.
Fiskale stramninger, der har til formål at give disse lande mulighed for at forlade bailout-programmer har bidraget til en afmatning i den europæiske økonomiske vækst. Samtidig har indførelsen af negative renter fra ECB og andre centralbanker skubbet bankernes margin.
Disse faktorer kombineret med øget regulering og dårlig styring har ført til bekymringer for europæiske bankers bæredygtighed. Især den italienske banksektor kæmper under en vægt på 360 milliarder euro (ca. 410 milliarder dollars pr. Januar 2018) af ikke-udførende lån - omkring 25% af landets BNP. MPS er især sårbar, hvilket fører til bekymring for, at dens fiasko kan udløse økonomisk smitte og true det globale banksystem. EBA's formål er at overvåge og forbedre driften af EU-banksystemet.