Kan jeg bruge overskudsdelingsplanmidler til en udbetaling på et hjem?

Om du kan foretage en tilbagetrækning fra din overskudsdelingsplan for en udbetaling på et hjem, pension eller andet, afhænger af, hvordan planen er oprettet af din arbejdsgiver - og af din alder, ellers vil du være underlagt en skattesag.

Key takeaways

• Generelt betyder det, at du foretager en tilbagetrækning fra din overskudsdelingsplan for en udbetaling (eller noget andet), før du når 59½, at du betaler en bøde på midlerne.
• Medarbejdere kan også være underlagt indtjeningskrav.
• Andre alternativer inkluderer at tage et lån fra planen, men ikke alle arbejdsgivere tillader denne mulighed.

Det grundlæggende i overskudsdelingsplaner

Overskudsdelingsplaner er oprettet af arbejdsgivere for at hjælpe medarbejderne med at spare på pension. En overskudsdelingsplan ligner en 401 (k), fordi den betragtes som en bidragsbaseret plan og er en skatteudskudt pensionsplan.

I modsætning til en 401 (k) ydes bidrag kun af arbejdsgiveren og er baseret på virksomhedens overskud, typisk enten kvartalsvis eller årligt. Bidragsgrænser til overskudsdelingsplaner er 25% af kompensationen eller $ 56.000, alt efter hvad der er mindre, i 2019.

Overskuddelingsplan Uttag

Om du kan bruge dine overskudsdelingsplanmidler til en udbetaling på et hus - eller noget andet for den sags skyld - afhænger af begrænsninger, der kan forhindre dig i at trække pengene ud.

Bidrag er skønsmæssigt, hvilket betyder, at en arbejdsgiver ikke behøver at foretage en, hvis f.eks. Pengestrøm bliver et emne i et givet kvartal eller år.

Med overskudsdelingsplaner kan arbejdsgiveren indføre en oprindelsesplan, der bestemmer, hvor længe medarbejderne skal arbejde i en virksomhed for at kræve deres del af overskudsdelingspengene.

Når du opfylder kravene i din virksomheds optjeningsplan, skal du også opfylde et alderskrav. Som en 401 (k) pålægger en overskudsdelingsplan dig en bøde, hvis der trækkes midler inden alder 59½. Hvis du vil trække penge ud af planen og ikke har nået den kvalificerende alder, skal du være klar til at blive vurderet til 10% straf.

Du kan muligvis undgå straffen, hvis din virksomheds plan har undtagelsesbestemmelser. Sammenlignet med 401 (k) er overskudsdelingsplaner ofte mere fleksible med hensyn til undtagelser fra tidlig tilbagetrækning. Reglerne fastlægges af hvert selskab i modsætning til at være føderale regler, der er indført af IRS.

Alternative måder at hæve en udbetaling på

Nogle overskudsdelingsplaner giver de ansatte mulighed for at tage et lån. IRS giver dig mulighed for at låne det mindste på op til $ 50.000 eller halvdelen af ​​den indtægtsværdi af kontoen, selvom arbejdsgiveren muligvis indfører strammere grænser. Manglende tilbagebetaling af lånet udsættes for indkomstskatter og 10% strafafgift på den udestående saldo, der derefter betragtes som en hurtig tilbagetrækning.

Hvis du har en overskudsdelingsplan hos en tidligere arbejdsgiver, kan du overføre midlerne til en traditionel IRA. Derefter, hvis du er under 59½, kan du foretage en straffri tilbagetrækning på op til $ 10.000 til at bruge til køb af et første hjem. Husk, at du stadig skylder indkomstskat ved tilbagetrækning.