Stille andet prioritetslån defineret
Et stille andet prioritetslån er et andet prioritetslån placeret på et aktiv til udbetalingsmidler, der ikke er oplyst til den oprindelige långiver på det første prioritetslån.
Nedbrydning af et stille andet prioritetslån
Stille anden prioritetslån bruges, når en køber ikke har råd til den udbetaling, der kræves af det første prioritetslån. De giver en låntager mulighed for at købe et hjem, som de ellers ikke ville have haft råd til. Stille anden prioritetslån fra ikke-afslørbare kilder er ulovlig. Der findes imidlertid et antal støtteprogrammer til udbetaling, der er sponsoreret af statslige agenturer, for at skaffe nedbetalingsmidler fra acceptable kilder.
Når en køber køber et hjem, kræver ordningen, at låntageren yder en udbetaling. En långiver vil typisk anmode om, at låntageren fuldstændigt afslører kilderne til udbetalingsmidler, når han afslutter en realkreditaftale. Svig eller ulovlige handlinger kan opstå, når et andet prioritetslån bruges til at opfylde forpligtelsen til udbetalingen uden at blive rapporteret til långiveren. I denne situation henviser tavshed til en mangel på gennemsigtighed og videregivelse.
Lad os for eksempel sige, at du ønsker at købe et hus til $ 250.000. Du har sikret et prioritetslån til $ 200.000, hvilket kræver en udbetaling på $ 50.000. Du har ikke $ 50.000 i kontanter eller likvide beholdninger til udbetaling, så du beslutter at tage et stille andet prioritetslån på $ 40.000. Den oprindelige långiver mener, at din udbetaling er $ 50.000, når den faktisk kun er $ 10.000 ($ 50.000 - $ 40.000).
Stille anden prioritetsrisiko
En låntager er forpligtet til at rapportere et andet udbetalingslån til en långiver, da det andet prioritetslån også er sikret mod den specifikke sikkerhed. Långivere kræver generelt kontanter for udbetalingen, der indregnes i de overordnede betingelser for det første realkreditlån. Hvis en låntager skulle få et andet prioritetslån mod sikkerhedsstillelsen, ville det påvirke risikoen og lånetiden for den første pantelån. Det andet prioritetslån ville øge risikoen, da det tilføjer en yderligere form for gæld, også inklusive nye rentebetalinger. Derudover søger den første pantelåner fuld sikkerhedsrettigheder til et specificeret stykke sikkerhedsstillelse, og et andet prioritetslån ville være i konflikt med den første ordresikrede sikkerhedsrettigheder, der er givet til den oprindelige pantelån.
Hjælpeprogrammer til udbetaling
Låntagere har mulighed for at identificere et program til støtte for udbetaling for at få hjælp til at betale deres udbetalinger. Et program til støtte til udbetaling kan give midler til låntageren og er tilladt til juridisk videregivelse til långiveren af et første prioritetslån. Programmer til støtte til udbetaling er ikke så lette at identificere som et lån; der er dog over 2.000 programmer over hele USA. Disse programmer finansieres og udbydes af statslige sponsorerede agenturer såsom Department of Housing and Urban Development. Regeringsstøttede enheder understøtter udbetalingshjælpsprogrammer som en del af samfundsudviklingen.
En låntager kan muligvis henvises til et program fra deres låneansvarlige. Udbetalingsassistentprogrammets midler kan også undersøges ved at kontakte et kommunalt boligbureau. For eksempel har afdelingen for boliger og byudvikling adskillige lokale kontorer overalt i USA. Kravene til udbetalingshjælpeprogrammer er lidt lavere end for standardlån. Låntagere følger lignende udlånsprocedurer, idet der kræves en ansøgning med personlige oplysninger, herunder indkomst, erhverv og kredithistorie.
Udbetalingsassistentprogram kan tilbyde fra $ 1.000 til ca. 20% af en egenskabs vurderingsværdi. Udbetalingshjælpemidler kræver tilbagebetaling med renter. Imidlertid sammensættes renter generelt ikke og er normalt lavere end et standardlån.