Gå på pension på et krydstogtskib med mindre end 1 million dollars

At forkaste en million dollars til pensionering har længe været det mål, som sparere blev opfordret til at skyde efter, men mange amerikanere har forvirret langt mindre. Hvor meget mindre er uklart.

I henhold til en rapport fra marts 2016 fra Det Økonomiske Politikinstitut (EPI) markerer den gennemsnitlige pensionsopsparing for familier i den erhvervsaktive alder, defineret som dem mellem 32 og 61 år (eller 1 år under 62 år) socialsikringsalderen alderen tidligt pensionering) er $ 95.776. Imidlertid er det gennemsnitlige antal eller dem, der lugter i midten, kun $ 5.000. For dem, der er tæt på pensionsalderen, eller mellem 55 og 61, var median $ 17.000. I en analyse fra juni 2015 fra Regeringskontorets Kontor blev det konstateret, at gennemsnitlige amerikanere i alderen 55 til 64 år har samlet sig $ 104.000 i opsparing til pensionering, men det afspejler både supersparere og de mennesker, der ikke har sparet noget.

Mens det højere antal ikke er nøjagtigt opmuntrende, inkluderer det ikke socialsikringsindkomst og, for nogle heldige mennesker, kontanter fra en pension. Og det inspirerer meget af kreativitet omkring at finde måder at gøre en behagelig pensionering stadig inden for rækkevidde. En mulighed, som mange amerikanere undersøger, er at trække sig tilbage i udlandet (se pensionskasser for lidt? Pensionere i udlandet og strategier for at gå på pension i udlandet og 7 lande, der skal overvejes).

Så er der et andet fristende alternativ: vælge at tilbringe dine senere år på havet. Det er værd at udforske, hvis du både er eventyrlysten og bekymret for at miste kontanter (og selvfølgelig ikke er søsyg). Med omhyggelig planlægning kunne du nyde pension på et krydstogtskib på fuld tid med meget under 1 million dollars i banken. (For mere råd, se Insider-tip til besparelse på krydstogter. )

Pensioneret på et krydstogtskib for mindre end $ 1 million

For lejlighedsvise rejsende handler sejlads muligvis alt om at leve det op i luksus. Hvis du planlægger at tilbringe al din tid på havet, når du går på pension, skal du dog afveje mulighederne omhyggeligt. (Læs 5 bedste krydstogtskibe for nylige pensionister .)

At bruge en del af dine besparelser på faste kvarterer ombord på et krydstogtskib kan virke som en god mulighed, men det kommer ikke billigt. Verden er for eksempel et privat boligskib, der blev lanceret i 2002. Skibet tilbyder studio-, et-, to- og tre-værelsesboliger, der starter ved $ 600.000. Det inkluderer ikke årlige skibsafgifter, som kan løbe ind i tusinder.

Hvis du har afsat mindre end 1 million dollars til pensionering, er det unødvendigt at booke individuelle krydstogter den billigere (og mere realistiske) vej at gå. Det kan betyde at springe skib en gang om måneden eller endnu mere ofte, hvis du ikke kan finde en måde at booke masser af lange krydstogter på. Men hvis du kun rejser med nødvendighederne, kan du blive god til disse overførsler. Det kræver dog ekstraordinær omhyggelig planlægning. Og du har sandsynligvis brug for en slags landbaseret permanent adresse.

Med hensyn til hvad du bruger, kommer det hele ned på, hvordan du booker, og hvilke linjer du krydstogter med. Princess Cruise Lines tilbyder for eksempel tilbud i sidste øjeblik fra $ 79 pr. Dag pr. Person. I et 15-dages krydstogt fungerer det til en basispris på $ 1.185. Book back-to-back-krydstogter til den sats, og du betaler $ 2.370 for måneden. Hvis du kan holde dine priser så lave på en sammenhængende basis, ser du på at bruge mindre end $ 30.000 om året - og det betyder naturligvis mad såvel som hus og ikke behov for dine egne møbler eller bil. (Se 3 tipbesparende krydstogtskibe .)

Er krydstogt mere overkommeligt end assisteret ophold?

Naturligvis er dette ikke reelle alternativer: For at leve på et krydstogtskib skal du være rimelig sund og ikke har brug for den form for hjælp, du får i assistentbo. Men det tilbyder en nyttig økonomisk sammenligning. Når du har begrænsede økonomiske ressourcer, kan assisterende leje dræne dine besparelser meget hurtigere, end du ønsker - og meget hurtigere end at bo på krydstogtskibe. De nationale månedlige medianomkostninger ved assisteret ophold er $ 3.628 eller $ 43.536 årligt, ifølge Genworth Financial. Det er cirka $ 119 og ændres dagligt.

At bo på et krydstogtskib kan lade dig hænge på flere af dine besparelser. For at holde omkostningerne ved sejlsport lavere end omkostningerne ved assisteret ophold, skal du bare have din gennemsnitlige daglige udgift for at være under denne $ 119-cutoff.

Hvor mange penge skal du bruge for at få det arbejde? Lad os sige, at du har nået den fulde pensionsalder, og at du modtager sociale sikringsydelser. Fra august 2017 var den gennemsnitlige månedlige ydelse $ 1.360 ifølge Social Security Administration. Det er $ 16.320 for året, så du har stadig brug for yderligere $ 27.216 for at udgøre forskellen.

Det betyder, at du har brug for en stor nok portefølje til at kunne trække mindst 2.300 $ om måneden. Hvis du forventer at tilbringe 20 år i pension og overholde en konservativ investeringsstrategi, kan du gøre et skibsliv levende arbejde med en besparelse på $ 600.000. Du vil være i stand til at trække $ 2.400 om måneden det første år i pension, med efterfølgende udbetalinger justeret for inflation. Denne indkomst sammen med dine sociale sikringsydelser kan være nok til at holde dig flydende. Faktisk er det usandsynligt, at du vil tilbringe hele 20 år til søs. I avanceret alderdom bliver du sandsynligvis nødt til at lave andre planer.

Bundlinjen

Det forrige eksempel illustrerer, hvordan det ville være muligt at sejle på fuld tid i pension, selvom du har sparet mindre end $ 1 million. (Se mere om pensionering: Er 1 million dollars nok?) Den anden sammenligning, du selvfølgelig har brug for, er, hvordan krydstogt sammenligner med en landbaseret pension i dit nuværende hjem eller et andet sted, inklusive i udlandet. Hvis du forbliver sund, kan du bruge 15 år på at rejse verden rundt, hvis du er i stand til at planlægge overførsler fra skib til skib og måske nogle pauser på land. Planlægningsdelen er muligvis det mest udmattende aspekt af denne slags haveventyr.

Og der er andre advarsler.

For det første antager vores økonomiske eksempel, at du rejser solo. Hvis du er gift, har du din ægtefælles sociale sikringsydelser og anden pensionsindkomst, der skal tages i betragtning, samt hvad en anden person tilføjer til dine rejseomkostninger. Normalt er det billigere at rejse som en duo, men ikke altid.

Derudover skal du tænke på, hvordan du administrerer dine sundhedsomkostninger, mens du rejser. Medicare dækker ikke dig i udlandet, og de fleste traditionelle sundhedsforsikringer tilbyder kun begrænset dækning. Hvis du er nødt til at købe rejseforsikring eller betale for lægehjælp uden for lommen, når du når en anløbshavn, kan dette bidrage betydeligt til de samlede omkostninger. Og det er bare begyndelsen på en lang liste over emner i den virkelige verden, f.eks. Hvor du får din mail (og din socialsikringscheck), hvordan du håndterer skatter, hvad dit ophold er og mere. Du har brug for rådgivning fra en advokat eller revisor og en finansiel planlægger.

Den vigtigste afhentning? Før du pakker dine tasker - eller udlejer huset - skal du køre numrene omhyggeligt for at sikre dig, at du har alle dine baser dækket.