Tabsforhold

Hvad er en tabsforhold?

Tabsforhold bruges i forsikringsbranchen, der repræsenterer forholdet mellem tab og indtjente præmier. Tab i forholdsprocent inkluderer betalte forsikringskrav og reguleringsomkostninger. Formatet for tabsforhold er betalte forsikringsskader plus reguleringsudgifter divideret med de samlede indtjente præmier. For eksempel, hvis et selskab betaler $ 80 i fordringer for hver $ 160 i indsamlede præmier, ville tabskvoten være 50%.

Key takeaways

• Tabsprocent er de tab, en forsikringsselskab har på grund af betalte fordringer i procent af indtjente præmier.
• Et højt tabsprocent kan være en indikator på økonomisk nød, især for et ejendoms- eller havariforsikringsselskab.
• Forsikringsselskaber beregner deres kombinerede nøgletal, der inkluderer tabsprocenten og deres omkostningsprocent, for at måle de samlede pengestrømme, der er forbundet med deres driftsaktiviteter.
• Hvis tabsforhold, der er forbundet med din politik, bliver for høje, kan en forsikringsudbyder hæve præmierne eller vælge ikke at fornye en politik.
• Hvis sundhedsforsikringsselskaber ikke omdirigerer 80% af præmierne til skader eller forbedring af sundhedsydelser, skal de udstede en rabat til deres forsikringstagere.

Sådan fungerer en tabsforhold

Tabsforhold varierer afhængigt af forsikringstypen. For eksempel har tabsprocenten for sundhedsforsikring en tendens til at være højere end tabskvoten for ejendom- og ulykkesforsikring. Tabsforhold hjælper med at vurdere et forsikringsselskabs helbred og rentabilitet. En virksomhed indsamler præmier, der er højere end de beløb, der er betalt i fordringer, og så høje tabsforhold kan indikere, at en virksomhed er i økonomisk nød.

I modsætning til forsikring for biler og husejere har sundhedsforsikringsselskaber ikke i henhold til ACA muligheden for at justere dine forsikringspræmier baseret på indsendte krav eller din medicinske historie.

Typer af tabsforhold

Medicinsk tabsforhold

En sundhedsforsikringsselskab, der betaler $ 8 i fordringer for hver $ 10 i indsamlede præmier, har en medicinsk omkostningsprocent (MCR) på 80%. I henhold til ACA (Affordable Care Act) fik sundhedsforsikringsselskaber mandat til at afsætte en betydelig del af præmien til kliniske tjenester og forbedring af sundhedsvæsenets kvalitet.

Udbydere af sundhedsforsikringer er forpligtet til at aflede 80% af præmierne til skader og aktiviteter, der forbedrer kvaliteten af ​​plejen og giver mere værdi for planens deltagere. Hvis et forsikringsselskab ikke bruger de krævede 80% på udgifter til sundhedsvæsenet, er det nødvendigt at tilbagebetale overskydende midler tilbage til forbrugeren.

Kommerciel forsikringsnedsættelse

Virksomheder med erhvervsejendoms- og ansvarspolitikker forventes at opretholde passende tabsforhold. Ellers kan de blive udsat for præmieforhøjelser og aflysninger. Overvej en lille brugt bilforhandler, der betaler $ 20.000 i årlige præmier for at sikre deres lager. En haglstorm forårsager $ 25.000 i skader, som virksomhedsejeren indgiver et krav på. Den forsikredes 1-årige tabsprocent bliver $ 25.000 / $ 20.000 eller 125%.

For at afgøre, om og for hvilket beløb en præmieforhøjelse er berettiget, kan luftfartsselskaber gennemgå skadeshistorikken og tabsprocenten i de sidste fem år. Hvis den forsikrede har en meget kort periode med forsikringsselskabet, kan virksomheden beslutte, at bilforhandleren udgør en uacceptabel fremtidig risiko. På dette tidspunkt kan transportøren vælge ikke at forny politikken.

Tabsforhold vs. fordele-udgiftsforhold

Relateret til tabsforhold er forholdet mellem udgifter og omkostninger, der sammenligner en forsikringsselskabs udgifter til erhvervelse, forsikring og servicering af en politik med den opkrævede nettopræmie. Udgifter kan omfatte medarbejderlønninger, agent- og mæglerprovisioner, udbytte, reklame, advokatsalær og andre generelle og administrative udgifter (G&A).

En forsikringsselskab vil kombinere fordel-omkostningsprocenten med deres tabsprocent for at nå frem til et kombineret forhold. Mens fordelingsgraden ser på virksomhedsomkostninger, ser tab-til-gevinst-forholdet på betalte fordringer, inklusive justeringer, sammenlignet med nettopræmien.

På grund af det højere antal sandsynlige skader pr. Periode vil tabene for udbydere af sundhedsydelser være større end dem, der gælder for ejendom- eller ulykkesforsikring. Det samlede forhold måler pengestrømmen ud af et selskab gennem betaling af udgifter og de samlede tab, når de vedrører indtægterne fra præmier.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Fordel-udgiftsforhold Fordeling-udgiftsforhold er en driftsmetri for sundhedsforsikringsbranchen, der repræsenterer udbetalte fordele divideret med indtægter i overskud. Mere Forståelse af den medicinske omkostningsprocent Den medicinske omkostningsprocent defineres som sammenligningen af ​​et sundhedsforsikringsselskabs sundhedsomkostninger til sine præmieindtægter. mere Sådan fungerer subrogation Subrogation er et forsikringsselskabs ret til at forfølge den part, der har forårsaget et forsikringstab for den forsikrede i et forsøg på at inddrive midler, der er betalt i kravet. mere Sådan fungerer den kombinerede ratio og hvad den fortæller os. Det kombinerede forhold er et mål på rentabiliteten, der bruges af et forsikringsselskab til at indikere, hvor godt det klarer sig i sin daglige drift. mere Forståelse af forsikringskrav Et forsikringskrav er en formel anmodning fra en forsikringstager til et forsikringsselskab om dækning eller erstatning for et dækket tab eller forsikringsbegivenhed. Forsikringsselskabet validerer kravet og udsteder betaling til den forsikrede, når den er godkendt. mere Genforsikringsselskaber betaler Ceding-kommission for at dække administrative og andre omkostninger Ceding-provision er et gebyr, som et genforsikringsselskab betaler til det ceding-selskab til dækning af administrationsomkostninger og erhvervelsesomkostninger. flere Partner Links