Sådan modtages arvede pensionsydelser fra afdøde forældre

Generelt bestemmer bestemmelserne i plandokumentet de fordelingsmuligheder, der er tilgængelige for modtagerne af pensionsplanaktiver. Fra et lovgivningsmæssigt perspektiv har du lov til at fordele aktiverne over den ældste søskns levealder. Hvis aktiverne fordeles på separate konti inden den 31. december året efter det år, hvor din forælder døde, har hvert søskende tilladelse til at bruge sin egen levealder til at beregne de nødvendige minimumsfordelingsbeløb.

Betalingsmuligheder for børn, der arver en pension fra en forælder, afhænger af de planindstillinger, der oprindeligt blev valgt af forælderen.

Hvis din forælder blev pensioneret men døde inden den krævede startdato, har du mulighed for at modtage dine betalinger over fem år eller mindre. Dette gælder dog kun, hvis støttemodtageren ikke begyndte fordelinger ved hjælp af levealder-metoden inden den 31. december året efter det år, hvor din forælder døde. For at være sikker på de tilgængelige indstillinger for dig og dine søskende, skal du kontakte administratoren for din forældres ydelsesbaserede plan.

Rådgiver Insight

Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Aurora, CO

Forudsat at din forælder valgte en periode en bestemt pensionsmulighed til betaling ved pensionering og navngav dig som modtagere, ville du og dine søskende have ret til de fortsatte betalinger, indtil perioden udløber.

For eksempel, hvis en forælder valgte en 20-årig periode en bestemt pensionsoption og døde efter 10 år fra den dato, hvor pensionen begyndte at betale, ville hans modtagere have ret til at opdele den månedlige betaling for de næste 10 år. Det vil være vigtigt at finde ud af, hvad valget blev foretaget af din forælder inden betalingsstartdatoen. Mange erhvervspensionsordninger tilbyder kun enkeltlivs- eller samlivsbetalingsmuligheder. Hvis det er tilfældet, stopper betalingerne desværre ved vedtagelsen af ​​den oprindelige betalingsmodtager - eller ved overgangen til den oprindelige betalingsmodtager og deres ægtefælle, med en mulighed for fælles levetid.