Lukket kredit mod en åben kreditlinje: Hvad er forskellen?

Afhængig af behovet kan en enkeltperson eller virksomhed tage en form for kredit, der enten er åben eller lukket. Forskellen mellem disse to typer kredit er hovedsageligt i betingelserne for gæld og tilbagebetaling af gæld.

Lukket kredit

Lukket kredit inkluderer gældsinstrumenter, der erhverves til et bestemt formål og en bestemt tidsperiode. Ved afslutningen af ​​en bestemt periode skal den enkelte eller virksomheden betale hele lånet, inklusive eventuelle rentebetalinger eller vedligeholdelsesgebyrer.

Almindelige typer lukkede kreditinstrumenter inkluderer pantelån og billån. Begge er lån, der er taget for en bestemt periode, hvor forbrugeren skal betale regelmæssige betalinger. I lån som dette, når den finansierer et aktiv, beholder den udstedende institution normalt nogle ejendomsrettigheder over det som et middel til at garantere tilbagebetaling. For eksempel, hvis en kunde undlader at tilbagebetale et autolån, kan banken beslaglægge køretøjet som kompensation for misligholdelsen.

Forskellen mellem lukket kredit og åben kredit er hovedsageligt i forhold til gælden og tilbagebetaling af gæld.

Åben kredit

Open-end-kredit er ikke begrænset til en bestemt brug eller varighed. Kreditkortkonti, hjemmekapitallinjer (HELOC) og betalingskort er alle almindelige eksempler på åben kredit (skønt nogle, ligesom HELOC, har begrænsede tilbagebetalingsperioder). Den udstedende bank giver forbrugeren mulighed for at bruge lånte midler til gengæld for løftet om at tilbagebetale enhver gæld rettidigt.

I modsætning til lukket kredit er der ingen angivet dato, hvor forbrugeren skal tilbagebetale alle de lånte beløb. I stedet indstiller disse gældsinstrumenter et maksimalt beløb, der kan lånes og kræver månedlige betalinger baseret på størrelsen af ​​den udestående saldo. Disse betalinger inkluderer naturligvis renter.

Det maksimale beløb, der er til rådighed til at låne, kendt som den roterende kreditgrænse, kan ofte revideres. Kontoejere kan anmode om en forhøjelse, ellers kan långiveren automatisk hæve den som en belønning til en loyal, ansvarlig kunde. Långiver kan også reducere grænsen, hvis kundens kreditværdighed er faldet drastisk, eller et mønster med kriminel betalingsadfærd begynder. Nogle kortselskaber, såsom American Express og Visa Signature, tillader de fleste kortholdere at gå over deres grænse i tilfælde af en nødsituation, eller hvis kassekredit er relativt lille.

Kreditlinje

En kreditlinje er en type open-end-kredit. I henhold til en kreditaftale tager forbrugeren et lån, der tillader betaling for udgifter ved hjælp af specielle kontroller eller i stigende grad et plastikkort. Den udstedende bank accepterer at betale for enhver kontrol, der er skrevet på eller debitere mod kontoen, op til et bestemt beløb.

Virksomheder, der kan bruge virksomhedsaktiver eller anden sikkerhed for at støtte lånet, bruger ofte denne type kredit. Sådanne sikrede kreditlinjer har ofte lavere renter end ikke-sikret kredit, såsom kreditkort, som ikke har sådan støtte.

Key takeaways

• Lukket kredit inkluderer gældsinstrumenter, der erhverves til et bestemt formål og en bestemt tidsperiode.
• Open-end-kredit er ikke begrænset til en bestemt brug eller varighed.
• En kreditlinje er en type open-end-kredit.