Bliv uafhængig finansiel rådgiver

Mange registrerede investeringsrådgivere (RIA) på et eller andet tidspunkt har overvejet at slå ud på egen hånd for at danne et uafhængigt finansielt rådgivningsfirma. Men de attributter, der gør en til en succesfuld rådgiver i en større organisation, oversætter ikke altid de færdigheder, der er nødvendige for at drive en uafhængig virksomhed. Med et voksende antal fusioner og opkøb, der sker i branchen, konkluderer mange rådgivere, at det nu er det rette tidspunkt at slå ud på egen hånd.

For dem, der er vant til sikkerheden ved et job i et stort firma med en stabil indkomst, kan overgangen til uafhængighed føles uforudsigelig og risikabel. Det kræver også en vis tid, planlægning og evnen til at modstå risiko.

Hvis en stor lønningsdag er målet, er tålmodighed også nødvendig, da mange rådgivere ender med at miste klienter, når de forlader et stort firma for at bygge deres egne virksomheder. Men der er nogle grundlæggende trin, som enhver rådgiver kan tage, som kan hjælpe med at gøre overgangen gå glattere.

Det handler om forhold

Et vigtigt skridt, som enhver rådgiver skal tage, før han forlader et firma, er at evaluere deres klientforhold. Du vil sikre dig, at dine klienter er mere end tilfredse med dit arbejde, og at dine relationer er stærke. Kunder ønsker at føle, at deres rådgiver kender dem godt og kigger efter deres families fremtid.

At styrke disse forhold gennem hyppig klientkontakt er nøglen. Derfor skal rådgivere, der planlægger at foretage et skridt, begynde at inddele deres klientforhold måneder i forvejen. Normalt forbliver 60% til 90% af klienterne loyale over for deres rådgiver, når de flytter til et andet firma eller åbner et nyt. Jo stærkere forholdet er, desto mere sandsynligt er det, at en tilfreds klient vil følge deres rådgiver, uanset hvor de går.

Faktisk er mange i branchen enige om, at en nøgle til succes, når en rådgiver går ud på egen hånd, er at sikre sig, at de ikke starter fra bunden med hensyn til klientforhold. Det er i sidste ende meget lettere at bringe eksisterende kunder med dig end det er at opbygge nye relationer fra bunden.

Hold fast på dine kunder

Hos mange firmaer er der indført visse protokoller mellem mæglere og RIA'er, som bestemmer, at underskriverfirmaer ikke vil indlede retslige skridt mod en rådgiver, der tager grundlæggende klientdata med sig, når de flytter til en anden underskrivende institution. Mange rådgivende firmaer tillader også deres rådgivere at kontakte deres nuværende klienter, når de forlader firmaet for at fortælle dem, hvornår rådgiveren forlader, og hvor de flytter. Dette giver klienten muligheden for at flytte deres konto, når deres rådgiver flytter, hvilket også kan være i deres bedste interesse.

Nogle virksomheder har imidlertid været kendt for at bede deres ansatte om at underskrive en ikke-konkurrerende eller ikke-anmodende aftale, når de tiltræder firmaet. Dette kan blive vanskeligt for de rådgivere, der ønsker at gå ud på egen hånd. I dette tilfælde er det vigtigt, at rådgiveren ikke handler på en måde, der kan fortolkes som aktivt at opfordre deres klienter til at forlade firmaet, når de gør det, da dette ville være i strid med den kontrakt, de underskrev.

Der er dog intet, der forhindrer en rådgiver i at give klienter deres private e-mail eller hjemmetelefonnummer, så klienterne kan vælge at kontakte rådgiverne selv, hvis de ønsker at fortsætte et forhold.

I disse tilfælde, når en rådgiver har tilladelse til at tage deres klienters grundlæggende kontaktoplysninger med sig, når de forlader et firma, har de typisk ikke tilladelse til at tage nogen information med sig om deres klienters konti. I dette tilfælde kan en rådgiver muligvis sende en mailing til hans eller hendes klienter, hvor de fortæller deres opholdssted, i håb om, at klienterne derefter vil følge op og give alle oplysninger, de ønsker, at deres rådgivere skal have.

Finansiering af flytningen

En advarselsrådgivere, der skal være opmærksom på, inden de smedder ud på egen hånd, er, at pengene sandsynligvis ikke straks kommer i gang. Faktisk kan det vare et stykke tid, før en rådgiver er i stand til at matche deres tidligere indkomst. Ofte i løbet af de første tre til seks måneder af en ny forretningsforetagende vil en rådgivers indtægter sandsynligvis falde. Samtidig vil startomkostningerne fortsætte med at tilføje, så bare det at bryde selv kan være et godt mål for det første år.

Uden en rimelig mængde besparelser kan en rådgiver, der ønsker at starte en ny virksomhed, muligvis tage et vist finansieringsbeløb. Dette kan opnås ved at optage et banklån eller en kreditlinje (selvom denne type finansiering ikke er så let at komme med, som den engang var) eller ved at tale med en mægler-forhandler eller depot, som kan tilbyde finansiering til rådgivere gennem terminbemærkninger. Uanset hvad, det er en god ide at spare mindst ni måneders indkomst i en nødsituation for rådgivere, der ønsker at gå uafhængige. Det kan give en meget tiltrængt pude, når forretningsdyrene vokser.

Når man lige er startet, kan rådgivere måske arbejde hjemmefra i stedet for at hælde en masse penge i kontorlokaler. De kan også spare penge ved selv at udføre meget af det administrative arbejde. Men at lade en mægler-forhandler køre overholdelsen af ​​en ny forretning og outsourcing af back-office-funktioner kan være en god ide at også holde tingene kørende.

Overvej en uafhængig virksomhed

Hvis overgangen til uafhængighed virker for overvældende, risikabel eller bare ikke økonomisk gennemførlig, kan en rådgiver i stedet ønsker at tilslutte sig et eksisterende uafhængigt rådgivningsfirma eller en uafhængig mæglerforhandler, der tilbyder investeringstjenester. Fordelen ved dette (ved at starte sit eget firma) er, at startomkostninger og faste omkostninger elimineres - og det samme er omkostninger til back office og overholdelse samt forskellige andre administrationsomkostninger. Med meget af infrastrukturen og supporten fra start, kan rådgivere fokusere mere tid på at bevare eksisterende kundeforhold og opbygge nye. Disse små uafhængige firmaer kan også sætte pris på at blive kontaktet af kvalificerede og erfarne rådgivere, da disse ansættelser vil hjælpe med at eliminere deres behov for at bruge tid og penge på at rekruttere nyt talent.

I sidste ende er det op til hver enkelt rådgiver at beslutte, hvilken vej der passer bedst til dem. Mens nogle måske foretrækker at arbejde for et firma, hvor infrastrukturen og support allerede findes, kan andre stadig have lyst til at gå ud på egen hånd og skabe deres egen investeringstilstand og tilgang.

Bundlinjen

Mange rådgivere går hen imod uafhængighed og åbner deres egne rådgivningsfirmaer. For at gøre overgangen lettere skal de styrke de nuværende kundeforhold, finde ud af om finansiering er tilgængelig og nødvendig og kigge efter måder at holde omkostningerne så lave som muligt. For dem, der er klar til at tage springet, kan fordelene ved uafhængighed være det værd.