7 usædvanlige måder virksomheder kan låne penge på

Kommercielle banker har længe været go-to kilden for virksomhedsejere, der har brug for en infusion af kontanter. Men de er muligvis ikke en mulighed for alle, især hvis du har brug for penge hurtigt eller ikke lever op til deres forsikringsstandarder.

Heldigvis er der en masse alternative kilder derude, hvoraf nogle kun er kommet frem i løbet af de sidste flere år. Fangsten: Nogle tilbyder meget mere gunstige betingelser end andre. Det er derfor, det er vigtigt at forstå, hvordan disse ukonventionelle långivere fungerer, inden der træffes en beslutning.

1. Peer-to-peer-udlån

Når det kommer til finansiering af erhvervslivet, er en af ​​de nyere børn på blokken peer-to-peer-udlån. Websteder som Funding Circle og Lending Club fungerer som en formidler mellem investorer (der leverer midlerne) og låntagere. (Se de 7 bedste peer-to-peer-udlånswebsteder (LC) .)

En af de vigtigste sider er hurtig adgang til kapital. Nogle websteder lover låneafgørelser på så lidt som 24 timer. Så det er en tiltalende mulighed, hvis du har brug for nogle ekstra kontanter hurtigt.

Som med traditionelle långivere spiller din kredit score en stor rolle i at få en gunstig rente. Finansieringscirkelraterne kan være så lave som 4, 99% pr. År, selvom nogle steder kan gå op til 40% for dem med mindre end stjernernes kredit. Ofte klarer de også et oprindelsesgebyr for lån.

De fleste peer-to-peer-websteder imødekommer låntagere med kreditresultater nord for 600 - og nogle gange højere - så du bliver muligvis nødt til at forfølge andre muligheder, hvis din kredithistorie har store pletter.

2. Factoring

En anden måde at få kontanter i en fart: at sælge dine tilgodehavender til en finansiel institution eller faktor. Virksomheder bruger ofte faktorer til at hjælpe med at styre pengestrømme og langsomt betalte kunder. Faktoren fremfører en del af de tilgodehavende konti - typisk 75% til 80% af en faktura - og holder resten som en reserve. Jo højere kvaliteten på kontiene er, desto mere kan du låne.

Lad os sige, at du er en autodele-producent og accepterer at sælge en $ 100.000-faktura, du skylder RevUp Auto Supply. Faktoren kan beslutte at diskontere fakturaen med 4%, idet $ 4.000 holdes som gebyr. Det forskud $ 75.000 til din virksomhed og holder de resterende $ 21.000 i reserve. Når RevUp betaler fakturaen fuldt ud, videresender faktoren $ 21.000 til dig.

Den skarpe ulempe ved faktorer er deres høje omkostninger. Når det er sagt, er de en tiltalende mulighed, hvis du opererer i en branche, hvor der er lang forsinkelse med at samle på tilgodehavender.

3. SBA Microloans

US Small Business Administration tilbyder et antal låneprogrammer, der er designet til at hjælpe iværksættere med at starte og udvide deres forretning. En af de letteste tilgængelige er Microloan-programmet, der tilbyder lån op til $ 50.000 til små virksomheder og kvalificerede børnepasningscentre. Virksomhedsejere kan bruge disse mikrolån, der stilles til rådighed gennem almennyttige samfundsbaserede organisationer, til at øge deres arbejdskapital samt købe inventar, forsyninger og maskiner. Ofte giver disse långivere mere end finansiering - de tilbyder også konsulenttjenester, der er designet til at hjælpe din virksomhed med at få succes. Faktisk skal nogle låntagere gennemgå en uddannelse, inden deres ansøgning overvejes.

I henhold til SBA ligger renten generelt mellem 8% og 13%. Kontakt dit SBA-distriktskontor for at finde en mikrolender i dit område. (For relateret læsning, se Udvide din lille virksomhed med et SBA-lån .)

4. Crowdfunding

Ejere af små virksomheder har længe henvendt sig til familie og venner, da andre udlånskilder syntes utilgængeligt. Med ankomsten af ​​crowdfunding-websteder i de senere år er det måske lettere end nogensinde at trække på dine personlige forbindelser.

Blandt de mere populære crowdfunding-steder er Kickstarter og Indiegogo. Du giver oplysninger om dine finansieringsbehov og anmoder folk, du kender, til at stille løfter.

For at være sikker, er nogle virksomheder bedre egnet til denne type sociale udlån end andre. Kickstarter er for eksempel specialiseret i at hjælpe kreative fagfolk med deres projekter. Omvendt er mange af Indiegogos brugere teknologifirmaer, der prøver at få et nyt produkt fra jorden.

Nogle af disse websteder arbejder på "alt eller intet" -basis - hvis du ikke rammer dit indsamlingsmål, får du ikke nogen af ​​de pantsatte penge. Men jo større dit netværk er, og jo mere kreativ reklame du gør, jo større er dine chancer for at få det til at fungere. (For mere, se Top 3 Crowdfunding-platforme fra 2017. )

5. Private långivere

I kølvandet på finanskrisen for næsten et årti siden har såkaldte private kreditfirmaer dukket op som store konkurrenter til forretningsbanker. Takket være den tocifrede årlige vækst er den private kreditindustri på vej til at nå ca. 1 billion billioner dollars i aktiver under forvaltning inden år 2020, ifølge en nylig rapport fra Alternativ Credit Council eller ACC.

I modsætning til nogle af de andre kilder, der er nævnt her, har disse firmaer en tendens til at specialisere sig i større lån, normalt i intervallet $ 25 til 100 millioner dollars. ACC fremlægger mere fleksible vilkår og hurtige lånegodkendelser som et par af de vigtigste grunde til, at denne form for udlån er vokset i popularitet blandt små og mellemstore virksomheder.

Der er dog nogle ulemper. Lånsomkostningerne er ofte højere end mere traditionelle kilder, og det er ikke ualmindeligt, at långivere opkræver forudbetalingsbøder, når du prøver at tilbagebetale lånet tidligt.

6. Kundelångivere

For lidt over et årti siden begyndte nogle landmænd at bruge samfundsstøttede landbrugslån eller CSA'er til at finansiere deres operationer. Kunderne leverede kontanter inden plantesæsonen og modtog produkter til nedsatte priser, når høsten ankom.

Snart spredte denne model sig til detailbranchen, hvor de lokale fødevaremarkeder lånte fra deres kunder. I bytte for kontanter modtog for eksempel kunder hos en specialforhandler i Boston en fast rabat på madvarer gennem året. Det gav ikke kun mening økonomisk men hjalp med at opretholde en lokal forretning, som kunderne mente var vigtig for samfundet.

Desværre er dette muligvis ikke en bæredygtig mulighed for enhver virksomhed. Men for organisationer, der har en stærk forbindelse med de mennesker, de tjener, er det en smart løsning uden for boksen til et økonomisk underskud.

7. Lån til egenkapital

For nogle låntagere, der har problemer med at kvalificere sig til et forretningslån, er det åbenlyse alternativ at få et personligt lån. En af de mere almindelige måder at gøre det på er at låne mod sikkerhed i dit hjem og sprøjte pengene ind i din virksomhed. (Se Lån til egenkapital: Hvad du skal vide.)

Da dette er sikrede lån, kan du optage en kreditlinje til bemærkelsesværdigt lave renter, hvis du har en god kreditværdi og tilstrækkelig kapital i dit hjem. Men der er også nogle alvorlige risici. Skulle du misligholde lånet, sætter du dit hjem i fare. Det er et forslag, som nogle virksomhedsejere ikke er villige til at mage.

Bundlinjen

Når traditionelle erhvervslån ikke er en mulighed, kan det være på tide at se på en alternativ udlånskilde, der kan levere den kapital, du har brug for. Bare sørg for at vide, hvad du får ind, før du logger på den stiplede linje.