Din årlige liste over finansiel planlægning

Hvis du har påtaget dig at kortlægge din årlige økonomiske plan, fortjener du en klap på bagsiden. At sikre, at du har dækket alle baser, er vigtigt for både din korte og langsigtede økonomiske sundhed. At holde styr på dine fremskridt med en årlig tjekliste for økonomisk planlægning gør det lettere at se, hvilke opgaver der er afsluttet, og hvilke du stadig har brug for at tackle.

Hvad er en årlig finansiel plan?

En årlig økonomisk plan er en måde at bestemme, hvor du er økonomisk på netop dette tidspunkt. Det betyder, at man tager hensyn til alle dine aktiver (hvor meget du får betalt, hvad der er i dine opsparing og kontrol af konti, hvor meget der er i din pensionskasse), såvel som dine forpligtelser, inklusive lån, kreditkort og anden personlig gæld. Glem ikke at medtage ting som dit prioritetslån eller husleje, plus enhver af dine regninger og andre månedlige udgifter. Dette snapshot skal også have betydning for, hvad dine mål er, og hvad du skal gøre for at komme dertil. Dette kan omfatte ting som pensionsplanlægning, skatteplanlægning og investeringsstrategier.

Årlig kontrol af finansiel plan

Nu hvor du ved, hvad en årlig finansiel plan er, og hvordan man laver en, lad os sammenfatte de vigtigste trin i processen. Kontroller hvert trin, du har overvejet, selvom dit svar var: "Nej, jeg vil ikke refinansiere mit pant, " eller "Mine kreditkort er allerede betalt." Tanken er at sikre dig, at du har set på problemet. Men du behøver at dække alle poster i vores første afsnit, så du har en fuld finansiel beholdning.

Opret din personlige økonomiske opgørelse

Din personlige økonomiske opgørelse er vigtig, fordi det giver dig et øjebliksbillede af sundheden i din bundlinje. Denne årlige selvkontrol bør omfatte:

• En liste over aktiver, inklusive genstande som din nødsituationskasse, pensionskonti, andre investerings- og opsparingskonti, fast ejendom, uddannelsesbesparelser osv. (Eventuelle værdifulde smykker, såsom en forlovelsesring, hører også til her).
• En liste over gæld, herunder dit prioritetslån, studielån, kreditkort og andre lån.
• En beregning af din kreditudnyttelsesgrad, som er det gældsbeløb, du har kontra din samlede kreditgrænse.
• Din kreditrapport og score.
• En gennemgang af de gebyrer, du betaler til en finansiel rådgiver, hvis nogen, og de tjenester, han eller hun leverer.

Angiv økonomiske mål

Når du har afsluttet en personlig finansiel opgørelse, kan du gå videre til at sætte mål for resten af ​​året eller endda for de næste 12 måneder. Dine mål vil være kortsigtet, mellemlang og lang sigt.

Blandt dine kortsigtede mål kan være at:

• Opret et budget.
• Opret en nødfond, eller øg dine besparelser på nødfond.
• Betal kreditkort.

Dine midtvejsmål kan omfatte:

• Få livsforsikring og ulykkesindkomstforsikring.
• Tænk på dine drømme, såsom at købe et første hjem eller et feriehus, renovere, flytte - eller spare, så du får penge til at have en familie eller til at sende børn eller børnebørn på college.

Gennemgå derefter dine langsigtede mål, herunder:

• Bestem, hvor meget af et redenæg du skal spare til en behagelig pensionering.
• Find ud af, hvordan du øger din pensionsopsparing.

Fokus på familie

Hvis du er gift, er der visse ting, som du og din ægtefælle skal tænke på i den økonomiske front. Dette er nogle af de emner, der muligvis er på din punchliste:

• Hvis du har børn, skal du bestemme, hvor meget du skal spare til fremtidige collegeudgifter.
• Vælg den rigtige universitetssparekonto.
• Hvis du holder af ældre forældre, skal du undersøge, om langtidsplejeforsikring eller livsforsikring kan hjælpe.
• Køb livsforsikring for dig selv og din ægtefælle.
• Begynd at planlægge, hvordan du og din ægtefælle vil sætte gang i din pension, inklusive din socialsikringsansøgningsstrategi.

Gennemgå dine pensionsopsparingsplaner

At spare til pension på en individuel pensionskonto (IRA) eller 401 (k) er en smart måde at nyde nogle skattemæssige fordele. Når du udarbejder din årlige økonomiske plan, skal du overveje, om du skal:

• Beslut om en Roth eller traditionel IRA er bedst for dig nu.
• Overvej at skifte en eksisterende IRA til en anden mægler.
• Konverter en traditionel IRA til en Roth IRA.
• Gør det samme for din 401 (k), som også kan være Roth eller regelmæssig.
• Rul over alle gamle 401 (k) -konti fra en tidligere arbejdsgiver.
• Forøg eller reducer dit årlige bidrag til pensionskonti.

Gennemgå dine investeringer

Det er vigtigt for investorer at registrere, hvor deres investeringer er i den årlige økonomiske planlægningsproces. Dette gælder især, når økonomien gennemgår et skift, som det sker nu.

• Kontroller din aktivallokering. Hvis aktier for eksempel tager et dyk, kan du overveje at tilføje ejendomsinvesteringer i din porteføljemix for at udligne noget af volatiliteten.
• Find derefter ud af, hvilke investeringer der vil gøre det bedste job med at opfylde dine aktivallokeringsmål - og om dine nuværende investeringer stadig passer til denne profil.

Ombalance din portefølje

Periodisk rebalansering af din portefølje sikrer, at du ikke bærer for meget risiko eller spilder dine investeringsdollar på værdipapirer, der ikke skaber en anstændig afkast. Det sørger også for, at din nuværende portefølje afspejler din investeringsstrategi (ændringer i markedet medfører ofte et skift, der skal rettes for at opretholde den diversificering, du oprindeligt planlagde).

• Se på, hvilke aktivklasser du har i din portefølje, og hvor hullerne er. Om nødvendigt skal du koncentrere dine investeringer mod jævne ting.
• Overvej omkostningerne ved at styre din portefølje og beslutte, om det er tid til at prøve en robo-rådgiver eller anden strategi for at skære ned på dem.

Plan for adressering af skatteplanlægning for investeringer

Mens du kigger efter din portefølje og ombalancerer, skal du ikke glemme at tænke på, hvordan salg af aktiver kan påvirke din skattepligt. Hvis du sælger investeringer med fortjeneste, er du ansvarlig for at betale kort- eller langvarig kapitalgevinstskat, afhængigt af hvor længe du havde aktiverne. Dette trin kan vente til slutningen af ​​året. Når du kommer til dette tidspunkt, vil du overveje disse strategier:

• Høst skattetab ved at erstatte tabte investeringer med forskellige for at modregne en potentielt højere skatteregning.
• Se på, om du skal modregne kapitalgevinster og -tab.
• Undersøg, om det er fornuftigt at bruge værdsatte værdipapirer til at yde velgørende donationer eller støtte familiemedlemmer med lavere indkomst.

Opdater din økonomiske nødplan

En betydelig katastrofefond er nyttigt, hvis du får en økonomisk regnvejrsdag; være sikker på, at du har sokket væk tilstrækkelige ressourcer. Mens du er ved det, skal du se på din bredere beredskabsplan som helhed.

• Hvis du ikke har udgifter på tre til seks måneder værdien gemt væk, bør opbygning af dine nødbesparelser være en høj prioritet.
• Invester i forsikring: Er du for eksempel dækket af et midlertidigt handicap?
• Sørg for, at du har en økonomisk og medicinsk fuldmagt på plads.

Se foran fremtidige besparelser

Når du bevæger dig ind i efteråret, skal du overveje, hvor du ellers kunne spare penge til fuldt ud at finansiere din nødbesparelse og lægge mere til side for fremtiden. Overvej om du skal:

• Refinansier dit pant.
• Genovervej din bilforsikring.
• Sænk din madregning.
• Brug Flex-udgifter eller sundhedsbesparelseskonti.
• Klip kabel-tv-kablet.
• Bremse din energiregning.
• Vend din lønseddel til opsparing ved at bidrage mere til pensionskonti eller trække penge direkte fra din lønseddel til en nødopsparingskonto.

Arbejde med at opbygge alternative indkomststrømme

En 401 (k), pensionsordning eller sociale sikringsydelser kan alle være potentielle indkomstkilder ved pensionering, men de er ikke dine eneste muligheder. Find ud af hvad du ellers kunne bygge i.

• Investering i en lejebolig og udlejning kan give regelmæssig indkomst.
• Crowdfunding af fast ejendom tilbyder nogle interessante muligheder for investorer, der ikke ønsker at eje en ejendom direkte.
• Et deltidsjob kan være den rigtige løsning til at øge din indkomst.
• Hvis midlerne er stramme, og du ejer dit hjem, skal du undersøge, om et omvendt prioritetslån er en god løsning for dig.
• Tænk på at købe udbytte aktier, starte et sidevink, skabe et websted, som du kan tjene penge på eller foretage investeringer i peer-to-peer-udlån. Disse muligheder kræver forskellige grader af tid og penge for at komme i gang, men de giver alle muligheder for at øge indkomsten ved pensionering.

Begynd med at bruge eller opdatere dine økonomiske planlægningsapps

Brug af økonomiske planlægningsapps til at spore dine udgifter og indtægter kan forenkle din økonomiske liv, men ikke alle programmer er oprettet lige. Når du indsamler din årlige økonomiske plan, skal du gennemgå de apps eller software til økonomisk planlægning, du bruger for at se, om den stadig passer til dine behov. Hvis du ikke sætter nogen apps i gang endnu, skal du tage dig tid til at gennemgå indstillingerne, og hvordan de kan hjælpe dig med at administrere dine penge.

Bundlinjen

En årlig økonomisk plan er et usædvanligt værdifuldt værktøj til dit liv (og ro i sindet) i dag og for din fremtid. Bedste sag: Du har nu markeret alle elementerne på denne stempelliste. Hvis ikke, skal du ikke tøve med at tømme i tide i din kalender for at gøre det.