Unge investorer: Hvad venter du på?

Mange unge voksne tager ikke sig tid til at forstå, hvordan man investerer klogt. I mange tilfælde skyldes det, at de er bekymrede over her-og-nu, ikke fremtiden.

Selvom du ikke behøver at give afkald på din livsstil, når du er ung, vil du tage et langsigtet fokus og investere konsekvent over en lang periode sikre, at din opsparing og nettoværdi er der, når du har brug for dem. I denne artikel undersøger vi de forskellige måder at investere såvel som specifikke taktikker til at investere med omhu.

Måder at investere
Lad os se på de mest populære langsigtede investeringskøretøjer, du kan vælge imellem:

401 (k) s A 401 (k) er en pensionsplan, som et selskab tilbyder sine ansatte. Det giver dig mulighed for at investere på en udskudt skat (hvilket betyder, at du ikke behøver at betale skat for nogen af ​​de penge, du lægger i planen, før du trækker den ud). Som en ekstra bonus vil virksomheden i mange tilfælde matche mindst en del af det beløb, som du bidrager til planen.

Unge investorer bør placere deres 401 (k) bidrag i en indeksfond, som er et investeringsprodukt, der består af mange aktier bundtet i en pæn pakke, der er designet til at efterligne resultaterne af et større aktieindeks som S&P 500. At deltage i denne type plan betyder, at du tager en mindre løncheck hjem, fordi dine bidrag trækkes direkte fra din forudgående løn. Dog vil du sandsynligvis ikke gå glip af pengene så meget, som du måske tror; fordi bidragene er forudbetalt, vil de fleste unge fagfolk (der er i det 25% føderale skatteklasse) kun tage $ 75 mindre hjem for hver $ 100, de bidrager til en 401 (k).

Til gengæld for dette lille offer i den aktuelle løn, vil du opleve flere vigtige fordele. Ud over de øjeblikkelige skattebesparelser, vi netop har nævnt, vil du også opleve skatteudskydelse af alle indtægter og gevinster, du foretager. Så længe du investerer en del af dine penge i investeringer med lav risiko, kan du bidrage liberalt til din plan uden at bekymre dig om at holde for mange penge uden for dem i nødsituationer, da det er muligt at tage et straffrit lån fra din 401 (k). Endelig, hvis du beslutter at forlade dit nuværende job, mister du ikke det, du har investeret - du kan konvertere din 401 (k) til en IRA gennem det, der kaldes en rollover.

Det er vigtigt at bemærke, at kvaliteten af ​​dine investeringsmuligheder kan variere afhængigt af din arbejdsgiver. Ikke alle virksomheder tilbyder også 401 (k) s, og i modsætning til den almindelige opfattelse er de, der ikke gør det, ikke nødvendigt at tilbyde et medarbejder-matchende program. Heldigvis er dette ikke din eneste investeringsmulighed.

403 (b) s
En 403 (b) -plan er som en 401 (k), men den tilbydes visse undervisere, offentlige ansatte og nonprofit-ansatte. Ligesom en 401 (k) trækkes det, du bidrager med, fra din løncheck og vil vokse på skatteudskudt grundlag; du kan rulle det hele over til en IRA, hvis du skifter arbejdsgivere. De fleste 403 (b) s giver dig mulighed for at investere i gensidige fonde, men andre kan begrænse dig til livrenter. Nogle giver dig mulighed for at optage lån mod planen, men denne mulighed kan variere fra plan til plan.

Individuelle pensionskonti (IRA)
Der er to typer af individuelle pensionskonti (IRAS): den traditionelle IRA og Roth IRA. Dette er planer, som du kan bidrage til på egen hånd, uanset om din arbejdsgiver tilbyder en pensionsplan. Begge kan åbnes i en bank eller et mæglerfirma og giver dig mulighed for at investere i aktier, obligationer, gensidige fonde eller indskudsbeviser (CD'er). Bidragsgrænser er meget lavere end hvad du kan bidrage med en arbejdsgiver sponsoreret plan; i 2012 er IRA-bidragsbegrænsningen for disse 49 år og under $ 5.000 eller din samlede skattepligtige kompensation i 2012, alt efter hvad der er lavere.

En traditionel IRA er en skatteudskudt pensionskonto. Ligesom en 401 (k) bidrager du med forudgående dollars, som vokser skattefrit. Først når du begynder at hæve pengene, begynder du at betale skat for udbetalingerne. Traditionelle IRA'er kan have grænser for bidrag, hvis din ændrede justerede bruttoindkomst (MAGI) overstiger en bestemt tærskel. Den tidligste alder, hvor du kan starte udbetalinger, er 59, 5; hvis du tager pengene ud inden dette tidspunkt, kan du blive pålagt en 10% straf. Når du er nået 70 år, er der obligatoriske minimumsudtræk, som du skal tage.

Med en Roth IRA betaler du skatten, før du yder dine bidrag. Når du derefter trækker pengene under pensionering efter planens regler, er der ingen skattemæssige konsekvenser. Roth IRA har også indkomstbegrænsninger, men der er ingen obligatorisk fordelingsalder, og dine bidrag (skønt ikke din indtjening) kan trækkes tilbage før alder 59, 5 uden straf.

Unge investorer: Bør du bryde dig om udbytte?

Fejl, der skal undgås: Tips og taktik til investering i klogt
Opnåelse af succes med disse langsigtede investeringsplaner kræver, at du konsekvent yder bidrag, vedtager en langsigtet tankegang og ikke tillader, at de daglige aktiemarkedsvingninger afskrækker dig fra dit ultimative mål om at bygge for fremtiden. For at få mest muligt ud af din indtjening, når du er ung, skal du undgå disse almindelige fejl.

Ikke investering For mange virker investering som en udfordrende proces. Det kræver fokus og disciplin. For at undgå det, overbeviser mange unge investorer sig selv om, at de kan investere "senere", og alt vil være i orden.

Hvad mange mennesker ikke er klar over, er, at jo tidligere du begynder at lægge penge væk, desto mindre er du nødt til at bidrage. Ved at investere konsekvent, når du er ung, tillader du, at processen med sammensætning fungerer til din fordel. Det beløb, du investerer, vil vokse markant over tid, når du optjener renter, modtager udbytte og andelsværdier værdsætter. Jo længere dine penge er på arbejde, jo rigere bliver du i fremtiden og til de lavest mulige omkostninger for dig.

At være urealistisk Når du investerer i en ung alder, har du råd til at tage nogle beregnede risici. Når det er sagt, er det vigtigt at have realistiske forventninger til dine investeringer. Forvent ikke, at hver investering straks begynder at give et afkast på 50%. Når det går godt med markederne og økonomien, er der bestande, der har afkast som dette, men disse lagre er generelt meget ustabile og kan til enhver tid have enorme kurssvingninger. Ved at forvente papirtab i dårlige år og et gennemsnitligt afkast på 8 til 12% pr. År i det lange løb kan du undgå den fælde at opgive dine investeringer af frustration.

Ikke diversificering af diversificering er en strategi, der vil reducere din samlede risiko ved at have investeringer i en række forskellige områder. Dette tillader, at du ikke bliver for eksponeret for en investering, der muligvis ikke klarer sig så godt, og hjælper med at holde dine penge vokse med en jævn, stabil sats hvert år. Investering i indeksfonde er en fantastisk måde at diversificere med minimal anstrengelse.

At lade dine følelser drive dine investeringer En anden fejl, som mange investorer begår, er at blive følelsesladet over deres investeringer. I nogle tilfælde betyder det at tro, at en investering, der har gjort det godt tidligere, ligesom en højpresterende aktie, vil fortsætte med at gøre det godt i fremtiden. At købe en investering, der har en høj pris på grund af dens tidligere succes, kan gøre det vanskeligt at drage fordel af den investering. Omvendt vil mange mennesker sælge deres investeringer eller stoppe med at yde deres investeringsbidrag, når markederne er nede, eller økonomien ikke klarer sig godt. Denne opførsel vil låse dine tab, skade din sammensætning og tage dig intet sted.

Bundlinjen Det er vigtigt at begynde at investere tidligt og konsekvent for at drage fuld fordel af sammensætning og at bruge skattefordelagtige værktøjer som 401 (k) s, 403 (b) s og IRA'er for at fremme dine mål.

Ignorer kortsigtede højder og lavheder i både det samlede marked og dine individuelle investeringer, og hold fokus på lang sigt. Ved at diversificere og forblive realistiske og ubevægelige omkring dine investeringer vil du være i stand til at opbygge rigdom over tid.