Hvad er en god 401 (k) -kamp?

Hvis du arbejder for et firma, der har en 401 (k) -plan, tillykke. Pensioneringsplaner bliver bestemt ikke bedre med hvert år, der går. Du har sikkert undret dig over, hvordan din 401 (k) sammenligner med andre virksomhedsplaner. Gå glip af gratis pensionspenge, fordi du ikke arbejder for virksomheden nede ad vejen? For at hjælpe os med at finde svaret kiggede vi på de seneste 401 (k) benchmarkingdata, der blev offentliggjort i 2014.

Berettigelse

Ifølge data kan 62% af medarbejderne bidrage til deres virksomheds 401 (k) plan med deres første lønseddel. Det er færre for virksomheder, der leverer matchende bidrag. Cirka 46% af de virksomheder, der tilbyder kampen, giver det til medarbejderne, når de starter; yderligere 29% kræver, at de har et års tjeneste, før det begynder.

Match beløb

Virksomheder stemmer ikke overens med et ubegrænset beløb. Med andre ord kan du ikke bidrage med halvdelen af ​​din løn og se, at dit firma matcher alle disse fonde.

De fleste virksomheder tilbyder en slags matchende bidrag for et gennemsnit på 2, 7% af en persons løn, men der er mange formler derude. Den mest almindelige kamp var 50 cent på dollaren. For hver $ 1, som du bidrager til din virksomhed 401 (k), vil din virksomhed bidrage med 50 cent. Cirka 40% af virksomhederne bidrager med 50 cent for hver dollaransat bidrager med op til 6% af deres løn. Yderligere 38% matcher medarbejderbidrag dollar for dollar, men maksimumet er normalt lavere - normalt 3%.

Selvom det maksimale beløb, som virksomheden kunne betale medarbejderen, er det samme med hver af disse planer, er medarbejderen under den mest almindelige mulighed for at bidrage mere for at få den maksimale virksomhedsmatch. Afhængig af kvaliteten af ​​401 (k) -planen, kan det fungere til ulempe for medarbejderen, fordi han eller hun kunne tvinges til mindre end stjernernes investeringskøretøjer med høje administrationsgebyrer.

Håndtering af din plan

Faktisk tilbyder de fleste planer nu i gennemsnit 19 fonde, hvoraf de fleste aktivt forvaltes indenlandske og internationale aktiefonde. De næste mest almindelige er indenlandske indeksfonde. Jo flere muligheder der er tilgængelige for dig, jo større er dine chancer for at finde en veludviklet mulighed med lave gebyrer. Du bør aldrig afvise gratis penge, så længe det meste er tilbage på din konto.

Hvilket godt er et match, hvis du ikke har viden og erfaring til at investere pengene i de bedste fonde i dine planer? Cirka 35% af planerne havde nogen, der ville tilbyde investeringsrådgivning til deres deltagere, men kun omkring 18% af medarbejderne bragte de råd, de modtog, til handling.

Et stigende antal planer tilbyder en selvstyret mulighed, selvom det stadig kun er 28%. En selvstyret plan giver dig mulighed for at administrere din konto på egen hånd, svarende til en mere traditionel mæglerkonto. Du kan få hjælp fra en uafhængig rådgiver, eller hvis du har en større mængde investeringsviden, kan du gøre det selv. Fordelen er, at i stedet for at have 19 investeringsmuligheder har du tusinder, inklusive individuelle aktier og obligationer, der ikke leveres med alle administrationsgebyrer for gensidige fonde.

Bundlinjen

Den mest almindelige arbejdsgiverkamp er 50 cent på dollaren på op til 6% af din løn. De fleste rådgivere anbefaler at bidrage nok til at få det maksimale match. At give afkald på gratis penge er ikke fornuftigt, medmindre fonden er så dårlig, at du mister det meste til gebyrer og substandardafkast. Som med alle valg, der er relateret til din pension, skal du tale med en finansiel rådgiver, som ikke tjener penge afhængigt af den fond, som du tilmelder dig. Se efter en rådgiver, der kun er gebyr.