Hvad betyder daglig renteindtjening?

I finansiel terminologi betyder "periodiseres" den samme ting som "akkumuleres". Renter betragtes som påløbet, når det føjes til saldoen på kontoen, der påløber på lån såsom et prioritetslån, på sparekonti, studielån og andre investeringer.

Der kan påløbe renter på enhver tidsplan; almindelige perioder inkluderer dagligt, månedligt og årligt. Daglig periodisering betyder for eksempel, at rentebeløb føjes til kontosaldoen hver dag. Nogle moderne beregninger har renter løbende på grundlag af matematiske formler, der skærer tiden mere og mere fint ud, når tiden nærmer sig nul.

Key takeaways

• Virksomheder påløber dagligt renter, hvis de er bekymrede for, at lånets hovedkapital reduceres væsentligt før udløbet. Dette ses hyppigst med kreditkort og marginlån fra investeringsmægler.
• Som forbruger er det meget mere fordelagtigt at købe lån, der påløber månedligt eller årligt. De er mere forudsigelige og har også en psykologisk fordel.
• Generelt set er det bedre med skyldnere med mindre hyppige periodiserings- og sammensatte perioder, mens sparere har det bedre med hyppigere perioder.

Dagligt periodiseringseksempel

Overvej et realkreditlån på $ 100.000 med en periodiseret april på 15% dagligt. Forudsat at kontrakten har et 365-dages år (nogle er 360), kan den daglige rente findes ved at dividere 15 med 365. Denne beregning giver en daglig rente på 0, 0410958%.

Den påløbne rente på den første dag af prioritetslånet er lig med $ 100.000 x 0, 0410958% eller $ 41, 0958. Kontosaldoen på dag to er $ 100.041.10 efter afrunding. Bevæger sig ud over dag to afhænger rentetilførsel af den sammensatte periode.

Virksomheder tjener mest penge, når de optjener renter dagligt.

Der er nogle typer långivere, der bruger daglig periodisering næsten overalt. Det mest indlysende eksempel på dette er kreditkortselskaber, der har lært, hvordan man udnytter deres ofte ublu årlige procentsatser til at tjene mest mulig penge for deres virksomhed.

Et andet eksempel er, når en investor tager et marginlån fra deres mægler. Da marginlån normalt bruges til investeringer over en kort periode, er mægleren nødt til at påløbe renter dagligt for at få et overskud på deres lån.

Sammensværende interesse

Periodiserings- og sammensætningsperioder er ofte forskellige. Sammensætning ændrer kontosaldoen, som periodiseringsberegningerne finder sted fra. Hvis renter sammensættes månedligt, har hver måned en "sammensat dato", hvor tidligere påløbne renter summeres og bliver den nye basisbalance.

Tag det forrige $ 100.000 panteksempel. Under månedlig sammensætning er det daglige periodiseringsbeløb, $ 41.0958, det samme for hver dag i den første måned. På den sammensatte dato tilføjes al den samlede påløbne rente til dette punkt til et nyt basisbeløb. Hver dag i den anden måned bruger den nye, sammensatte lånesaldo.

Einstein sagde berømt med hensyn til sammensatte renter, at "Den, der forstår det, tjener det; den, der ikke gør det, betaler det." Det er vigtigt for investorer at indse, at gæld er det modsatte af investeringer, og det er ofte bedre at nedbetale gæld - især den type, der blandes dagligt - end det er at jage nye investeringsmuligheder. Det er ikke så prangende, men det er ofte det bedste træk for din økonomiske frihed.