Variabel livsforsikring
Variabel livsforsikring er et permanent livsforsikringsprodukt med separate konti, der består af forskellige instrumenter og investeringsfonde, såsom aktier, obligationer, aktiefonde, pengemarkedsfonde og obligationsfonde.
01:10Livsforsikring
Variabel livsforsikring forklaret
På grund af investeringsrisici betragtes variable politikker som værdipapirkontrakter, der har regulering i henhold til de føderale værdipapirlovgivning. I henhold til de føderale forskrifter skal salgsmedarbejdere give potentielle købere et prospekt af tilgængelige investeringsprodukter.
Variable livsforsikringspolitikker har specifikke skattemæssige fordele, såsom den skattemæssige udskudte akkumulering af indtjening. Forudsat at politikken forbliver i kraft, kan forsikringstagerne få adgang til kontantværdien via et skattefrit lån. Ubetalte lån, inklusive hovedstol og renter, reducerer dog dødsfradraget. Lånerenter kan også blive skattepligtige ved overgivelse af politikken. Derudover er renter eller indtægter, der er inkluderet i delvise og fulde overgivelser af politikken, skattepligtige på distributionstidspunktet.
Variable livsforsikringsfordele
Et attraktivt træk ved det variable livsforsikringsprodukt er dets fleksibilitet med hensyn til overførsel af præmier og akkumulering af kontantværdi. Præmierne er ikke faste, som med traditionelle hele livsforsikringer eller terminsforsikringer. Inden for rammer kan forsikringstagerne justere deres præmiebetalinger baseret på deres behov og investeringsmål. Hvis forsikringstageren for eksempel betaler en præmie mindre end, hvad der er nødvendigt for at opretholde forsikringen, kompenserer den akkumulerede kontante værdi for forskellen. Selvom variabel livsforsikring tilbyder denne fleksibilitet, er det vigtigt at forstå, at langvarig overførsel af nedsatte præmier kan gå på kompromis med kontantværdien og den samlede status for politikken. Alternativt kan forsikringstagere overføre større præmiebetalinger for at øge deres kontante værdi og investeringsbeholdning.
I modsætning til hele livsforsikring er dødsfradraget knyttet til udførelsen af de separate kontofonde. En positiv samlet ydelse kunne tilbyde øget økonomisk beskyttelse til støttemodtageren efter den forsikredes død. Ud over politikens fleksibilitet er potentialet for betydelig investeringsindtjening en anden attraktiv funktion. Mange politikker tilbyder et bredt udvalg af investeringsmuligheder lige fra en konservativ tilgang til en aggressiv strategi, der passer til de fleste investorers behov.
Variable livsforsikringsulemper
Sammenlignet med andre livsforsikringer er variabel livsforsikring typisk dyrere. Præmier, der betales, hjælper med at dække administrationsgebyrer og forvaltningen af planens investeringer. Forsikringstageren kan være nødt til at øge betalingerne for at holde politikken aktiv eller for at opretholde en bestemt dødsfordel i henhold til ydelsen af investeringsprodukter og de overførte præmier.
Som en proaktiv foranstaltning indgiver nogle forsikringstagere præmier, der overstiger omkostningerne ved forsikringspolicen for at sikre deres garantier. Derudover påtager forsikringstageren sig alle investeringsrisici. Forsikringsselskabet giver ingen garantier for ydeevne eller beskytter mod investeringstab. Forsikringstageren skal udvise due diligence ved at forblive uddannet om investeringer og opmærksom på den separate kontoudvikling.
Ligesom de fleste livsforsikringspolicyer kræves det, at enkeltpersoner gennemgår fuld medicinsk forsikring for at få en variabel livsforsikringspolice. De mennesker med et kompromiset helbred, eller dem, der har andre ugunstige forsikringsfaktorer, er muligvis ikke berettiget til dækning eller opnår muligvis højere præmier.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.