The Vanguard 529 College Savings Plan: En gennemgang

På tværs af gensidig branche er Vanguard-gruppen kendt for sin lave omkostningsfremgangsmåde til investering, og den har udvidet sit positive omdømme med udbuddet af 529 besparelsesplaner. Investorer, der søger efter 529 spareplaner, ønsker en bekvem måde at spare på videregående uddannelser med minimale omkostninger og let at åbne en konto online. Vanguard 529 College Savings Plan tilbyder 19 individuelle porteføljer og tre aldersbaserede porteføljemodeller, der kan rumme forskellige investeringsformer. Som med andre Vanguard-gensidige fonde er dette et direkte solgt produkt.

Hvorfor investorer skal overveje 529 planer

Investering i 529 besparelsesplaner giver mulighed for en skattemæssig fordelagtig metode til at spare til videregående uddannelser. Ejeren opretter en konto for en modtager eller studerende. Kontoindtægterne er fri for føderal skat, så længe midlerne bruges til kvalificerede uddannelsesudgifter, såsom collegepenge, bøger og værelse og bestyrelse. Kontojeren bestemmer, hvornår midlerne fordeles til videregående uddannelser.

529 planer er statsstøttet

Hver stat tilbyder sin egen 529 opsparingsplan; Vanguard 529 College Savings Plan er sponsoreret af staten Nevada. Vanguard-planen administreres af bestyrelsen for College Savings Plans i Nevada og ledes af Nevada State Treasurer. Investorer behøver ikke at være beboere i Nevada, og heller ikke modtageren skal gå på en Nevada-skole.

Vanguard tilbyder også sit valg af investeringsfonde inden for College Savings Iowa 529 Plan, som giver mulighed for en minimumsinvestering på $ 25.

Funktioner og fordele ved Vanguard-planen

Vanguard 529-planen er en billig, direkte solgt investering med et bredt udvalg af velstyrede porteføljer. Bekvemmeligheden ved at åbne og vedligeholde en konto online uden at betale en salgsprovision holder en enkel proces for gør-det-selv-investorer. Vanguard 529-planen er meget bedømt blandt sine konkurrenter.

Omkostninger ved Vanguard-planen

Planer med lavere omkostninger appellerer til investorer, og Vanguard bruger sine indeksfondstilbud for at holde udgifterne nede. Der er intet tilmeldingsgebyr for åbning af en Vanguard 529 College Savings Plan, og der er ingen provision eller overførselsgebyrer. Ifølge en nylig undersøgelse foretaget af Morningstar vokser 529 planer med direkte salg i et hurtigere tempo end planer, der er solgt af rådgivere.

Omkostningsprocenten for Vanguard-planen er blandt de laveste i branchen. De aldersbaserede porteføljemodeller har en omkostningsprocent på 0, 19%, og de individuelle porteføljer varierer fra 0, 19 til 0, 49%. Der er et årligt vedligeholdelsesgebyr på $ 20 for konti, der har saldi under $ 3.000.

Typer af tilbudte porteføljer

Aldersbaserede porteføljemodeller er populære inden for 529 planer. Der er tre aldersbaserede porteføljemodeller, der tilbydes i Vanguard-sortimentet: konservativ aldersbaseret, moderat aldersbaseret og aggressiv aldersbaseret. Inden for hver af disse tre kategorier er der flere aldersgrupper for barnet, der starter fra 0 til 5 år, 6 til 10 år, 11 til 15 år, 16 til 18 år og over 19 år. Porteføljestyringen justerer automatisk modellerne, efterhånden som barnet eldes, og flyttes til den mindre risikable portefølje, efterhånden som barnet nærmer sig collegealderen.

De individuelle porteføljer spænder fra et konservativt pengemarked til aktieporteføljer, der kan bruges til at tilpasse investorens egen strategi.

Hvordan sammenlignes Vanguard med andre 529 planer?

Vanguard 529-planen blev rangeret som tredje af Morningstar for de bedste 529 planer for 2015. Denne guldklassificering blev opnået ved at have attraktive, velstyrede investeringstilbud med konkurrencedygtige gebyrer, som forventedes at overgå deres jævnaldrende. Den højest rangerede 529 plan for 2015 var T. Rowe Prices Maryland College investeringsplan.

Vanguard har sænket sine 529 planudgifter seks gange, siden det lancerede planen i 2002. Morningstar har konsekvent givet Vanguard 529-planen en høj placering.