Vigtigste » bank » Overførsel ved død (TOD)

Overførsel ved død (TOD)

bank : Overførsel ved død (TOD)
Hvad er overførsel ved død?

Overførslen ved dødsbetegnelse lader støttemodtagere modtage aktiver på tidspunktet for personens død uden at gå gennem skifteprotokol. Denne betegnelse lader også kontohaveren eller sikkerhedsejeren specificere den procentdel af aktiver, som hver udpeget modtager modtager, hvilket hjælper eksekutoren med at distribuere personens aktiver efter døden. Ved TOD-registrering har de nævnte modtagere ingen adgang til eller kontrol over en persons aktiver, så længe personen er i live.

Forståelse af overførsel ved død (TOD)

Det er vigtigt, at modtagerne er opmærksomme på de aktiver, de vil arve, så de kan forberede sig på forhånd.

Individuelle pensionskonti, 401 (k) og andre pensionskonti er TOD. En ugift kan vælge enhver som modtager, men en gift persons ægtefælle kan have rettigheder til en del af eller hele en pensionskonto ved døden. En overlevende ægtefælle har flere muligheder for at trække penge end andre modtagere gør. Den nævnte støttemodtager kan kræve pengene direkte fra kontoudføreren.

Loven om ensartet overførsel af dødsdepapirer tillader ejere navn på modtagerne for deres aktier, obligationer eller mæglerkonti. Processen ligner en bankkonto, der skal betales ved døden. Når kontoejeren registrerer sig hos en mægler eller bank, tager investoren ejerskab. De kan derefter navngive modtagerne og procentvise fordelinger på modtagerformularen leveret af mægleren eller banken.

Key takeaways

  • Overførsel ved dødsfald gælder for visse aktiver, der har en navngivet modtager.
  • Modtagerne (eller en ægtefælle) modtager aktiverne uden at skulle gå igennem skifteforsøg.
  • Modtagere af TOD har ikke adgang til aktiverne før ejerens død.
  • For at kunne indlede en TOD skal mæglingen modtage de relevante dokumenter for at verificere, at aktiverne kan overføres.

Overførsel ved dødsfald (TOD) for mæglervirksomheder

Efter at have modtaget anmeldelse af en kontoindehaver's død, anmoder mæglerfirmaet om et dødsattest, aktuel ret til udnævnelse, fuldmagt, befuldmægtiget eller andre dokumenter som bevis for dødsfald. De krævede dokumenter afhænger af kontotypen, f.eks. En enkelt eller en fælles konto, om en eller begge kontohavere er afdøde, og om kontoen er en tillidskonto, og administratoren eller tildelingen er død.

Virksomheder kan afvise dokumenter, hvis de ikke er underskrevet i passende kapacitet, f.eks. Af eksekutoren, overlevende eller administratoren; hvis formularerne udfyldes forkert, f.eks. ved at transponere certifikatnumre; hvis informationen er ændret; eller hvis dokumenterne er forældede eller mangler det nødvendige retsstempel. Af disse grunde skal en person være meget opmærksom, når han udfylder og indsender blanketter.

Overførsel ved død: nye konti

I de fleste tilfælde er der oprettet en ny konto for modtageren, og den afdødes værdipapirer overføres til den. Typisk kan der ikke forekomme køb, salg, overførsel af kontoen til et andet firma eller andre aktiviteter, indtil kontoen er åben, og der er oprettet en juridisk myndighed.

Åbning af en ny konto indebærer udfyldning af en ansøgning og få modtageren til at give de krævede personlige oplysninger. Mæglere bruger informationen til at lære om kontoejeren (modtageren), imødekomme hans eller hendes økonomiske behov og følge juridiske og lovgivningsmæssige forpligtelser.

Eksempel på overførsel ved død (TOD)

En person går bort og efterlader $ 50.000 på en bankkonto og $ 200.000 på en pensionskonto.

Ved oprettelse af disse konti kunne ejeren arkivere en modtagerformular med angivelse af, hvem aktiverne skal overføres til ved døden, og i hvilke procenter. Modtagerformularen kan til enhver tid opdateres af kontoejeren.

Hvis ejeren af ​​kontoen er gift, overføres kontoen sandsynligvis til ægtefællen, selvom der er navngivet andre modtagere. Sådanne love kan dog variere afhængigt af staten. Hvis kontoejeren ikke er gift, overføres aktiverne automatisk til de nævnte modtagere under forudsætning af, at al korrekt dokumentation er arkiveret for at bevise, at ejeren er død.

Antag, at ejeren af ​​kontoen er ugift. De overlader 50% af deres bankkonto til deres søn (navngivet) og 50% til deres datter (navngivet). Efter døden, og efter at det korrekte papirarbejde er indleveret, overføres halvdelen af ​​bankkontosaldoen til sønnen og den anden halvdel til datteren.

Antag, at for pensionskontoen specificerede ejeren, at 30% går til sønnen (navngivet), 30% til datteren (navngivet) og 40% til et navngivet barnebarn. Ved død multipliceres procentsatserne med kontosaldoen, og dette beløb overføres til de respektive modtagere.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Betalbar ved død (POD) Betalbar ved død er en aftale mellem en bank eller kreditforening og en klient, der udpeger modtagerne til at modtage alle klientens aktiver. mere Hvad er en udpeget støttemodtager? En udpeget støttemodtager er den person, boet eller trusten, der er navngivet som modtageren af ​​udbetalinger af aktiver eller ydelser efter en persons død. mere Sekundær støttemodtager En sekundær støttemodtager er en person eller enhed, der arver aktiver under en testamente, tillid eller konto, når den primære støttemodtager ikke er tilgængelig. mere Afdød konto En afdød konto er en bankkonto, såsom en opsparingskonto eller kontrolkonto, der ejes af en afdød person. mere Primær støttemodtager En primær støttemodtager er den første person i linjen til at modtage udlodninger fra en trust- eller pensionskonto såsom en 401 (k) eller IRA. En person kan navngive flere primære modtagere og bestemme, hvordan distributioner vil blive allokeret. mere Hvad er en skifteprotokol? En skifteprotokol er den juridiske proces, hvor en testament gennemgås for at afgøre, om den er gyldig og autentisk. flere Partner Links
Anbefalet
Efterlad Din Kommentar