Top finansiel rådgiver-svindel og hvordan man undgår dem

Bernie Madoff, den engang meget ansete investeringsrådgiver, slået Ponzi-svindler, eksemplificerer den mørke underbukken inden for finansrådgiverfeltet. Først syntes Madoff at være den perfekte økonomiske professional for sine klienter. De rige og elite havde ingen idé om, at deres stjernernes afkast blev finansieret af indgående Madoff-investorer. Hvis den velhavende elite kan blive snookered af en finansiel rådgiver, hvad skal da beskytte det gennemsnitlige individ mod den samme skæbne? Pas på svindel med finansiel rådgiver, og lær at beskytte dig selv.

Key takeaways

• Mens der er mange ærlige økonomiske rådgivere, er der også mange skrupelløse, der engagerer sig i svigagtig opførsel; det er vigtigt at kende de mest almindelige dem at kigge efter.
• Bernie Madoff er blevet synonymt med Ponzi-ordningen, hvor betalingen af ​​afkast til nuværende investorer kommer fra penge, der er deponeret af nye investorer; I mellemtiden forsvinder rådgiveren nogle af pengene.
• Affinitetsbedrageriet er rettet mod en gruppe, ofte i kombination med en Ponzi-ordning, såsom en religiøs organisation eller en venegruppe, ved at overbevise gruppen om at gå sammen med en fidus, fordi deres venner er involveret.
• Andre svindel inkluderer forkert repræsentation af kvalifikationer, såsom krav på erfaring eller certificeringer, du ikke har, eller lovende urealistisk afkast, såsom at kræve en investering vil generere enorme tal.
• Med en "churning" -svindel foretager rådgiveren masser af unødvendige handler, hvilket koster kunden i provision og ofte resulterer i mindre end stellar investeringsafkast.

Ponzi-ordningen

I henhold til Securities and Exchange Commission (SEC) er ”en Ponzi-ordning et investeringssvindel, der involverer betaling af påstået afkast til eksisterende investorer fra fonde, der ydes af nye investorer. Arrangører af Ponzi-ordninger opfordrer ofte nye investorer ved at love at investere midler i muligheder, der hævdes at skabe et højt afkast uden ringe eller ingen risiko. ”Ponzi-ordningen er en klassisk fidus og inkluderer også komponenter af andre svindel. Investeringsprovenuet i denne klassiske fidus er simpelthen de nye investorers penge, der uddrives til eksisterende kunder. Uden at fejle, indleder initiativtageren til Ponzi-ordningen penge til at finansiere en ekstravagant livsstil.

Affinitetsbedrageri

Affinitetsbedragerien er rettet mod en bestemt gruppe med sit spil, ofte i forbindelse med en Ponzi-ordning. Denne fidus er effektiv, fordi vi har en tendens til at stole på andre medlemmer af vores "stamme." Kohortgruppen har måske den samme religion, kulturelle baggrund eller geografiske region. Denne affinitetsmålretning gør det lettere at få nye deltagere i fidus, fordi der er et indbygget tillidsniveau. For at hjælpe deltagerne yderligere, kan svinderen muligvis høre til gruppen eller foregive at være et medlem.

Følgende affinitets-fidus-Ponzi-ordning målrettede persisk-jødiske samfundsmedlemmer i Los Angeles. Shervin Neman rejste mere end $ 7, 5 millioner til investering i sin såkaldte hedgefond. Han lovede, at fonden investerede i afskærmede fast ejendom, som hurtigt ville blive købt og derefter videresolgt for et overskud. I virkeligheden brugte Neman de indsamlede penge til at finansiere hans ekstravagante livsstil og betale nye investorer.

Fejlagtig bedrageri

Fejlagtig repræsentation af legitimationsoplysninger er en anden måde, hvorpå finansielle rådgivere svindler den intetanende offentlighed. Området finansiel planlægning er modent for malfeasance, fordi der ikke er et særskilt legitimations- eller licenskrav til at praktisere. Der er faktisk snesevis af betegnelser for finansiel planlægning såsom certificeret finansiel planlægger (CFP), registreret investeringsrådgiver (RIA), certificeret revisor (CPA), chartret finansanalytiker (CFA) og mange flere. Offentligheden er muligvis ikke opmærksom på betegnelser, etik eller krav til certificering og modtager således muligvis rådgivning fra nogen uden uddannelse, erfaring eller baggrund inden for investeringsrådgivningsområdet. Det er ganske nemt for nogen at hænge på en helvedesild og begynde at slette råd. Svindleren kan derefter lukke butikken og gå væk med provenuet eller svindle de intetanende klienter med falske produkter.

Urealistisk afkast

Det er et almindeligt trick at love eller endda garantere højere end markedsafkast for din investering. Det populære aksiom, "hvis det er for godt til at være sandt, er det sandsynligvis ikke" er normalt nøjagtigt. Det er usandsynligt, at en rådgiver kan tilbyde en klientretur, der ikke er tilgængelig for resten af ​​verden. Denne fidus indgår i klienternes grådighed og drømmer om lette penge. Hvis en rådgiver tilbyder eller garanterer afkast over 12-15%, er det sandsynligvis en fidus. F.eks. Har det amerikanske aktiemarked i gennemsnit været ca. 9, 5% i løbet af de sidste 85 år. Dette afkast er ikke et "sikkert" afkast, men ganske ustabilt, hvilket betyder, at der var mange negative afkastår gennem årtier.

I 2012 tilbød ejere af en Dallas, Texas-baseret voice over Internet Protocol (VoIP) kristne investorer, der er tilknyttet en privatskole, tilbage så højt som 1.000% om året for at investere i deres virksomhed, Usee, Inc. Som man kunne forvente, de er blevet retsforfulgt af SEC.

churning

Mange børsmæglere er blevet tiltalt for "churning" -vindel. Da traditionelle børsmæglere betales, når deres klienter køber eller sælger en værdipapir, kan de motiveres til at foretage unødvendige aktiehandler for at putte deres egne lommer. Den svindlende fidus involverer den finansielle rådgiver, der foretager hyppige købs- og salgshandler, hvilket ikke kun koster kunden i provision, men normalt resulterer i suboptimalt investeringsafkast.

Der er mange andre investeringssvindel såvel som flere sorter af ovennævnte ordninger. Derefter kan du finde ud af, hvordan du undgår at falde bytte for en lyssky investeringsrådgiver.

Beskyt dig selv

Vis og verificer den økonomiske rådgiveres baggrund. Find ud af, om rådgiveren har modtaget nogen disciplinær handling eller klager. Disse websteder hjælper med at afdække skrupelløse rådgivere: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org og www.cfp.net.

Spørg hvordan rådgiveren kompenseres. Er det af provisionen, aktiver under forvaltning, gebyr eller en kombination af betalingsstrukturer? Hvis den potentielle økonomiske rådgiver er uklar eller afdækker, når han bliver spurgt om gebyrer, skal du gå væk. Spørg efter rådgiverens ADV Del II-dokument, der forklarer den professionelle service, gebyrer og strategier.

Når du diskuterer investeringsideer og strategier, skal du spørge om fordele og ulemper ved hver anbefaling. Der er ingen perfekte investeringer, og hvert finansielt produkt har en ulempe. Hvis rådgiveren er uklar, eller du ikke forstår investeringen, er det muligvis ikke noget for dig. Skønt du overvejer at indsamle en anden mening.

Giv ikke den finansielle rådgiver en fuldmagt eller evne til at udføre handler uden først at konsultere dig. Kræv, at enhver økonomisk handling først bliver ryddet med dig. Sørg endvidere for, at du modtager erklæringer ikke kun med rådgiverens brevhoved, men også fra depotmanden eller den finansielle institution, der besidder dine penge og investeringer.

Når man vælger en potentiel rådgiver, er det vigtigt at bede om navne på tilfredse, langsigtede klienter. Selvom dette er en god idé, har denne beskyttelse imidlertid i teorien en ulempe, da henvisningerne kunne være forhåndsvisede eller rådgiverens venner.

Bundlinjen

Handle ikke i hast. Tag altid tid til at tænke på eller "sove på" en økonomisk beslutning. Et forsøg på at skynde dig skal være et rødt flag. Hvis der er en god mulighed i dag, forsvinder den ikke i morgen. Vær ikke bange for at gå væk, hvis et tilbud ikke synes korrekt.