Vigtigste » bank » Roth IRA-konvertering

Roth IRA-konvertering

bank : Roth IRA-konvertering
Hvad er en Roth IRA-konvertering

En Roth IRA-konvertering er en rapporterbar bevægelse af aktiver fra en traditionel, SEP eller enkel IRA til en Roth IRA, som er en afgiftspligtig begivenhed. En Roth IRA-konvertering kan være fordelagtig for personer med store traditionelle IRA-konti, der forventer, at deres fremtidige skatteregninger forbliver på samme niveau eller vokser på det tidspunkt, de planlægger at trække sig tilbage fra deres skattemæssige fordelte konto, da en Roth IRA giver mulighed for skat -Fri tilbagetrækning af kvalificerede distributioner.

BREAKING NED Roth IRA-konvertering

En konvertering kan gennemføres ved en rollover af aktiver direkte mellem trustees for de traditionelle og Roth IRA'er, eller ved at IRA-ejeren distribuerer aktiverne fra den traditionelle, SEP eller SIMPLE IRA og ruller over beløbet til Roth IRA inden for 60 dage for at modtage det uddelte beløb. Enhver sådan konvertering bør foretages med behørig omhu, eventuelt konsultere en finansiel planlægger eller personlig skattemæssig professionel, da der kan være store skattemæssige konsekvenser, hvis det ikke gøres korrekt. Dette er endnu vigtigere, fordi en Roth-konvertering afsluttet efter 31. december 2017 ikke længere kan omklassificeres - det kan med andre ord ikke vendes tilbage til en traditionel IRA senere.

Når konverteringer giver mening

Den store fordel ved Roth IRA-konverteringer er at have skattefri udtræk ved pensionering. Dette kan være tiltalende, hvis du forventer at befinde dig i en højere marginalskat ved pensionering, hvilket typisk ikke er tilfældet for de fleste. Men der er et andet aspekt ved konverteringer, der får mindre opmærksomhed: Ved at timing af en række konverteringer, der falder sammen med år, hvor din skatteklasse er lavere, ville det skattebeløb, der betales for disse konverteringer, blive minimeret.

Skatteovervejelser er nøglen til en Roth IRA-konvertering. Det giver meget mening at konvertere, hvis du nu får overdraget en skatteregning, der vil være meget større, end hvis du havde ventet med at trække pengene tilbage. Derudover er tidsværdien af ​​penge vigtig. En dollar i din hånd i dag er mere værd end en dollar kommer på et eller andet tidspunkt i fremtiden. En anden faktor er, at du ikke ønsker, at en stor konvertering på et år skal støde dig ind i en højere skatteklasse. For eksempel, hvis et ægtepar, der forventer at indgive et samlet beløb med $ 115.000 i skattepligtig indkomst, konverterer op til $ 50.000 til en Roth IRA, kunne de forblive inden for 22% marginalskatten i 2018, hvilket gælder for den skattepligtige indkomst mellem $ 77.401 til $ 165.000. En dollar over denne grænse ville sparke parret i 24% -beslaget.

Et andet aspekt at overveje er at foretage et velgørende fradrag med aktiverne fra en IRA. Ændringerne i skatteloven i 2018 har faktisk taget disse fradrag af bordet for mange skatteydere. Men hvis du skulle bruge penge fra en IRA til at yde et velgørende bidrag, kan skattefradraget for et bidrag til en offentlig velgørenhed være op til 60% af parets justerede bruttoindkomst (AGI) for kontante donationer og op til 30% til donationer af værdipapirer som dem, der findes i en IRA. Hvis dit bidrag overskrider disse grænser, giver IRS dig mulighed for at overføre overskuddet i op til fem år.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Genkarakterisering Genkarakterisering er reverseringen af ​​en IRA-konvertering, såsom fra en Roth IRA tilbage til en traditionel IRA, generelt for at opnå bedre skattebehandling. mere Den komplette guide til Roth IRA En Roth IRA er en pensionskonto, der giver dig mulighed for at trække dine penge skattefrit. Lær, hvorfor en Roth IRA kan være et bedre valg end en traditionel IRA for nogle pensionsopsparere. mere Snige sig i bagdøren Roth IRA En bagdør Roth IRA giver skatteydere mulighed for at bidrage til en Roth IRA, selvom deres indkomst er højere end det IRS-godkendte beløb for sådanne bidrag. mere Individuel pensionskonto (IRA) En individuel pensionskonto (IRA) er et investeringsværktøj, som enkeltpersoner bruger til at tjene og øremærke midler til pensionsopsparing. mere IRA-overførsel En IRA-overførsel er overførsel af midler fra en individuel pensionskonto (IRA) til en anden pensionskonto, mæglerkonto eller bankkonto. mere Form 8606: Nondeductible IRAs Oversigt Form 8606: Nondeductible IRAs er en skatteformular distribueret af Internal Revenue Service (IRS) og brugt af filere, der yder ikke-fradragsberettigede bidrag til en IRA. Der skal arkiveres en separat formular for hvert skatteår, hvor der ikke ydes fradragsberettigede bidrag. flere Partner Links
Anbefalet
Efterlad Din Kommentar