Opsigelsesret
Hvad er retten til ophævelse?Ophævningsretten er en ret, der er fastlagt i TILA) i henhold til amerikansk føderal lov, af en låntager til at annullere et boliglån eller en kreditlinje med en ny långiver eller at annullere en refinansieringstransaktion udført med en anden långiver end den nuværende panthaver inden for tre dage efter lukningen. Retten tilvejebringes uden forespørgsel, og långiveren skal opgive sit krav på ejendommen og tilbagebetale alle gebyrer inden for 20 dage efter udøvelsen af opsigelsesretten.
Opsigelsesretten gælder kun refinansiering af et prioritetslån. Det gælder ikke for køb af et nyt hjem. Hvis en låntager ønsker at annullere et lån, skal han gøre det senest på midnat den tredje dag efter afslutningen af refinansieringen, inklusive at have modtaget en obligatorisk sandhed i udlånsoplysning fra långiveren og to kopier af en meddelelse, der beder ham om hans ret til at fratræde.
Historisk kontekst af retten til ophævelse
TILA beskytter offentligheden mod unøjagtige og urimelige kreditfakturering og kreditkortpraksis. Det kræver blandt andet långivere at give låntagere relevant information om deres lån sammen med retten til at annullere lån. Ophævelsesretten blev skabt for at beskytte forbrugerne mod skrupelløse långivere, hvilket giver låntagere en afkølingsperiode og tid til at skifte mening.
Ikke alle realkredittransaktioner har ret til opsigelse. Ophævningsretten findes kun på boliglån, kreditfaciliteter i hjemmet og refinansiering af eksisterende prioritetslån, hvor refinansieringen udføres med en anden långiver end den nuværende panthaver. Ophævelsesretten eksisterer ikke på et prioritetslån til køb af et hjem, en refinansieringstransaktion med den eksisterende långiver, et statsligt agenturspant eller et pantelån til et andet hjem eller en investeringsejendom.
I 2010 udvidede reformloven af Dodd-Frank Wall Street TILA til at give forbrugere tilføjet beskyttelse, når de optager et højt prioritetslån. Den tilføjede også bestemmelser for rådgivning før lån.
Key takeaways
- Oprettet af sandheden i udlånsloven (TILA) i henhold til amerikansk føderal lov giver ret til opsigelse en låntager mulighed for at annullere et boliglån, en kreditlinje eller refinansiere med en ny långiver, bortset fra med den nuværende panthaver, inden for tre dage af lukning.
- Retten til opsigelse gives på et ikke-spørgsmål-stillet grundlag.
- Opsigelsesretten er beregnet til at beskytte offentligheden mod unøjagtig og urimelig kreditfakturering og kreditkortpraksis.
- Långivere skal give låntagere en meddelelse, der giver dem råd om deres ret til at ophæve.
Sådan udøves retten til fratræden
TILA giver ikke en formel måde for forbrugerne at udøve deres ret til opsigelse. Kreditgiveren er dog forpligtet til at give låntageren en meddelelse, der giver besked om retten til at fratræde, og denne meddelelse skal omfatte den procedure, som långiveren anvender, når en låntager ønsker at annullere en transaktion. Hvis det ikke gør det, skal låntageren sikre sig, at de inden for en tre-dages tidsramme har til hensigt at annullere lånet, og det gør de skriftligt.
Låntagere har også forpligtelsen til at bevise, at meddelelsen blev givet i den rigtige periode og bør derfor sikre sig, at de kan dokumentere det øjeblik, hvor meddelelsen blev sendt.