Forberedelse af klienter til en vellykket formueoverførsel

I løbet af de næste tre til fire årtier forventes en anslået formue på 30 billioner dollars at overføre fra Baby Boomers til deres arvinger i USA Udvekslingen af ​​rigdom i lille eller stor skala kræver en vis planlægning fra arvingerne, men en nylig RBC-formueoverførselsundersøgelse antyder, at de muligvis ikke er fuldt ud forberedt.

Ifølge undersøgelsen er kun 35% af arvingerne præpet af deres velgørere til at arve formue. Undersøgelsen fandt også en direkte sammenhæng mellem beredskab og tillid til velstand. Blandt velgørere, der planlægger at videregive aktiver, var de med en fuld overførselsplan næsten dobbelt så sandsynlige at udtrykke tillid til, at den næste generation vil opretholde deres formue.

Finansiel forståelse er en værdifuld valuta, når formue er indstillet til at skifte hænder. Ved planlægning af en formueoverførsel har en rådgiver en mulighed for at spille en afgørende rolle i lukningen af ​​vidensgabet.

Key takeaways

• Finansielle rådgivere og planlæggere begynder at beskæftige sig med en aldrende klientpopulation, der skal begynde at tænke på arv og ejendom planlægning.
• At vide, hvordan man korrekt overfører aktiver og ejerskab af ejendom til støttemodtagere, er af afgørende betydning for at bevare formuen, minimere skatter og undgå skifterygsmål.
• Modtagere og arvere skal mødes som familie med en professionel rådgiver for at sikre, at alle er på samme side, og at de kan arbejde som et team, når tiden kommer.

Hvad arvinger og velgørere ikke ved, kunne skade dem

Når du overfører og modtager formue, er økonomisk viden vigtig for at undgå potentielt kritiske fejl. Amy Jamrog, formuestyringsrådgiver, The Jamrog Group, Northwestern Mutual Wealth Management Company i Holyoke, Massachusetts peger på to specifikke problemer, der ofte opstår for arvere, når finansiel færdighed er mangelværdig.

Den første er en mangel på forståelse vedrørende skatter. Jamrog citerer en nylig klient, der modtog en betydelig arv, men ikke straks fandt dets skattemæssige konsekvenser. Det andet er manglen på en klar finansiel plan for tildeling og gearing af en arv for at opfylde arvelagers mål.

Etablering af et forhold så tidligt som muligt med arvinger giver rådgivere en mulighed for at lægge et fundament for viden, inden en formueoverførsel finder sted. ”Dette gør det muligt for arverne at forstå målene og målene for deres kære og begynde at planlægge for deres arv, så de har en idé om, hvad de skal gøre med det, når de modtager det, ” siger Mary Ellen Hancock, senior formue strateg ved PNC Wealth Ledelse i New York City.

Hancock siger, at hvis en arv forsøger at styre en formueoverførsel alene, ”kan de afvikle forkert forvaltning af midlerne og miste arven.” Hun bemærker, at der også kan opstå problemer, når arverne ikke er sikre på, hvad de skal spørge deres rådgivere, eller der ikke er nogen familie diskussion omkring overførsel af formue.

Betydningen af ​​familiemødet

Når familiediskussioner ikke finder sted før en formueoverførsel, siger Jamrog, at rådgivere skal være villige til at træde ind og lette dem. Det primære mål med disse drøftelser er at give begge parter mulighed for at stille deres forventninger til overførslen.

”Det er utroligt nyttigt at begynde uddannelsesprocessen med et familiemøde, ” siger Jamrog. Rådgivere bør uddanne arvinger om, hvor pengene til en formueoverførsel kommer fra, og hvilken type penge det er (dvs. en arvet IRA, en livsforsikringspolice osv.).

Forældre eller bedsteforældre, der videregiver deres formue, kan være lige i mørke. Jamrog har stødt på klienter, der havde oprettet deres ejendomsplan for at overlade skattepligtige penge til deres børn, mens de overlod mindre skattepligtige midler til velgørenhed. I denne situation var hun i stand til at hjælpe dem med at ændre deres tildeling for at maksimere mængden af ​​efterladt rigdom.

Rådgivere bør også diskutere den følelsesmæssige komponent ved modtagelse af en arv.

”Ofte giver en arv folk skyldfølelse eller med en enorm følelse af ansvar, ” siger Jamrog. ”De ønsker at styre penge korrekt, men de bliver lamme, fordi de ikke ønsker at gøre det forkert.”

Rådgivere skal være parate til at hjælpe arvere med at tegne og behandle følelser omkring en arv, så de kan formulere en rationel plan for at bruge den. ”Det handler mindre om penge og mere om psykologien med penge, ” siger Jamrog.

Viden bygger tillid

Penge er stadig et mysterium for mange amerikanere, og det kan direkte påvirke deres økonomiske tillid. For eksempel i en nordvestlig gensidig undersøgelse i 2017 sagde 82% af amerikanerne, at de var nogenlunde eller slet ikke sikre på deres forståelse af at investere. De citerede at have en bedre forståelse af markedet og deres investeringsmuligheder som værende tillidsskabere.

Den samme hovedstol kan anvendes til et formueoverførselsscenarie. Jo flere arvelige kender til detaljerne i en formueoverførsel og dens konsekvenser, desto mere selvforsikrede er de muligvis i deres beslutningstagning.

”Viden er magt, ” siger Hancock. ”Kunder, der er veluddannede om mulige strategier, vil have en klar forståelse af, hvor de vil hen, og beslutninger bliver lettere at udføre.”

Jamrog siger, at selvtillid kan vokse naturligt, når den økonomiske læsefærdighed stiger, men at den skal fremmes. ”Dette er ikke kun faktiske samtaler, der er en masse følelser knyttet til det, ” siger hun. Rådgivere skal være i stand til at hjælpe med at guide disse samtaler, samtidig med at de giver arverne den uddannelse og de værktøjer, de har brug for for at udvikle deres selvtillid.

Bundlinjen

En formueoverførsel - især en, der er uventet - kan dramatisk omforme en arvelagers økonomiske plan. For rådgivere er målet at hjælpe arvinger med at bevare det rigtige perspektiv, både før en efter en formueoverførsel finder sted.

”Der er muligheder for at skabe mening, værdi og betydning, som måske ikke har været der før uden en arv, ” siger Jamrog. For rådgivere er det vigtigste skridt i at skabe økonomisk forståelse og tillid "at tage tid til at stille de rigtige spørgsmål."