Definition af politiklån
Et forsikringslån udstedes af et forsikringsselskab og bruger kontantværdien af en persons livsforsikring som sikkerhed. Undertiden omtales det som et "livsforsikringslån." Traditionelt blev der udstedt politilån til en meget lav rente, men det er ikke længere universelt sandt. Hvis en låntager undlader at tilbagebetale et forsikringslån, trækkes pengene ud af forsikringsdødens ydelse.
Sådan fungerer et politiklån
Hvis nogen har brug for adgang til nødkontanter, er det en mulighed at få et forsikringslån, der får adgang til kontantværdien af en livsforsikringspolice, men kun hvis politikken er en permanent livsforsikring, der er tilgængelig som enten hele livet eller universelt liv. I modsætning til den livsforsikring, der ikke akkumulerer kontantværdi, har universel og hel livsforsikring en kontantkomponent, især senere. I de første år af politikken går præmien for det meste til finansiering af skadeserstøtten, men kontantværdien stiger fortsat, når politikken modnes.
Da kontantværdien bygger på en hel livspolitik, kan forsikringstagere låne mod de akkumulerede midler og modtage deres penge skattefrit. Da forsikringsselskaber normalt ikke kan sige, hvor hurtigt eller hvor meget kontantværdi vil stige, er det svært at sige, hvornår en kontantværdi for hele livet ville være tilgængelig for et lån, selvom det generelt accepteres, at mindst 10 år skal gå før et politiklån er en mulighed. Forsikringsselskaberne har også forskellige krav til, hvor meget kontantværdi der skal akkumuleres, før en politik er berettiget, og hvilken procentdel af kontantværdien der kan lånes. I et politiklån trækker du ikke kontantværdien tilbage. Det bruges simpelthen som sikkerhed på lånet.
Et politiklån er en god måde at få kontanter til i en nødsituation.
Fordele og ulemper ved et politiklån
Det er normalt hurtigt og nemt at få et politiklån. Du behøver ikke at gennemgå en godkendelsesproces, fordi du låner mod dine egne aktiver. Du kan bruge midlerne på enhver måde, du ønsker. De penge, du modtager, er heller ikke skattepligtige, så længe de er lig med eller mindre end de livsforsikringspræmier, du har betalt. Endelig har du ikke en tilbagebetalingsplan eller tilbagebetalingsdato. Faktisk behøver du ikke betale det tilbage overhovedet.
Hvis lånet imidlertid ikke tilbagebetales før døden, reducerer forsikringsselskabet det forsikringsmæssige ansøgningsbeløb med det, der stadig skyldes, når dødsydelsen udbetales. Hvis du betaler tilbage hele eller en del af lånet, inkluderer dine muligheder periodiske betalinger af hovedstolen med årlige renter, kun betaler den årlige rente eller trækker renter fra den kontante værdi. Rentesatserne kan være så høje som 7% eller 8%.
Hvis et politiklån ikke tilbagebetales, kan renter markant skære ned i dødsfordelen, hvilket kan sætte politikken i fare for ikke at give penge til modtagerne. Som sådan er det smart at i det mindste foretage rentebetalinger, så det politiske lån ikke vokser.
I værste tilfælde, hvis merværdi øger lånets værdi ud over kontantværdien af din forsikring, kan din livsforsikringspolice bortfalde og afsluttes af forsikringsselskabet. I et sådant tilfælde betragtes den politiske lånesaldo plus renter skattepligtig indkomst af IRS, og regningen kan være en stor en.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.