Personlige bankfolk: Jobbeskrivelse og løn

Personlige bankfolk arbejder i detailbankfilialer og hjælper kunder med forskellige behov, såsom åbning af kontrol og opsparingskonti; opnå pantelån og autolån; investering i indskudsbeviser (CD'er), pengemarkeder og andre kommercielle bankprodukter; pensionsplanlægning eller college. Mens investeringsbankfolk mest arbejder med institutionelle investorer, arbejder personlige bankfolk primært med hverdagsmennesker.

De fleste af deres kunder er private borgere i de samfund, hvor bankfolk arbejder. Privatbank betaler typisk ikke så godt som investeringsbank og andre karrierer på Wall Street, men det giver en markant bedre balance mellem arbejdsliv og timer er meget mere rimelige. Faktisk blev udtrykket "bankernes timer" opfundet for at beskrive de begrænsede timer, som lokale bankfolk opfattes at bruge på jobbet.

Key takeaways

• Personlige bankfolk arbejder i detailbankfilialer og hjælper kunder med forskellige behov.
• At være en god personlig bankmand handler mindre om uddannelsesmæssige legitimationsoplysninger og mere om lokalsamfundets omdømme, netværksevne og tilknytning.
• De daglige opgaver for personlige bankfolk inkluderer at hjælpe bankkunder med at åbne nye kontrol- og opsparingskonti og lette andre almindelige banktransaktioner.

En typisk investeringsbank indeholder snesevis af velhælede Ivy League-kandidater, der sidder bag deres Bloomberg-terminaler og snakker aggressivt, og får de seneste tilbud til deres headset. En investeringsbankers stereotype er en aggressiv, veluddannet og penge-sulten ungdom. De fleste personlige bankfolk er skåret ud af en anden klud.

Mens en forretningsuddannelse hjælper, og en MBA ser endnu bedre på en personlig bankers CV, er mange lokale bankfilialer mindre interesserede i uddannelsesmæssige legitimationsoplysninger end om lokalsamfundets omdømme, netværksevne og affektivitet. Disse banker er stolte af hjembystjenesten og foretrækker at se hjemby-bankfolk møde og hilse nye kunder.

Personlig bankvirksomhed er en ideel karriere for en der elsker at opbygge relationer i sit lokalsamfund, har en kærlighed til markederne og ønsker at opnå en solid indkomst, men ikke er bekymret for at blive rig.

Åbningskonti

Måske er den mest almindelige daglige pligt for en personlig bankmand at hjælpe bankkunder med at åbne nye kontrol- og opsparingskonti. En personlig bankmand håndterer nye kunder såvel som eksisterende kunder, der ønsker at åbne en ny konto. Disse bankfolk sidder ved de store, L-formede skriveborde, der løber langs lobbyen ved de fleste detailbankfilialer. Det er en personlig bankmanns job at tilpasse en konto, så den passer til kundens behov.

Den personlige bankmand tilbyder også hjælpeprodukter såsom overtrækningsbeskyttelse eller en round-up-mulighed, en kontrolkonto-funktion, hvor hvert betalingskortkøb afrundes til den næste dollar, med den overskydende ændring placeret på en sparekonto.

Sælger investeringsprodukter

Mens detailbanker sjældent tilbyder de aggressive investeringsbiler, du finder på Wall Street, giver de en række konservative produkter, der garanterer afkast og ofte er forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Disse produkter inkluderer cd'er, pengemarkedskonti og pensionskonti såsom traditionelle og Roth individuelle pensionskonti (IRA).

Nogle kunder ved nøjagtigt, hvordan de vil investere deres penge, mens andre har brug for en vis vejledning for at træffe det rigtige valg. Atter andre har ingen anelse, i hvilket tilfælde det er den personlige bankmanns opgave at konstatere kundens behov og mål og derefter give den passende løsning.

Sælger lån

Hos nogle banker har personlige bankfolk licens til at sælge realkreditlån og andre lån. Andre banker beskæftiger separate prioritetslånspecialister, og den personlige bankforhandler tripper simpelthen kunden og henviser ham til finanseksperten, når det er nødvendigt. Som en generel regel, jo mindre bank, jo flere hatte har hver banker. Personlige bankfolk i banker i små byer kan gøre alt fra økonomisk planlægning til realkreditbank.

I de fleste tilfælde har en personlig bankmand kun adgang til sin egen banks låneprodukter i modsætning til en realkreditmægler, der kan placere sine kunder hos snesevis af banker og långivere. Dette sætter den personlige bankmand noget af en ulempe, skønt mange realkreditkunder er glade for at acceptere disse begrænsninger for at håndtere en lokal bankmand, de kender og har tillid til.

Pensionering og kollegiplanlægning

Personlige bankfolk hjælper kunder med at finansiere deres pensioner og deres børns uddannelse. De sælger Roth IRA'er, traditionelle IRA'er og livrenter til pensionering. For universitetsbesparelser tilbyder personlige bankfolk opsparingsobligationer og den populære 529-plan, som er en skatteudskudt college-konto.

Igen skal en personlig bankmand ofte påtage sig en rådgivende rolle for at udføre denne del af sit job med succes. Bankterminologi er et fremmedsprog for nogle kunder, så det er op til den personlige bankmand at hjælpe kunden med at forstå og føle sig selvfortrolig med, hvor hans penge placeres.

Skills

Evnen til at smede og opretholde stærke relationer i samfundet er langt den vigtigste færdighed for en personlig bankmand. Selve de finansielle produkter er ikke særlig komplekse og kræver ikke en MBA- eller preternaturel matematikfærdighed for at forstå. Dette er ikke investeringsbank, hvor esoteriske udtryk som renteswap, credit default swap og sikkerhedsstillet gældsforpligtelse ofte opstår i klientsamtaler. De fleste personlige bankprodukter er ligetil, men den personlige bankmand skal gøre klienten behagelig nok til at ønske at købe dem hos ham.

Uddannelseskrav varierer fra bank til bank. I modsætning til lov eller medicin kræver branchen kun et gymnasiumseksamen. For dem på universitetet, der overvejer personlig bankvirksomhed, er en forretningsgrad, især med en koncentration inden for økonomi eller finansiering, vejen at gå.

Løn og timer

Personlige bankfolk tjener fodgængerlønninger, især sammenlignet med deres fætter til investeringsbanker. Den gennemsnitlige årlige baseløn er ifølge Glassdoor $ 37.000. Hver banks lønnsstruktur er lidt anderledes, men næsten alle tilbyder en kombination af bonusser og provisioner.

Disse ekstra incitamenter betyder produktivt netværk og klientsøgninger korrelerer direkte med en bankers løncheck. En motiveret personlig bankmand kan tjene mere end $ 50.000 i den samlede kompensation hans første år, og mere end det efter at have etableret et bredt kundegrundlag. Imidlertid undgår Wall Street's sekscifrede indtægter typisk personlige bankfolk.

Den store fordel, som personlige bankfolk opretholder over for Wall Street-menneskemængden, er timer. Se på de åbningstider, der er placeret på døren i enhver lokal bank. De er normalt ret restriktive, såsom kl. 9 til 17 i løbet af ugen. Mennesker, der ønsker at leve et anstændigt liv, mens de prioriterer familietid, bør overveje en karriere inden for personlig bankvirksomhed.