Outfox gældssamlerens hunde

Gældsindsamlere har to subtile våben til rådighed: frygt og uvidenhed. Mange mennesker frygter midnatens telefonopkald eller de pinlige konfrontationer på arbejdspladsen, og de er ikke klar over, at disse gamle standby-trusler er netop det - trusler. Som du lærer, er disse fremgangsmåder og andre tricks i samlingen af ​​inkasso faktisk ulovlige. At forfølges af inkasso kan være skræmmende, men det behøver ikke være, hvis du forstår dine rettigheder og de begrænsninger, der er lagt på inkassobureauer. Læs videre for at lære, hvordan du håndterer den indledende kontakt, hvordan du korrekt kommunikerer med et inkassobureau, hvad dine rettigheder er, og hvad der udgør en fornærmende opførsel fra en gældssamler.

Håndtering af telefonopkald til inkasso

Din første forsvarslinje er at vide, hvad du skal sige, og hvad du skal undgå at sige i enhver kommunikation med en inkasso. Lad ikke en samler, der kontakter dig via telefon, fange dig væk: sæt bolden tilbage i samlerens bane ved at stille den, der ringer disse nøgle spørgsmål:

• Opkalderens navn.
• Navnet på det indsamlingsbureau, som samleren ringer på vegne af.
• En adresse, hvor du kan kontakte indsamlingsbureauet.
• Kreditorens navn.
• Det beløb, som samleren hævder, at du skylder.

Sørg for at få så mange oplysninger om den, der ringer, som muligt, mens du undgår at besvare spørgsmål eller give information om dig selv. Det er altid klogt at undgå at diskutere din økonomi med en ukendt opkalder, uanset hvor autoritative de måtte synes.

Under denne indledende kontakt skal du sørge for at undgå at sige noget, der kan betragtes som en indrømmelse af, at gælden er din. Nogle gælder, som indsamlerne hævder, at du skylder, er muligvis ikke legitime på grund af identitetstyveri, faktureringsfejl eller en udløbet statut for begrænsninger. Ikke kun skal du undgå at forfalde over penge, som du ikke er juridisk forpligtet til at betale, men at betale gælden kan have en alvorlig negativ effekt på din kredit score.

Afslut samtalen ved at bede den, der ringer, sende dig et brev om, hvad de hævder, at du skylder. Den, der ringer, skal allerede have din adresse; Hvis personen ikke gør det, skal du ikke give det ud. Det faktum, at personen ikke har din adresse, kan betyde, at der er dårligt spil. Hvis du får alle oplysningerne skriftligt, kan du kontrollere, om du skylder gælden, og hvis du gør det, at beløbet er korrekt. For yderligere at beskytte dig selv skal du starte fra en første gang, du bliver kontaktet af en inkasso, for at føre en detaljeret log over alle telefonopkald og kopier af al korrespondance.

Håndtering af inkassobrev

Hvis samlerens første kontakt er per brev, skal gældsoplysningerne angives i brevet. Hvis brevet er vagt, skal du skrive (ikke ringe) for at få detaljerne. Medtag en kopi af det brev, du har modtaget, og angiv ingen oplysninger om dig selv i det brev, som samleren ikke allerede har.

Når du følger op med indsamlingsbureauets første kontakt, skal du sende dit brev med en service, der kræver underskrift bekræftelse af levering. Kommunikation pr. Post giver dig mulighed for at føre en detaljeret og nøjagtig registrering af dine interaktioner med agenturet, og med signaturbekræftelse kan de ikke senere benægte at have modtaget dit brev. Skriv i dit brev besked til gældssamleren om, at hele eller en del af gælden bestrides, og sørg for at sende brevet inden for 30 dage efter agenturets oprindelige kontakt. At angive, at gælden er omtvistet, giver dig tid til at verificere gælden. Hvis du har brug for hjælp til denne proces, kan du besøge webstedet for rettigheder til beskyttelse af personlige rettigheder for at lære, hvordan du skriver et effektivt brev til en inkasso.

Gør det klart for samleren, at du kender dine rettigheder; indsamlingsbureauet er måske mere sandsynligt, at du behandler dig retfærdigt (i tilfælde af en legitim gæld) eller lader dig være i fred (i tilfælde af en falsk), hvis de ved, at du ikke er et let mål.

Hvad sker der nu?

På dette tidspunkt har du fortalt gældssamleren pr. Telefon eller pr. Post, at du vil have en skriftlig forklaring af den gæld, du er beskyldt for at skylde. Efter modtagelse af din anmodning skal indsamleren give dig en skriftlig bekræftelse af gælden (eller en kopi af en dom mod dig) og navnet og adressen på den oprindelige kreditor, hvis den adskiller sig fra den nuværende gældssamler.

Når du har bestridt gælden skriftligt, skal inkassovirksomheden ophøre, indtil du har modtaget en kopi af gældsverifikationen eller dommen samt navnet og adressen på den oprindelige kreditor.

I det næste afsnit diskuteres dine rettigheder og hvad der udgør misbrug adfærd fra et inkassobureau.

Kend dine rettigheder

Når denne proces udspiller sig, skal du sørge for at vide, at forbrugerne har betydelige rettigheder i henhold til FDCPA (Fair Debt Practice Practices Act). Denne handling blev oprettet af Federal Trade Commission (FTC) for at eliminere misbrug, vildledende og urimelig gældsopkrævningspraksis. Loven indeholder specifikt andre retningslinjer, som gældsopkræverne lovligt er forpligtet til at overholde.

Følgende liste fremhæver dine rettigheder. Dette er kun en delvis liste - for en komplet liste, se teksten til FDCPA (PDF). Individuelle statslove kan også give dig endnu større beskyttelse mod gældsopkrædere end FDCPA.

• Skyldsamleren skal ved første kontakt med dig oplyse, hvis denne kontakt er verbal: "at inkasso forsøger at inddrive en gæld, og at alle opnåede oplysninger vil være til det formål."
• Hvis du ansætter en advokat, skal inkassobureauet kun kommunikere med din advokat, ikke direkte med dig, medmindre advokaten ikke svarer til inkasso eller giver debitorsamler tilladelse til at kontakte dig.
• Skyldsamleren har lov til at kontakte andre mennesker, såsom dine venner, familie eller naboer i et forsøg på at erhverve "lokaliseringsoplysninger", såsom din hjemmeadresse og telefonnummer og din arbejdsgivers adresse og telefonnummer. Gældsindsamlere skal identificere sig, når de kontakter en tredjepart, men kan ikke fortælle nogen, at de kontakter, at du skylder nogen gæld.

Identificering af misbrug af inkassopraksis

FDCPA giver også forbrugere mulighed for at identificere misbrug af gældsopkrævningspraksis ved at tilvejebringe en liste over adfærd, som gældssamlere muligvis ikke deltager i. Her er nogle af de vigtigste retningslinjer:

• Gældsindsamlere må muligvis ikke kontakte dig før kl. 8 eller efter kl. 21 i din tidszone.
• Gældsindsamlere må muligvis ikke kontakte dig på arbejdet, hvis du informerer dem om, at din arbejdsgiver forbyder dig at modtage sådan kommunikation. (Selvom din medarbejderhåndbog sandsynligvis ikke specifikt vedrører inkassoaktiviteter på arbejdspladsen, ønsker din virksomhed sandsynligvis ikke, at du skal håndtere personlig forretning i løbet af arbejdstiden.)
• Gældsindsamlere skal overholde din skriftlige anmodning om at stoppe med at kontakte dig. Derefter kan de kun videre kommunikere med dig for at fortælle dig, at de afslutter deres indsamlingsindsats, eller at de agter at søge et specifikt retsmiddel mod dig.
• Gældsindsamlere må ikke chikanere eller misbruge dig. Konkret kan de ikke true med vold, bruge uanstændigt sprog, offentliggøre en liste over forbrugere "der angiveligt nægter at betale gæld, " få din telefon til at ringe for meget eller engagere dig i telefonsamtaler gentagne gange "med hensigt at irritere, misbruge eller chikanere enhver person på det kaldte nummer. " De kan heller ikke ringe uden at identificere sig eller bruge et falsk navn.
• Gældsindsamlere må ikke forsøge at skamme dig til at betale ved at antyde, at du har begået en forbrydelse.
• Gældsindsamlere må muligvis ikke kommunikere med dig via postkort, og de kan muligvis ikke medtage noget på konvolutten af ​​et brev for at indikere, at de er et inkassobureau. Ideen her er, at dine økonomiske oplysninger skal holdes private - en postmedarbejder, familiemedlem eller værelseskammerat, der tilfældigvis ser din mail, skulle ikke være interesseret i disse oplysninger.
• Inkasso kan ikke fortælle dig, at de er ansat i et forbrugerrapporteringsbureau (fordi de ikke er det).

Rapportering af misbrug af gældssamling

Under FDCPA er et inkassobureaus eneste virkelige forsvar for dårlig opførsel i stand til at bevise, at de begik en fejl. Hvis du har brug for at indgive en efterfølgende klage eller en retssag, er denne dokumentation uundværlig.

Hvis du ikke ønsker at beskæftige sig med besværet med at indgive en retssag, eller du ikke er sikker på, om gældssamleren har brudt loven, men har mistanke om dårligt spil, er der stadig noget, du kan gøre. Foretag handling mod skyggefulde inkassopraksis ved at indgive en klage til FTC og med din statsadvokat. Medtag en detaljeret beskrivelse af den voldelige adfærd i din klage, og citer helst den lov eller de love, som inkassobureauet har overtrådt. En individuel klage synes muligvis ikke at gøre meget forskel, men hvis nok forbrugere griber ind, kan det føre til ny lovgivning med større forbrugerbeskyttelse.

Bundlinjen

Effektiv beskyttelse af dine bedste interesser, når du beskæftiger dig med gældsopsamlere, skyldes virkelig to ting: at gøre dig bekendt med loven om fair inddrivelsespraksis og få alt skriftligt. Selvom det at vide, hvordan man håndterer situationen, ikke gør det sjovere, vil det i det mindste gøre det mindre skræmmende og give dig selvtillid til at stå op for dig selv, hvis du lærer, at den indsamlede gæld ikke er legitim, eller hvis du er behandlet misbrug af samlere.