Nye hjul: Leasing eller køb?

Det kan være overvældende at købe en bil. Faktisk kan fornøjelsen ved at få en ny bil hurtigt oversvømmes under finansieringsbeslutningsprocessen og prisforhandlinger. Udover prisgamling er mange bilkøbere svækket af beslutningen om at leje eller købe. Denne artikel vil sammenligne de to muligheder og forhåbentlig hjælpe dig med at beslutte, hvilken finansieringsafgørelse der passer dig.

Key takeaways

• Beslutningen om at lease eller købe en bil er en vanskelig beslutning, der afhænger af din økonomiske situation, forretning og livsstil.
• Hvis dit mål er en dag at slippe af med bilbetalinger og overtage ejerskab, er det at købe en bil den bedste mulighed; Hvis dit mål er at køre et nyt sæt hjul hvert par år og minimere de månedlige omkostninger, er leasing vejen at gå.
• Forsikringspræmier er lavere, når du køber kontra leje en bil, men de månedlige omkostninger er højere; Derudover kræver køb typisk en stor udbetaling i modsætning til leasing.
• Leasing er ikke ideel, hvis du kører meget, med mange aftaler, der angiver et gebyr, hvis du kører mere end 10.000 eller 15.000 miles om året; leasing betyder også at foretage en betaling hver måned, hele tiden du har bilen.

Købe en bil

At købe en bil er den mest enkle måde at få en — du betaler enten kontant eller optager et lån for at dække omkostningerne. Men det betyder ikke, at fordelene opvejer ulemperne for din særlige situation.

Fordelene

Langt den største fordel ved at købe en bil er, at du faktisk vil eje den en dag, hvilket også betyder, at du er fri for bilbetalinger, indtil du beslutter at købe en anden. Bilen er din at sælge til enhver tid, og du er ikke låst i nogen form for fast ejerskabsperiode.

Når du køber en bil, er forsikringspræmierne typisk lavere, end hvis du lejer. Ved at eje en bil er du desuden fri til at løbe kilometertal uden at bekymre dig om økonomiske sanktioner eller begrænsninger.

Ulemperne

Den mest indlysende ulempe ved at eje kontra leasing er den månedlige betaling, som normalt er højere på en købt bil. Derudover kræver forhandlerne normalt en rimelig udbetaling, så de oprindelige udgifter til lomme er højere, når de køber en bil.

Når du betaler ned dit billån, har du formodentlig evnen til at opbygge egenkapital i køretøjet. Desværre er dette dog ikke altid tilfældet. Når du køber en bil, afspejler dine betalinger hele bilens omkostninger, som normalt afskrives over en periode på fire til seks år. Men afskrivninger kan kræve en ubehagelig pris på værdien af ​​din bil, især i de første par år. Som et resultat kan købere med udbetalinger ende med at finansiere en betydelig del af bilen og endda befinde sig i en "omvendt situation", hvor bilen kommer til at være mindre værd end hvad køberen stadig skylder på en givet tid.

Ligesom de månedlige betalinger af et prioritetslån, er de månedlige bilbetalinger fordelt mellem betalende hovedstol og renter, og de beløb, der tildeles hver, varierer fra betaling til betaling. I de første år af dit billån går hovedparten af ​​hver betaling til renter snarere end hovedstolen. I løbet af denne tid afskrives de fleste nye køretøjer også 20% til 40%. Tabet af egenkapital er en dobbelt whammy: din bil afskrives dramatisk, og fordi de månedlige betalinger, du har foretaget, for det meste er gået mod renter snarere end hovedstolen, har du meget lidt egenkapital i bilen.

Leasing af et køretøj

For dem, der aldrig har lejet en bil, kan processen virke forvirrende og mere rettet mod virksomhedsejere, der muligvis trækker udgiften, eller enkeltpersoner, der simpelthen ikke har råd til bilbetalinger. Men i virkeligheden er der fordele ved at leje en bil uanset din karriere eller indkomststatus.

Fordelene

Den største fordel ved leasing af en bil er måske de lavere udgifter til lommen, når du anskaffer og vedligeholder bilen. Leasingkontrakter kræver lidt eller ingen forskud, og der er ingen forudgående momsafgift. Derudover er de månedlige betalinger normalt lavere, og du får fornøjelsen af ​​at eje en ny bil hvert par år.

Med en lejekontrakt lejer du i det væsentlige bilen i et fast tidsrum (typisk 36 til 48 måneder). Derfor betaler du kun for brug (afskrivning) af bilen i den periode i stedet for at absorbere køretøjets fulde afskrivningsomkostninger. Ved at leje en bil vil du aldrig sætte dig i en omvendt position.

Endelig, for virksomhedsejere, kan leasing af en bil give skattemæssige fordele, hvis køretøjet bruges til forretningsformål.

Ulemperne

Ved at leje en bil har du altid en bilbetaling, fordi du aldrig faktisk vil eje køretøjet. Så hvis du ikke kan lide det udsigt, er leasing sandsynligvis ikke det rigtige for dig. Afhængig af din type lejekontrakt, kan du muligvis have muligheden for at finansiere den resterende værdi af køretøjet, når din lejeperiode er op, hvilket betyder, at du vil eje det, når du er færdig med at betale lånet.

Kørselsrestriktionerne ved leasing udgør en anden ulempe. Hvis du kører en hel del i løbet af året, kan det at købe en bil være det bedre valg. I det mindste vil du undersøge en åbent lejekontrakt, som vi drøfter nedenfor. De fleste lejekontrakter begrænser din mileforbrug til 15.000 miles om året (undertiden 12.000 om året). Hvis du går over dine tildelte miles, betaler du et vilkårligt sted mellem 10 og 25 cent for hver ekstra mile, afhængigt af din lejekontrakt og den involverede køretøjstype. Denne straf kan efterlade dig med en forholdsvis stor regning til at betale i slutningen af ​​lejekontrakten, hvis du racker en masse ekstra miles.

Endelig opkræver forsikringsselskaber normalt højere dækningsomkostninger for leasede køretøjer. Afhængig af din alder, kørselsrekord og opholdssted kan disse ekstraomkostninger dog være nominelle.

60%

Hvor meget mindre en billejekontrakt kunne sammenlignes med de månedlige betalinger, du ville foretage, hvis du købte den samme bil og finansierede den med et personligt autolån.

Ord med forsigtighed

En ulempe ved leasing er, at du i bund og grund betaler for de dyreste år i køretøjets levetid. Det beløb, du betaler for at lease, er forskellen mellem købsprisen og den resterende værdi, som er den forudbestemte værdi af bilen ved udgangen af ​​leasingperioden. Den resterende værdi, som forhandleren inkluderer i din kontrakt, påvirker direkte din månedlige betaling.

Ved leasing er det bedre at overveje, at et køretøj bibeholder sin værdi og undgå biler med en høj afskrivningssats. Uhyggelige forhandlere kan forsøge at flytte mere af afskrivningsomkostningerne til dig ved at indlejre en urimelig lav restværdi.

Når du indgår en leasingaftale, skal du også være opmærksom på eventuelle klausuler i kontrakten vedrørende yderligere gebyrer for "overskydende slid" eller omkostninger over gennemsnittet for yderligere kilometertal. Du vil minimere eventuelle overraskelsesomkostninger så meget som muligt.

Din tidshorisont er vigtig, når du overvejer leasing kontra køb; på kort sigt er leasing mere økonomisk, men på lang sigt er det typisk bedre at købe en bil til din tegnebog.

Leasingoptioner

Der er to typer af lejekontrakter: lukket og åbent. Lejede leasingaftaler giver dig mulighed for at gå væk fra bilen ved afslutningen af ​​leasingperioden. Hvis du skylder for ekstra kilometer eller overdreven slid, er det her, du skulle betale for det.

Med en åben lejekontrakt (også kendt som en kapitalforpagtning) skal du købe bilen ved afslutningen af ​​leasingperioden for et forudbestemt beløb. Dette er ofte den type lejekontrakt, der bruges af virksomheder eller enkeltpersoner, der kører meget. De fleste forbrugergrupper antyder, at leasingkontrakten er den bedste mulighed, fordi det udgør mindre risiko ved udløbet af leasingperioden.