Negativt amortiserende lån
Et negativt amortiseringslån, undertiden kaldet et negativt amortiseringslån eller negativt amortiseret lån, er et med en betalingsstruktur, der gør det muligt at foretage en planlagt betaling af låntageren, der er mindre end rentegebyret på lånet. Når det sker, oprettes udskudt interesse. Mængden af udskudt rente tilføjes til hovedstolen på lånet, hvilket fører til en situation, hvor den skyldige hovedstol stiger over tid i stedet for at falde.
Negativ amortisering af et lån kan ikke fortsætte på ubestemt tid; på et tidspunkt skal betalingerne genberegnes, så lånets saldo og renter begynder at blive nedbetalt.
Sådan fungerer et negativt amortiserende lån
Overvej et lån med en årlig rente på 8%, en resterende saldo på $ 100.000 og en bestemmelse, der giver låntageren mulighed for at foretage $ 500 betalinger på et vist antal planlagte betalingsdatoer. Renterne på lånet ved den næste planlagte betaling ville være: 0, 08 / 12 x 100.000 = 666, 67 $. Hvis låntager foretager en $ 500-betaling, tilføjes $ 166.67 i udskudt rente ($ 666.67 - $ 500) til lånets hovedstørrelse for en samlet resterende saldo på $ 100.166.67. Den næste måneds renteafgift ville være baseret på dette nye hovedbeløb, og beregningen fortsættes hver måned, hvilket fører til stigninger i lånets hovedstandsbeløb.
Dette kaldes "negativ amortisering", og det kan ikke fortsætte på ubestemt tid. På et tidspunkt skal lånet begynde at afskrives over dets resterende løbetid. Typisk har negativt amortiserede lån planlagte datoer, når betalingerne genberegnes, så lånet amortiseres over dets resterende løbetid, eller de har en negativ amortiseringsgrænse, som siger, at når lånets hovedstørrelse når en vis kontraktmæssig grænse, betalingerne genberegnes.
Særlige overvejelser til negativ amortisering af lån
Negativt afskrivning af lån betragtes som rovvilt af den føderale regering og blev forbudt i 25 stater i 2008, ifølge National Conference of State Legislatures. Deres appel er åbenlyst: en forfra lav månedlig betaling. Imidlertid ender de uundgåeligt med at koste forbrugeren mere — ofte en hel del mere, da du ender med at betale renter på såvel renter som hovedstol. Du skal forstå betingelserne for et negativt afskrivningslån meget tydeligt - og være realistisk med hensyn til din evne til at betale det - inden du beslutter at tage et lån.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.