Vigtigste » bank » Fejl i udpegningen af ​​en pensioneringsmodtager

Fejl i udpegningen af ​​en pensioneringsmodtager

bank : Fejl i udpegningen af ​​en pensioneringsmodtager

I Hvem er modtageren af ​​din pensionskonto? vi diskuterer vigtigheden af ​​at opdatere modtagerbetegnelser. En problematisk modtagerbetegnelse kan være frustrerende for alle involverede. Men selvom det er vigtigt at foretage en opdatering til din betegnelse, er den kun effektiv, hvis den opfylder visse krav. I denne artikel ser vi på modtagerbetegnelser, der kan forårsage problemer, og hvordan du kan undgå dem ved at tage nogle enkle forholdsregler.

Udpegning af uidentificerbare støttemodtagere

Din depotmandes manglende evne til at identificere din støttemodtager kan resultere i en forsinkelse i, at din påtænkte modtager modtager aktiverne, og det kan også koste din modtager juridiske gebyrer, hvis det bliver nødvendigt for domstolene at beslutte, hvem modtageren er. Identificering af dine modtagere ved navn og forhold til dig forårsager ringe eller ingen problemer for modtagerne. Du behøver dog ikke anbringe din modtagers navn på din udpegningsformular: blot at angive "alle mine overlevende børn" er for eksempel en acceptabel modtagerbetegnelse. Faktisk hedder det i den endelige krævede minimumsfordelingsforordning (RMD): "En udpeget modtager behøver ikke at blive specificeret med navn i planen ... for at være en udpeget modtager, så længe den person, der skal være modtager, kan identificeres ..." [Treas. Reg. § 1.401 (a) (9) -4, spørgsmål og svar 1]. 'Alle mine overlevende børn' opfylder dette krav.

Betegnelsen 'alle mine børn' er også acceptabel; bør et af dine børn dog forudse dig, rejser det spørgsmålet om, hvordan denne persons andel skal håndteres. Hvis du ønsker, at dette barns andel skal gå til hans eller hendes arvinger, skal du gøre denne hensigt klar i din modtagerbetegnelse. Dette kan opnås ved at vedhæfte en tilpasset modtagerbetegnelse eller ved at inkludere en pr. Stirpes-klausul.

Begunstigede betegnelser og din vilje

Mange IRA-forvaltere er ikke villige til at acceptere modtagerbetegnelser af 'i henhold til min vilje.' I mange tilfælde skyldes modviljen, at en testament vedrører behandlingen af ​​aktiver, der er en del af den enkeltes bo, og en pensionskonto ikke betragtes som en del af et boet. Selv om "i henhold til min vilje" ikke er en bredt accepteret betegnelse, antyder forordningen, at den er i overensstemmelse med føderale retningslinjer. Før du opretter en sådan betegnelse, skal du sørge for at tjekke med din IRA-forvalter. Selv i tilfælde, hvor depotmanden vil acceptere en sådan betegnelse, giver den muligvis stadig ikke det ønskede resultat.

Antag f.eks. At du giver i din testamente, at dine IRA-aktiver skal gå til din datter. Hun vil til sidst modtage aktiverne; hun vil dog ikke blive behandlet som modtageren af ​​din IRA, og vil derfor ikke være i stand til at drage fordel af de forventede levetidsmuligheder, som ville have været tilgængelige for hende, hvis hun havde været den direkte udpegede modtager af IRA. I stedet behandles IRA som at have ingen udpeget modtager eller en ikke-person som modtager. (Yderligere oplysninger om dette findes i arvede aktiver til pensionering - Del 1: Indstillinger for støttemodtagere .)

Beløb i stedet for procentdel

Nogle personer vil gerne sikre, at en udpeget modtager modtager et bestemt beløb. Til dette formål kan modtagerbetegnelser formuleres som "$ 80.000 til Charlie og resten til John". Denne betegnelse er muligvis ikke et spørgsmål for konti, som på IRA-ejerens død har saldi, der er væsentligt højere end det angivne beløb, men kan være problematisk for andre konti.

Antag for eksempel, at IRA-saldoen, der blev overladt til Charlie og John, var $ 100.000, når modtagerbetegnelsen blev afsluttet. På grund af et tab på investeringer og distributioner, der er foretaget for at imødekomme RMD-kravet, er restbeløbet på tidspunktet for IRA-ejerens død mindre end $ 80.000. Det ser ud til, at den eneste mulighed er at give Charlie den resterende saldo, men hvis IRA-ejeren ønskede, at John skulle modtage nogle af aktiverne, ville de ønskede resultater ikke opnås. En mere effektiv modtagerbetegnelse kan have været en, der tildelte hver modtager en procentdel af aktiverne eller inkluderede alternative hensættelser, hvis saldoen falder til under et angivet beløb.

Bundlinjen

Inden du sender din modtagerbetegnelse, skal du kontakte din økonomiske rådgiver, depotmand eller advokat for at afgøre, om det giver de resultater, du ønsker. Hvis du allerede har sendt din modtagerbetegnelse, kan du stadig kontrollere dens status. Du skal ikke antage, at din IRA-forvalter vil underrette dig, hvis betegnelsen er tvetydig eller ikke opfylder kravene. I de fleste tilfælde bemærkes problemet først, når kontoejeren er død, og modtageren er klar til at kræve aktiverne. Ved at sikre, at din modtagerbetegnelse er i orden, hjælper du med at sikre, at din modtager kan få adgang til aktiverne til enhver tid

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.
Anbefalet
Efterlad Din Kommentar