Vigtigste » forretning » Er der stadig en ægteskabsstraf?

Er der stadig en ægteskabsstraf?

forretning : Er der stadig en ægteskabsstraf?

Er der ægteskabsstraff, der ville hæve din føderale og statslige skat, hvis du besluttede at binde knuden? Det er ubehageligt at tænke på, og få mennesker er tilpas med tanken om at lade skatter påvirke en beslutning så dybtgående som om de skal gifte sig med den person, du elsker.

Lad os sige, at du skal gifte dig, uanset hvordan det påvirker dine skatter. Det er en perfekt gyldig beslutning - ægteskab har trods alt emotionelle, sociale, helbredsmæssige og økonomiske fordele. Men du skal i det mindste vide, om din skatteregning vil gå op eller ned efter ægteskabet, så du kan være forberedt. Så her er svaret:

Ja, der er stadig et ægteskabsstraf, og det kan være så højt som 12% af et par indkomst, hvis parret har børn og op til 4%, hvis de ikke gør det, ifølge Tax Foundation, hvis model antager, at skatteyderne bruger standardfradrag og rapporter kun lønindkomst. Men det rammer ikke hvert par, og nogle får endda en bonus.

Key takeaways

  • Efter at have giftet sig, vil nogle par få et skattetreff, andre får en ægteskabsbonus, og resten vil se lidt til ingen ændring i deres skat.
  • Højtydende og lavtydende og par med lignende indkomster er mere tilbøjelige til at opleve ægteskabsstraf.
  • Par med forskellige indkomster er mere tilbøjelige til at opleve en ægteskabsbonus.
  • Mellemindkomstindtægter har mindre sandsynlighed for at opleve enten en ægteskabsstraff eller en ægteskabsbonus.

Ægteskabsstraffescenarier

Hvorvidt en ægteskabsstraff gælder for dine skatter afhænger af dine specifikke forhold - især din og din ægtefælles individuelle og kombinerede indkomster, forskellen mellem dine indkomster og hvor mange børn du har. Her er en række almindelige situationer, hvor ægteskabsstraffen kan ramme dig.

Lavtværende med lignende indkomster

Lavtlønnere kvalificerer ofte sig til den indkomstskattekredit, som blev designet til at tilskynde til arbejde ved at give en kredit på op til 6.431 $ baseret på arkiveringsstatus og antallet af børn, som du er berettiget til at kræve. Når ægteskabet øger en lavtydende partners husholdningsindkomst, kan EITC falde eller udfase fuldstændigt. Parret kan derefter have en lavere indkomst efter skat, hvis de gifter sig, end hvis de havde været enlige.

Højtydende par kan have den luksus at ignorere enhver skattesag og alligevel gifte sig. Men nogle par med lavt indtjening kan finde hitet for stort og beslutter ikke at gifte sig. Her er kernen i problemet: For at kvalificere sig til EITC er indkomstgrænserne for gifte skatteydere ikke det dobbelte af dem for enlige skatteydere. For eksempel er grænsen $ 40.320 for en enkelt skatteyder med et kvalificerende barn, men kun $ 46.010 for gifte skatteydere med et kvalificerende barn.

Det er en smerte at gøre det ekstra arbejde for at estimere, hvordan dit skattepligt kan ændre sig som et gift par. Men det er ikke så meget ondt som at få en overraskelsesskatregning i april. Før du gifter dig, skal du lave matematik.

Højtydende med lignende indkomster

Par, der samlet tjener mellem $ 612.350 og $ 1.020.600, vil betale højere skat, hvis de gifter sig, fordi den føderale skattekammer på 37% for ægtepar, der arkiverer i fællesskab, ikke er dobbelt så stor som skatekonsollen for ugifte personer. Den 37% føderale indkomstskattesats sparker ind for indkomst over $ 510.300 for enslige men for indkomst over $ 612.350 for ægtepar, der indgiver fælles. Mere af et højtydende par indkomst bliver skubbet ind i skatteområdet 37%, når de gifter sig. Mere af det forbliver i skattereglen på 35%, hvis de ikke gør det.

Højtydende ramte med Medicare Surtax

Medicare-overskuddet på 0, 9% gælder for løn, kompensation og selvstændig erhvervsindkomst over $ 200.000 for enlige skatteydere og $ 250.000 for gifte skatteydere. En ægteskabsstraff gælder derfor for par, der tjener $ 250.000 til $ 400.000, fordi skattetærsklen for gifte skatteydere ikke er dobbelt så stor som tærsklen for enslige. Bemærker du et mønster?

Højtydende ramte nettoinvesteringsindkomstskat

En nettoinvesteringsindkomstskat (NIIT) på 3, 8% gælder passive indtægter såsom renter, udbytte, kapitalgevinster og lejeindtægter efter at have trukket investeringsudgifter som renter, mæglerværdi og skatteforberedelsesgebyrer.

Ligesom Medicare-overskuddet, bliver du nødt til at betale NIIT, hvis din ændrede justerede bruttoindkomst (MAGI) overstiger $ 200.000, og du er singel, eller den overstiger $ 250.000, og du er gift ved at indgive i fællesskab. Også her gælder en ægteskabsstraf for par, der tjener $ 250.000 til $ 400.000. Forskellen er, at denne skat gælder for nettoinvesteringsindtægter, ikke for optjent indkomst.

Højtydende med langsigtet kapitalgevinst

Langsigtede kapitalgevinster på investeringer, der holdes længere end et år, er et andet område, hvor den gifte arkivering i fælles beslag ($ 488.850) ikke er det dobbelte af det enkelte beslag ($ 434.550). Således får højtydende skatteydere med kapitalgevinster en ægteskabsstraf, idet de betaler en kapitalgevinstskattesats på 20%, når deres indkomst overstiger $ 488.850 - ikke 869.100 dollars, hvilket er dobbelt så høj som den enkelte tærskel. Højtydende gifte skatteydere kan se mere af deres kapitalgevinster beskattes med 20% i stedet for 15% som et resultat.

Husejere med store prioritetslån

Antag, at du har et lån på $ 1.500.000. Ganske vist har de fleste ikke råd til at købe dette meget hus, men formoder, at du og din forlovede begge er læger. Som enkelt skattebetalere kan du hver trække renten på $ 750.000 i prioritetsgæld. Som gifte skatteydere kan du stadig kun trække renterne på $ 750.000 i prioritetsgæld. Eftersom standardfradraget for gifte par er $ 24.000, mens standardfradraget for singler er $ 12.000, er der desuden en højere barriere for ægtepar at overvinde, før fradrag af pantelenter betaler sig.

Beboere i stater og lokaliteter med høje indkomst- og ejendomsskatter

Da skattelettelses- og jobloven trådte i kraft for skatteåret 2018, kan både enlige og gifte skatteydere ikke kræve mere end $ 10.000 i specificerede fradrag for statslige og lokale skatter, en kategori, der inkluderer både indkomst- og ejendomsskatter. Som et resultat, hvis du og din forlovede tidligere var specificeret og hver tog dette fradrag, kunne du miste væsentligt efter ægteskabet. Regeringen kunne løse dette problem ved at fordoble SALT-grænsen til $ 20.000 for par, der er gift og arkivere i fællesskab, men hold ikke pusten og venter på, at det sker.

Det er ikke kun en føderal straf

Ægteskabsstraffe er ikke kun en føderal ting. I henhold til Tax Foundation havde disse 15 stater en ægteskabsstraf fra 1. juli 2018, fordi deres indkomstskattepladser for ægtepar, der registrerer i fællesskab, ikke er dobbelt så store som parenteserne for enlige filere:

  1. Californien
  2. Georgien
  3. Maryland
  4. Minnesota
  5. Ny mexico
  6. New Jersey
  7. New York
  8. Nord Dakota
  9. Ohio
  10. Oklahoma
  11. Rhode Island
  12. South Carolina
  13. Vermont
  14. Virginia
  15. Wisconsin

Ægteskabsbonus

Ikke hvert par får en straf, når de gifter sig. At gifte sig og indgive skatter i fællesskab kan resultere i en ægteskabsbonus på op til 21% af et par indkomst, hvis parret har børn og op til 8%, hvis de ikke gør det, siger Skattestiftelsen. Denne bonus opstår ofte, når den ene partners indkomst er meget højere end den anden. Som et ægtepar, der arkiverer i fællesskab, skubber den ægtefælles ægtefælles indkomst ikke parret ind i en højere skatteklasse; i stedet drager parret fordel af det bredere skattekammer, der gælder for ægtepar, og kan betale skat til en lavere sats.

Derudover kan den lavtmodtagende ægtefælle modtage bidrag til en ægtefælle IRA fra den ægtefælle med højere indtjening (med forbehold af indkomstgrænser, der udfaser IRA-bidrag). Skattestiftelsen finder, at par med kombinerede indkomster på $ 40.000 til $ 150.000 er mindre tilbøjelige til at opleve en betydelig ægteskabsstraf eller bonus.

Ægteskabsbonus kan udligne en del af en ægteskabsstraff, der muligvis gælder for dig, hvilket betyder, at ægteskabet holder dit skattepligt svarende til dit ugifte skattepligt. Du kan for eksempel opleve en ægteskabsstraf ved ikke at være i stand til at specificere din statslige og lokale ejendomsskat, men en ægteskabsbonus fra et bredere skatteregister. Skattepoliticentrets ægteskabsregnemaskine kan hjælpe dig med at afgøre, om en ægteskabsstraff eller ægteskabsbonus muligvis gælder for dig.

Ubrugeligheden ved at blive gift og arkivere hver for sig

Så hvorfor ikke bare arkivere separat? Mens IRS tillader skatteydere at gifte sig og indgive hver for sig, er de vigtigste fordele ved at gå denne rute, at ingen af ​​ægtefællerne er ansvarlige for løgne eller fejl på den andres selvangivelse, og at par med betydelige medicinske fradrag kan have det lettere at hævde dem fradrag. Populære kreditter og fradrag bliver utilgængelige, når et ægtepar indgiver separate selvangivelser, indkomstudfasninger for IRA-bidrag er lavere, og 37% -skatteområdet indtastes tidligere.

Bundlinjen

Hvis du beslutter dig for ikke at lovligt gifte dig (eller endda at skilte dig!) På grund af skattesagen, skal du tage ekstra skridt i din økonomiske og medicinske planlægning, svarende til hvad par af samme køn havde gjort, inden ægteskabet blev lovligt.

Når det er sagt, baserer få par deres ægteskabsbeslutning på skatter. Et mere almindeligt resultat er, at når et par gifter sig, kan skat påvirke, hvor meget hver ægtefælle arbejder. Den ægtefælle, der har den højere indtjening, er motiveret til at arbejde lidt mere (0, 1% til 0, 3%), mens den ægtefælleparent er motiveret til at arbejde markant mindre (7%), ifølge en undersøgelse fra Budget Office i Kongressen. Socialsikringsskatter og fordele påvirker også gifte og enlige skatteydere forskelligt, et spørgsmål, der er for kompliceret til at gå ind her.

På adskillige måder er skattekoden stadig ikke neutral overfor ægteskab - selv efter at skattelettelser og joblov udvidede de gifte arkiverede fælles skatteparenteser for alle undtagen skatteydernes øverste niveau. Det betyder, at par er nødt til at beregne, hvordan deres skattepligt vil ændre sig efter ægteskabet og planlægge i overensstemmelse hermed.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Bush-skattelettelser Bush-skattelettelserne er en række midlertidige skattelettelsesforanstaltninger, der blev vedtaget af præsident George W. Bush i 2001 og 2003. mere Introduktion til arkivstatus Arkiveringsstatus er en kategori, der definerer den type selvangivelse, som en skatteyder skal bruge ved indgivelse af hans eller hendes skatter. Arkiveringsstatus er knyttet til ægteskabelig status. mere Breadwinner En breadwinner er den primære eller eneste indkomsttager i en husstand. Ved at bidrage med den største del af husstandens indkomst dækker brødvindere generelt de fleste husholdningsudgifter og støtter deres forsørger økonomisk. mere Samlet skat Den samlede samlede skat af en skatteyder for året efter kreditter og fradrag. mere Hvad betyder gifte arkivering fælles? Gift arkivering i fællesskab er en arkiveringsstatus for gifte par, der har gifte sig inden udgangen af ​​skatteåret. mere Gift arkivering separat Gift arkivering separat er en skattestatus for ægtepar, der vælger at registrere deres indkomst, undtagelser og fradrag på separate selvangivelser. flere Partner Links
Anbefalet
Efterlad Din Kommentar