Introduktion til finansielle planlægningsorganisationer
Væksten inden for finansplanlægningsbranchen i løbet af de sidste par årtier har ført til oprettelsen af flere faglige sammenslutninger, der er dedikerede til at fremme rådgiveres interesse samt beskytte og uddanne offentligheden. Tre store organisationer står nu over resten i denne kategori: Financial Planning Association (FPA), National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) og National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Disse organisationer giver hver et væld af fordele for både rådgivere og forbrugere, der har kombineret for at hæve kvaliteten og den offentlige opfattelse af den finansielle planlægningsindustri i USA
The Financial Planning Association (FPA)
FPA blev oprettet i begyndelsen af 2000 med fusionen af Institute of Certified Financial Planners (ICFP) og International Association of Financial Planning (IAFP). Et af hovedmålene er at hjælpe offentligheden med at forstå, hvilke tjenester finansielle planlæggere kan levere, og præcist hvordan de vil betale for dem. FPA kræver, at alle medlemmer overholder sin standard for pleje, der inkluderer fuld offentliggørelse af alle former for kompensation og mulige interessekonflikter. FPA-webstedet indeholder et væld af værktøjer og ressourcer til forbrugere, herunder artikler, bog, brochurer, en finansiel planlægningsblog, en pensioneringsplan for smartphones og en søgefunktion, der giver brugerne mulighed for at finde medlemsplanlæggere i deres område. Det sponsorerer også forskellige samfundsoprådsprogrammer, der er designet til at fremme forbrugernes opmærksomhed om vigtigheden af økonomisk planlægning, herunder:
- National Financial Literacy Month
- America Saves Week
- Penge Smart uge
- De finansielle fire
- Økonomisk planlægning
FPA har også tidligere arbejdet i koordinering med andre forbrugerbeskyttelsesgrupper for at hjælpe med at fremme beskyttelsen af ældre mod økonomisk misbrug. Det oprettede også et nationalt center for finansiel planlægning den 8. oktober 2001 for at yde gratis økonomisk rådgivning til dem, der var direkte berørt af begivenhederne den 9. september.
National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)
Denne organisation er dedikeret til at fremme gebyrbaserede rådgiveres interesser for at give offentligheden en kompetent, objektiv økonomisk planlægning. Det blev startet i februar 1983 og er siden vokset til over 2.000 medlemmer og hundreder af akademiske og økonomiske tilknyttede virksomheder. Dets websted indeholder nyttige links, en rådgiver-søgemaskine og andre ressourcer. Medlemskonsulenter er forpligtet til at tage en tillidsfuld ed om, at de altid vil sætte deres kunders interesser ubetinget foran deres egen og indtage en helhedsorienteret tilgang til planlægning, der behandler alle aspekter af deres klienters økonomi uden at opkræve provision. De er også forpligtet til at indsende en prøveplan i det format, de har til hensigt at bruge i deres praksis til godkendelse, sammen med den økonomiske planlægningssoftware, som de agter at bruge.
National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA)
NAIFA er langt den ældste økonomiske planlægningsorganisation, der findes i dag. Det blev grundlagt som National Association of Life Underwriters i 1890 og adskiller sig fra FPA og NAPFA, idet det hovedsageligt fokuserer på forsikringsbranchen og styrer sin indsats mod at skabe og beskytte de skattemæssige fordele ved forsikring og livrenter. Det fremmer også privat ejerskab af sundhedsforsikring og andre fordele. Det har samarbejdet med tilsynsmyndigheder og regeringer på statligt niveau for at arbejde med pensionister og ældre forbrugere, der køber livrenter og andre faste produkter for at beskytte dem mod skrupelløs sælger og forretningspraksis.
NAIFA forsøger også at oprette en national sammenslutning af agenter og mæglere, der tillader forbrugere at beholde deres forsikringsagenter, hvis de flytter til en stat, hvor agenten eller mægleren ikke er licenseret. NAIFA bestræber sig på at uddanne sine medlemmer i, hvordan de korrekt kan koordinere og integrere deres kunders forsikringsdækning i resten af deres økonomiske planer, og også hvordan man handler etisk til deres kunders interesser.
Dets websted tilbyder ressourcer til både rådgivere og forbrugere, herunder links til andre nøgleorganisationer såsom Institut for Livs- og sundhedsuddannelse og de statslige forsikringsselskaber, forbrugerartikler og public service-meddelelser samt en overflod af uddannelsesoplysninger. NAIFA er stærkt involveret i samfundsmæssig rækkevidde med programmer, der er sponsoreret af dets lokale kapitler inden for sundhedsvæsen, hjælper hjemløse, uddanne unge, HIV-uddannelse, stofmisbrug, familie- og ældreplejespørgsmål samt hjælpestøtte til forskellige kriser, der opstår i USAs indsats blev hyllet ved seks separate lejligheder i 1980'erne af både Reagan- og Bush-administrationer.
Den økonomiske planlægningskoalition
Den finansielle planlægningsindustri har gennem årene gjort en stigende indsats for at få sin tilstedeværelse til at mærkes i Washington. Med henblik herpå samarbejdede FPA med CFP® Board of Standards og NAPFA i 2008 for at skabe Financial Planning Coalition. Denne organisation har tre forskellige mål:
- At sikre, at finansielle planlæggere leverer transparente, tillidsfulde kvalitetstjenester til offentligheden
- Forene, opdatere og revidere hodegods for forældede regler og regler, der styrer store dele af finanssektoren
- Dæk de mange forskriftsmæssige huller i erhvervet
Koalitionen arbejder nu sammen med lovgivere for at skabe og håndhæve en tæppet tillidsstandard for alle økonomiske fagfolk, der leverer enhver form for økonomisk rådgivning eller præsenterer sig for offentligheden som finansielle planlæggere i enhver egenskab. Koalitionen lobbyer også for oprettelsen af et føderalt styret tilsynsråd, der ville føre tilsyn med den økonomiske planlægningsyrke og etablere minimumsstandarder for erhvervspraksis og kompetence (omend på et niveau noget under de standarder, der er fastsat af CFP® Board of Standards.
Bundlinjen
Finanssektoren har løbende udviklet sig og tilpasset sig til at imødekomme forbrugernes skiftende behov gennem årtier. Selvom de ikke alle fokuserer på nøjagtigt de samme emner, stræber organisationer som FPA, NAPFA og NAIFA efter at give højere standarder for den økonomiske planlægningsfag og større beskyttelse for forbrugerne gennem en kombination af samfundsprogrammer, offentlige uddannelsesinitiativer og kongreslovgivning .