Indirekte lånefinition
Et indirekte lån kan henvise til ethvert afdragslån, hvor långiveren - enten den oprindelige udsteder af gælden eller den nuværende indehaver af gælden - ikke har et direkte forhold til låntageren.
Indirekte lån kan fås gennem en tredjepart ved hjælp af en formidler. Lånhandel på sekundærmarkedet kan også betragtes som indirekte lån.
Ved at give låntagere mulighed for at få finansiering gennem tredjepartsforhold, kan indirekte lån bidrage til at forbedre tilgængeligheden af finansiering og risikostyring. Ofte kan ansøgere, der ikke kvalificerer sig til et direkte lån, vælge et indirekte lån i stedet. Indirekte lån har tendens til at være dyrere - bær højere renter, det vil sige - end direkte lån er.
Sådan fungerer et indirekte lån (forhandlerfinansiering)
Mange forhandlere, købmænd og detailhandlere, der håndterer store billetgenstande, såsom biler eller fritidsbiler, vil samarbejde med en række tredjeparts långivere for at hjælpe deres kunder med at få afbetalingsfinansiering til køb. Forhandlere har ofte udlånsnetværk, der inkluderer en række forskellige finansielle institutioner, der er villige til at støtte forhandlerens salg. Ofte kan disse långivere muligvis godkende en bredere vifte af låntagere på grund af deres netværksforhold til forhandleren.
I den indirekte låneproces indgiver en låntager en kreditansøgning gennem forhandleren. Ansøgningen sendes derefter til forhandlerens finansieringsnet, så låntageren kan modtage flere tilbud. Låntager kan derefter vælge det bedste lån til deres situation. Forhandleren drager også fordel af, at det ved at hjælpe kunden med at modtage finansiering foretager salget. Fordi renten på forhandleren sandsynligvis vil være højere end fra en kreditforening eller bank, er det altid bedst for købere at kontrollere andre finansieringsmuligheder, før de går med til at finansiere deres bil gennem en forhandler.
Mens denne slags indirekte lån ofte kaldes "forhandlerfinansiering", er det faktisk forhandlerens netværksfinansielle institutioner, der godkender lånet (baseret på låntagers kreditprofil), indstiller dets vilkår og satser og indsamler betalingerne.
Selvom et indirekte lån tilbydes gennem en forhandler eller detailhandler, låner forbrugeren faktisk fra en separat finansiel institution.
Sådan fungerer et indirekte lån (sekundært marked)
Lån, der ikke stammer direkte fra den långiver, der har dem, kan betragtes som indirekte lån. Når en långiver sælger et lån, er de ikke længere ansvarlige for det eller modtager nogen renteindkomst fra det. I stedet overføres alt til en ny ejer, der påtager sig byrden ved at administrere lånet og indsamler tilbagebetalingen.
Læs enhver indirekte lånekontrakt meget nøje: Hvis forhandleren ikke kan sælge det lån, som køberen underskrev til en långiver, kan det have ret til at annullere kontrakten inden for en bestemt periode og kræve, at køberen returnerer bilen. Køberen har derefter ret til at få tilbagebetaling og handel ind (eller værdien af handlen ind), hvis der var tale om en handel med. I denne situation kan forhandleren prøve at presse en bilkøber til at underskrive en anden kontrakt på mindre gunstige vilkår, men køberen er ikke forpligtet til at underskrive den.
Indirekte låneksempler i det virkelige liv
Bilforhandlere er en af de mest almindelige virksomheder, der er involveret i indirekte lån; faktisk kalder nogle myndigheder endda indirekte lån en type billån.
Mange forbrugere bruger forhandlerfinansierede lån for at gøre det lettere at kunne ansøge i lokalerne og for let at sammenligne tilbud. Ulempen ved at få et autolån direkte fra en bank eller kreditforening på egen hånd giver køberen mere gearing til at forhandle samt friheden til at shoppe rundt blandt forhandlere. Og rentesatserne er måske bedre. Men hvis en køber har en ujævn kredithistorie eller lav kreditværdi, kan et indirekte lån være den bedste mulighed.
Lån handler også aktivt på sekundærmarkederne - ikke så meget individuelle lån, men en pulje af dem, der er kombineret sammen. Ofte sælger en bank eller kreditforening sine forbrugslån eller pantelån; Dette gør det muligt for långivere at erhverve ny kapital, reducere administrative omkostninger og styre deres risikoniveau.
På hjemmemarkedet har f.eks. Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) og Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac) støtte den sekundære handel med realkreditlån gennem deres låneprogrammer. Disse to statsstøttede virksomheder køber hjemmestøttede lån fra långivere, pakker dem og derefter sælger dem igen for at lette likviditet og øget tilgængelighed af midler på tværs af udlånsmarkedet.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.