Vigtigste » bank » Sådan åbner du en Roth IRA

Sådan åbner du en Roth IRA

bank : Sådan åbner du en Roth IRA

Roth IRA'er er måske bare rockstjernerne i investeringsverdenen. Ved at tilbyde skattefrie penge i pension - og en bred vifte af investeringsmuligheder - tilbyder de nogle dejlige frynsegoder, som andre pensionsbiler ikke har.

Og alligevel er det svært at ikke blive overvældet af det store antal muligheder på IRA-markedet. Ethvert antal finansielle institutioner tilbyder disse konti, alle med lidt forskellige funktioner og priser.

Men bekymre dig ikke mere. Hvis du overvejer at springe din pensionsopsparing med en Roth IRA op, er det her, du har brug for at vide.

Bestem, om en Roth IRA er den rigtige for dig

Den første ting, du skal gøre, er at finde ud af, om en Roth-konto er den bedste besparelsesmulighed til dine behov. Før du går ned ad IRA-stien, skal du sørge for, at du har maksimeret din arbejdsgiverbidrag til din 401 (k) eller anden arbejdsmarkedspensionsplan - det vil sige, hvis du er heldig nok til at få en i din kompensationspakke. Hvis du ikke sparker nok til at ramme grænsen for din arbejdsgiverkamp (typisk 50 cent for hver dollar, du bidrager med op til en bestemt procentdel af din løn), lader du stort set gratis penge på bordet.

Når du har krydset denne tærskel med din arbejdsplads-konto, er individuelle pensionskonti ofte det næste bedste sted at parkere dine penge (ja, du kan bidrage til både en 401 [k] -stilsplan og en IRA, så længe du bliver inden for bidragsgrænser for hvert sparekøretøj). Skattemæssige fordele ligner arbejdspladsplaner, men giver meget mere valg. I stedet for at være begrænset til en menu, der tilbydes af din arbejdsgiver, kan du vælge et hvilket som helst antal individuelle aktier, obligationer, gensidige fonde, CD'er, endda ejendomsinvesteringer.

Traditionelle IRA'er tilbyder skattemæssigt fradragsberettigede bidrag, men udsættes for indkomstskatter, når du til sidst trækker pengene. Roth-versionen fungerer netop det modsatte. Du investerer penge efter skat, men du betaler ingen skat på udbetalinger, inklusive indtjeningen, hvis du er over 59½ år og har haft en Roth-konto i mindst fem år.

Roth IRA'er er en god mulighed for dem, der forventer at være i en højere skatteklasse, når de rammer pensionering, som det ofte er tilfældet med yngre arbejdstagere. Hvad mere er, i modsætning til en traditionel IRA, er der ingen krævede minimumsfordelinger (RMD'er), når du har ramt 70½, så du får lidt mere fleksibilitet til at starte.

Tjek din berettigelse

En Roth IRA er muligvis ikke en mulighed, hvis du overskrider indkomstbegrænsninger. For 2019 begynder støtteberettigelsen at udfase for dem, der indleveres som enlige eller husstand, der tjener mere end $ 122.000; når du har ramt $ 137.000 i indtjening, er du ikke længere i stand til at bidrage (for 2018 starter indkomstudfasningen på over $ 120.000 og topper $ 135.000). For fælles filere i 2019 er cut-off $ 203.000 og en udfasning over $ 193.000 (i 2018 er cut-off $ 199.000 og udfasning begynder over $ 189.000). Husk, at fristen for at bidrage til en Roth IRA for 2018 er 15. april 2019; for 2019, den 15. april, 2020.

Bestem, hvor du skal åbne din konto

Hvis du ikke er helt selvsikker, når du tager beslutninger med store penge, kan du altid ansætte en finansiel rådgiver, der hjælper med at styre dine aktiver for dig. En fordel er, at de kan hjælpe dig med at justere din plan baseret på opdateringer til skattekoden - for ikke at nævne ændringer i, hvilke investeringsmuligheder der er tilgængelige via din IRA-udbyder.

I disse dage er økonomiske planlæggere ikke det eneste sted, hvor du kan få hjælp til din Roth-konto. En række algoritme-baserede online “robo-rådgivere” er samlet i de senere år for at vælge investeringer til dig, herunder Betterment og Wealthfront. Disse virksomheder bruger dine personlige oplysninger og mål til at opbygge en passende aktivmix og periodisk rebalansere dine investeringer.

Med administrationsgebyrer på 0, 25% til 0, 50% om året har robo-rådgivere en tendens til at være billigere end en menneskelig planlægger. Når det er sagt, er de heller ikke designet til at håndtere det fulde udvalg af økonomiske behov, som en professionel kan.

For dem, der er helt glade for at administrere en IRA på egen hånd - og spare nogle få bukke i processen - er der andre muligheder. Du kan gå med en mægler som Merrill Edge (del af Bank of America) eller TD Ameritrade. Begge opkræver $ 6, 95 per online handel for aktier, skønt gebyrer er højere for visse gensidige fonde.

En anden mulighed for gør-det-selv-brugere: gå direkte til gensidige fondsfirmaer som Vanguard og Fidelity. Disse har en tendens til at være et bedre valg for mennesker, der alligevel kan lide den diversificering, som fonde tilbyder og tynger over for visse investeringsselskaber alligevel.

Når du har åbnet en konto, skal du vælge de investeringer, du ønsker i din portefølje. Du kan også vælge måldato-fonde, der tilbyder en forudindstillet blanding af individuelle aktie- og obligationsfonde baseret på din investeringshorisont. Når du kommer tættere på din pensionstid, kan du forvente, at aktivmixen bliver mere konservativ.

Mange IRA-udbydere tilbyder en lagdelt tilgang til at appellere til et bredere segment af markedet med en billig "gør det selv" -mulighed samt konti, der giver professionel tilsyn, mod et gebyr.

Det er værd at undersøge lidt for at se, hvad der bedst passer til dine specifikke behov.

Diagrammet herunder giver dig en fornemmelse af, hvilken type forvalter der muligvis passer bedst til dine behov. Før du vælger en, skal du beslutte, om du selv ønsker at vælge de underliggende værdipapirer, eller betale lidt ekstra for at få dem styret for dig.

Udfyld dokumentationen

Det er ret ligetil at åbne en konto, og langt de fleste udbydere giver dig mulighed for at gøre det online. Selvfølgelig skal du give nogle oplysninger for at bekræfte, hvem du er.

Her er hvad du skal have praktisk brug for at fremskynde processen:

  • dit personnummer
  • et kørekort eller andet foto-id
  • navn og adresse på din arbejdsgiver
  • dit bankkontonummer og routingnummer for at overføre kontanter til IRA
  • hvis du afslutter en rollover, skal kontoinformation for din eksisterende IRA eller 401 (k)
  • navn og personnummer for modtageren af ​​din konto

Du ønsker at tænke over dit valg af modtager. Når du til sidst videregiver, må du ikke antage, at instruktionerne i din testament erstatter modtagerinformationen, som du giver den finansielle institution. Faktisk fungerer det generelt omvendt.

Vælg dine investeringer

Medmindre du vælger en robo-rådgiver eller anden aktivadministrationstjeneste, bliver du nødt til at vælge de individuelle investeringer, der skal gå til din Roth-konto. IRS giver en ret bred vifte af køretøjer, inklusive aktier, obligationer, gensidige fonde, ETF'er og indskudsbeviser.

Ud over dit oprindelige køb - og nogle konti kræver en minimumssaldo for at komme i gang - vælger mange investorer at oprette tilbagevendende bidrag, der gør det muligt for deres konto at vokse over tid.

Bare sørg for, at du ikke sparker for meget ind. For 2019 har du kun lov til at investere $ 6.000 på alle dine IRA-konti - $ 7.000, hvis du er 50 år eller ældre. Så hvis du lægger $ 2.000 mod en separat, traditionel IRA, kan yngre investorer kun bidrage med $ 4.000 til deres Roth. (For 2018-bidrag er maksimum $ 5.500; $ 6.500 for de 50 og derover.)

Læg mere end det i, så finder du dig selv på krogen for en skat på 6% af de overskydende bidrag, der er tilbage på din konto. Det er unødvendigt at sige, at det er værd at lave noget simpel matematik for at sikre, at dine automatiserede bidrag ikke sætter dig over grænsen.

Bundlinjen

Valg er en dejlig luksus at have, men det kræver mere hjemmearbejde, når det kommer til at vælge en Roth IRA-udbyder. Find ud af, hvilke planfunktioner der betyder mest for dig, og hvilke du kan forlade. Åbner faktisk en konto "> Best Roth IRAs of 2019")

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.
Anbefalet
Efterlad Din Kommentar